Современное состояние и проблемы открытия филий и представительств украинских банков на территории Украины

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕИЫ ОТКРЫТИЯ ФИЛИЙ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ УКРАИНСКИХ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ УКРАИНЫ

 

Регистрация представительств банков-нерезидентов осуществляется Национальным банком Украины.

Для регистрации представляются следующие  документы:

ходатайство о регистрации представительства иностранного банка за подписью уполномоченного лица;

выписка из банковского (торгового) реестра или  другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного банка;

положение о представительстве;

поручение от иностранного банка на осуществление представительских функций.

 

Указанные документы, кроме ходатайства о  регистрации представительства  иностранного банка, должны быть нотариально  заверены по месту их выдачи, легализованы в консульском учреждении Украины, если международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, не предусмотрено иное, и сопровождаются нотариально заверенным переводом на украинский язык.

Национальный  банк Украины может отказать в  регистрации представительства иностранного банка в случае нарушения порядка регистрации, несоответствия представленных документов законодательству Украины, недостоверности информации, а также несоблюдения условий регистрации или превышения полномочий относительно сфер деятельности представительства. Отказ дается в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

 

 

.Дочерние  банки, филиалы и представительства  украинского банка на территории  других государств.

Украинские  банки имеют право создавать  дочерние банки, филиалы или представительства на территории других государств на основании разрешения Национального банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются те же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства.

Для создания дочернего банка, филиала или  представительства украинского  банка за границей этот банк представляет в Национальный банк Украины бизнес-план и экономическое обоснование  целесообразности создания дочернего  банка, филиала или представительства банка за границей.

Дочерний  банк, филиал или представительство  украинского банка на территории другого государства регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства.

Банк в  месячный срок должен уведомить Национальный банк Украины об открытии дочернего банка, филиала или представительства на территории другого государства с предоставлением копий соответствующих документов об их регистрации.

 

Порядок открытия филиалов и представительств коммерческих банков регламентирован в Положении о порядке создания и регистрации коммерческих банков, утвержденном постановлением Правления НБУ от 21.07.98 г. № 281.

Филиалы и  представительства представляют собой  структурные подразделения коммерческих банков.

Филиал  банка характеризуют следующие черты:

это банковское учреждение, не являющееся юридическим  лицом;

филиал  действует от имени головного  банка на основании отдельного положения;

филиал  может иметь собственные корреспондентский  счет и МФО (при самостоятельном  участии банковского учреждения в системе межбанковских электронных расчетов) или работать на едином корреспондентском счете с головным банком;

филиал  осуществляет банковские операции, предусмотренные  положением о филиале, при условии  наличия и в пределах разрешения, предоставленного головным банком — юридическим лицом;

руководитель  филиала действует на основании  доверенности, выданной головным банком.

Представительство банка характеризуют следующие  признаки:

это структурное  подразделение банка, не являющееся юридическим лицом;

действует на основании отдельного положения;

выступает от имени головного банка;

финансируется головным банком;

не имеет права осуществлять банковские операции;

отсутствие корреспондентского счета  и МФО.

Филиалы и представительства могут  открываться коммерческими банками как на территории Украины, так и на территории других государств.

Коммерческий  банк может открывать филиалы  при следующих условиях:

размер  капитала банка должен быть не меньшим, чем установлен НБУ, и должен превышать  размер зарегистрированного и фактически оплаченного уставного капитала;

формирование  резервного фонда банка, резерва  на покрытие возможных убытков по кредитам, фонда гарантирования вкладов  физических лиц должно осуществляться в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ, устава банка;

банк должен соблюдать экономические нормативы  и минимальные обязательные резервы  в течение полугода, предшествующего  его обращению в НБУ по вопросу  открытия филиала;

деятельность  банка должна быть стабильно безубыточной в течение полугода, предшествующего его обращению в НБУ;

должно  отсутствовать письменное подтверждение  НБУ или его территориального управления нарушений банком требований действующего законодательства, нормативно-правовых актов НБУ и внутренних документов банка на протяжении полугода, предшествующего его обращению в НБУ.

Решение о  регистрации филиала коммерческого  банка на территории Украины принимает  территориальное управление по местонахождению  филиала на основании согласия территориального управления НБУ по местонахождению головного банка или Управления надзора за крупными банками НБУ.

Для получения  согласия территориального управления НБУ по местонахождению головного  банка или Управления надзора  за крупными банками НБУ коммерческий банк должен предоставить следующие документы:

 ходатайство  об открытии филиала;

решение общего собрания акционеров (собрания участников) банка о создании филиала;

утвержденное  в установленном порядке положение  о филиале в четырех экземплярах.

При условии соответствия положения о филиале действующему законодательству и соблюдения банком вышеизложенных условий, согласие на открытие филиала предоставляется на протяжении двух недель со дня получения всех необходимых документов. В случае предоставления согласия территориальное управление НБУ по местонахождению головного банка направляет территориальному управлению НБУ по местонахождению филиала заключение о согласии на открытие филиала, а также четыре экземпляра положения о филиале. Срок действия предоставленного согласия ограничивается тремя месяцами со дня его предоставления.

В территориальное  управление по местонахождению филиала  коммерческий банк должен предоставить следующий пакет документов:

ходатайство об открытии филиала;

договор аренды на помещение, в котором будет расположен филиал, на срок не менее 5 лет или документальное подтверждение права собственности банка на это помещение;

сведения  о руководителе и главном бухгалтере филиала, их заместителях, а также  документы, подтверждающие их профессиональную пригодность для занятия соответствующих должностей;

доверенность  головного банка, выданную руководителю филиала;

разрешение  на осуществление филиалом конкретных банковских операций.

Решение о  регистрации филиала должно быть принято территориальным управлением НБУ по местонахождению филиала в течение двух недель со дня получения всех необходимых документов после проверки соответствия помещения банка, кассового узла, профессиональной пригодности руководителей филиала предъявляемым требованиям. После принятия соответствующего решения производится непосредственно регистрация филиала путем внесения соответствующей записи в Реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.

Решение о  регистрации представительства коммерческого банка на территории Украины принимается территориальным управлением НБУ по местонахождению представительства на основании:

ходатайства коммерческого банка об открытии представительства;

копии устава банка;

согласия  территориального управления НБУ по местонахождению головного банка или Управления надзора за крупными банками НБУ на открытие представительства;

решения общего собрания акционеров или собрания участников банка о  создании представительства;

положения о представительстве  в четырех экземплярах;

доверенности  руководителю представительства на осуществление представительских  функций от имени банка.

Решение о  регистрации представительства  должно быть принято в десятидневный  срок со дня получения территориальным  управлением НБУ по местонахождению представительства всех необходимых документов.

Как уже  упоминалось, филиалы и представительства  могут открываться коммерческими  банками и на территории других государств. В этом случае необходимо получить согласие территориального управления НБУ, предоставив следующие документы:

ходатайство об открытии филиала или представительства;

решение собрания акционеров (участников) о создании филиала или представительства;

положение о филиале или представительстве, утвержденное в установленном порядке;

основные сведения из законодательных актов, регламентирующих банковскую деятельность государства, в котором предусматривается открытие филиала или представительства банка.

Согласие  территориального управления НБУ предоставляется  коммерческому банку в недельный  срок со дня получения пакета документов при условии соблюдения всех необходимых требований, предъявляемых к банку для возможности открытия филиала, а также наличия капитала банка в размере, эквивалентном 5 млн. евро согласно официальному курсу НБУ, а также, если срок работы банка составляет не менее 3 лет.

Далее документы  на открытие филиала и представительства  рассматривает Управление регистрации  и лицензирования банков. Департамент  валютного регулирования, Юридический  департамент и Департамент безвыездного надзора Национального банка Украины, после чего коммерческому банку выдается разрешение на открытие филиала или представительства на территории другого государства в виде письма с подписью заместителя Председателя Правления НБУ. Разрешение действительно в течение трех месяцев.

Филиал  или представительство создаются  коммерческим банком на территории другого  государства и регистрируются в  соответствии с требованиями законодательства этого государства. Однако не позднее  одного месяца после регистрации  филиала или представительства контрольным органом государства, на территории которого они создаются, коммерческий банк обязан подать в НБУ и территориальное управление НБУ по местонахождению банка легализованные документы о регистрации филиала или представительства или разрешение контрольного органа государства на осуществление банковской деятельности.

 

Украинские  банки имеют право создавать  дочерние банки, филиалы или представительства  на территории других государств после  получения разрешения Национального  банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются такие же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства.

 

 Для  создания дочернего банка, филиала  или представительства украинского банка за рубежом этот банк представляет в Национальный банк Украины бизнес-план и экономическое обоснование целесообразности создания дочернего банка, филиала или представительства банка за рубежом.

 

 Национальный  банк Украины имеет право отказать  банку в предоставлении разрешения на создание дочернего банка, филиала или представительства банка на территории другого государства в случае невыполнения банком требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины, установленных для создания дочерних банков, филиалов или представительств банков на территории Украины, и в случае если банковский надзор в этом государстве не отвечает Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору.

 

 Дочерний  банк, филиал или представительство украинского банка на территории другого государства регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства.

 

 Банк  в месячный срок должен уведомить  Национальный банк Украины об  открытии дочернего банка, филиала или представительства на территории другого государства с предоставлением копий соответствующих документов об их регистрации.

 

 Украинские  банки обязаны обеспечить предоставление  дочерним банком, филиалом банка,  созданными на территории других  государств, отчетов и информации материнском банке, Национальном банке Украины в соответствии с требованиями Национального банка Украины относительно осуществления надзора на консолидированной основе.

 

 

 

 Национальный  банк Украины имеет право требовать  от украинского банка уменьшение участия в капитале дочернего банка, закрытия дочернего банка, филиала банка, созданных на территории других государств, в случае неполучения им информации, необходимой для осуществления надзора на консолидированной основе, или если надзор за дочерними банками или филиалом украинского банка, созданными на территории других государств, который осуществляется органом надзора другого государства, является неэффективным, в частности не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору