Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Ноября 2015 в 16:21, курсовая работа
Целью данной работы является характеристика проводимой в коммерческих банках кредитной политики, определение возможных направлений ее совершенствования, а также основные этапы кредитования юридических лиц и анализ их кредитоспособности.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
Рассмотреть сущность кредитной политики банка
Изучить порядок разработки и утверждения кредитной политики
Определить необходимость кредитной политики в деятельности банка
Введение
Глава 1. Порядок формирования кредитной политики банка
1.1 Сущность кредитной политики, характеристика её основных элементов, порядок разработки и утверждения
1.2 Механизмы реализации кредитной политики и их подготовка
Глава 2. Способы управления кредитным риском
2.1 Система управления банковскими рисками как одно из условий эффективного функционирования банковской системы
2.2 Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на кредитный риск
2.3 Виды кредитного риска и специфика управления ими
Глава 3. Порядок формирования, использования и учета резерва на возможные потери по ссудам
3.1 Определение размера расчетного резерва
3.2 Порядок определения категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
3.3 порядок формирования, использования и учета резерва на возможные потери по ссудам
Заключение
Список литературы
Погашение ссуд.
Качество кредитной политики банка зависит от соблюдения принципов возвратности кредита. Пролонгация кредитов неблагоприятно сказывается на ликвидности ссудного портфеля и увеличивает кредитный риск. Замедляется оборачиваемость кредитов, что снижает доходность портфеля. Поэтому на просрочку платежей по ссудам банк должен смотреть неодобрительно, и принимать меры экономического воздействия в отношении недисциплинированных заемщиков.
Компенсационный остаток на счете.
Используется как защитная мера при не возврате долга. Требования различных банков в отношении компенсационного остатка неодинаковы и зависят от состояния рынка. Обычно используется правило "десять + десять", которое гласит, что на депозитном счете заемщик должен забронировать 10% от размера кредитной линии и еще 10% от фактически полученной ссуды.
Обязательства предоставить ссуду.
Выражается в форме лимитов кредитования, которые могут быть нескольких видов:
Лимит остатка ссудной задолженности;
Лимит выдач
Кредитная линия
Возобновляемый лимит
Контрольная цифра кредитования.
Величина кредитного портфеля банка.
Определяется с учетом таких факторов как:
Спрос на кредит;
Активность вкладчиков;
Размер банковского капитала;
Состояние экономической конъюнктуры.
В процессе разработки кредитной политики банки определяют приоритеты при формировании кредитного портфеля, рассматривая его диверсификацию с позиций определения оптимальной кредитной политики, что позволяет вести речь о таких ее видах как кредитная политика по предоставлению потребительских ссуд, кредитная политика по ипотечному кредитованию, кредитная политика по кредитованию малого и среднего бизнеса и т.д. После того как банк разработал кредитную политику, он должен предусмотреть порядок ее реализации. Для этого необходимо:
Возложить ответственность на определенных исполнителей за ее реализацию;
Периодически анализировать и оценивать ход ее исполнения;
Вносить необходимые коррективы, с учетом меняющихся условий на кредитном рынке.