Современные тенденции реализации депозитной политики в Российских банках

- в долларах США– от 6,4 до 7,0%,

- в евро – от 6,2 до 6,8%,

4. ставка фиксированная, в течение всего срока хранения  вклада не меняется;

5. пополняемый, но есть  ограничения;

6. пролонгируемый;

Вклад "Восточный" сберплан

Вклад "Восточный" специально разработан для постоянных клиентов банка. Он дает возможность не только накопить средства, но и получить значительный доход при долгосрочном размещении.

Основные преимущества вклада:

- возможность пополнения  вклада, что позволяет получить больший доход;

- возможность однократного  частичного досрочного отзыва  вклада без потери процентов;

- начисление и выплата  процентов ежемесячно, невостребованные  проценты капитализируются к  основной сумме вклада3;

- переход из одной суммовой градации в другую при условии изменения суммы остатка на вкладе. При этом ставка, начисляемая на остаток вклада, будет соответствовать новому суммовому диапазону;

- процентная ставка плавающая, т.е. в течение срока хранения  вклада может изменяться в  сторону увеличения;

- для переоформления вклада  необязательно обращаться в отделение  банка – вклад автоматически  пролонгируется на 3 месяца.

Условия:

1. вклад принимается в  рублях, долларах США, евро на  срок 6, 9 месяцев, 1 и 2 года;

2. минимальная сумма вклада 15 000 рублей или 500 долларов США/евро;

3. процентная ставка варьируется  в зависимости от срока и  суммы вклада (без учета капитализации), в % годовых:

- в рублях – от 8,4 до 10,2%,

- в долларах США –  от 4,9 до 6,7%,

- в евро – от 4,7 до 6,5%,

4. пополняемый;

5. пролонгируемый;

Вклад "Сберкнижка"

Вклад "Сберкнижка" обеспечивает надежное и выгодное хранение средств. Дает возможность зафиксировать высокую ставку по вкладу на длительный срок.

Основные преимущества вклада:

- минимальная сумма открытия  вклада - 1000 рублей, 100 Долларов/Евро;

- предусмотрена возможность  пополнения вклада, что позволяет  получить больший доход;

- возможность однократного  частичного досрочного отзыва  вклада без потери процентов;

- проценты начисляются  и выплачиваются ежемесячно, невостребованные проценты капитализируются к основной сумме вклада;

- процентная ставка плавающая, т.е. в течение срока хранения  вклада может изменяться в  сторону увеличения;

- для переоформления вклада  необязательно обращаться в отделение  банка – вклад автоматически пролонгируется на 3 месяца;

- возможность перехода  из одной суммовой градации  в другую при условии изменения  суммы остатка на вкладе. При  этом ставка, начисляемая на остаток  вклада, будет соответствовать новому  суммовому диапазону;

- возможность приехать в банк на такси (при условии открытия или пополнения вклада на сумму от 30 000 рублей и проживании в одном из городов, участвующих в акции).

Условия:

1. вклад принимается в  рублях, долларах США, Евро на  срок 6, 9 месяцев, 1 и 2 года;

2. процентная ставка варьируется в зависимости от срока и суммы вклада (без учета капитализации), в % годовых:

- в рублях – от 8,5 до 10,3%,

- в долларах США –  от 5,0 до 6,8%,

- в eвро – от 4,8 до 6,4%;

3. пополняемый;

4. пролонгируемый;

Достигшим успеха и определенного благосостояния, клиентам с повышенными требованиями и большими ожиданиями, "Восточный экспресс банк" предлагает индивидуальный формат обслуживания — программу "VIP-клиент", предоставляющую персональный финансовый сервис состоятельным клиентам и членам их семей.

Программа "VIP-клиент" предполагает высокие стандарты банковского обслуживания: индивидуальный подход, строгую конфиденциальность и специальные условия по многим видам банковских услуг. VIP-клиентам банк предлагает следующие виды вкладов:

"VIP вклад"

Специальное предложение для состоятельных клиентов, которые каждый месяц откладывают определенную сумму средств. Этот вклад самый доходный из предлагаемых банком. Доходность вклада возрастает с увеличением базовой суммы и срока вклада. Вы получите график, в котором увидите даты пополнения вклада и итоговую сумму накоплений к моменту окончания срока договора.

Минимальная сумма пополнения составляет 30 тысяч рублей или эквивалент в долларах США, евро. Максимальная сумма пополнения не ограничена.

Основные преимущества вклада:

- ставка по вкладу фиксированная. Это означает, что если ставки  банка снизятся, то ставка по  вашему вкладу не изменится;

- возможность однократного  частичного досрочного отзыва  вклада без потери начисленных  процентов;

- предусмотрена возможность  пополнения вклада, что позволит получить еще больший доход;

- для переоформления вклада  необязательно обращаться в отделение  банка – вклад автоматически  пролонгируется на 3 месяца;

- проценты начисляются  и выплачиваются ежемесячно, невостребованные  проценты капитализируются к основной сумме вклада3.

Основные условия по вкладу:

1. вклад принимается в  рублях, долларах США, евро на  срок 3, 6 месяцев, 1 и 2 года;

2. минимальная сумма вклада 1 000 000 рублей, либо эквивалент в  долларах США/евро;

3. процентная ставка зависит от срока и суммы вклада (без учета капитализации), в % годовых:

- в рублях – от 8,5 до 11,2%,

- в долларах США –  от 5,05 до 7,7%,

- в евро – от 4,85 до 7,5%,

4. ставка фиксированная, в течение всего срока хранения  вклада не меняется;

5. пролонгируемый;

6. пополняемый.

VIP вклад "Столичный"

Вклад разработан специально для VIP-клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, которые каждый месяц откладывают определенную сумму средств. Это удобная программа накоплений: экономист банка станет личным финансовым консультантом и поможет в достижении заданного финансового результата в определенный вами промежуток времени.

Основные преимущества вклада:

- ставка по вкладу —  фиксированная. Это означает, что  если ставки банка снизятся, то  ставка по вашему вкладу не  изменится;

- возможность однократного частичного досрочного отзыва вклада без потери начисленных процентов;

- предусмотрена возможность  пополнения вклада, что позволит  получить еще больший доход;

- для переоформления вклада  необязательно обращаться в отделение  банка – вклад пролонгируется автоматически на 3 месяца;

- проценты начисляются  и выплачиваются ежемесячно, невостребованные  проценты капитализируются - причисляются  к основной сумме вклада.

Основные условия по вкладу:

1. вклад принимается в  долларах США, евро на срок 3, 6 месяцев, 1 и 2 года;

2. минимальная сумма вклада  – 100 000 долларов США / 80 000 евро;

3. процентная ставка зависит  от срока и суммы вклада (без  учета капитализации), в % годовых:

- в долларах США –  от 5,5 до 7,8%

- в евро – от 5,3 до 7,6%,

4. ставка фиксированная, в течение всего срока хранения вклада не меняется;

5. пролонгируемый;

6. пополняемый;

Вклад "Время-Деньги"

Экспресс-вклад "Время-Деньги" — специальное предложение для тех, кто хочет гибко распоряжаться денежными средствами. Вклад позволяет сохранить деньги и получить высокий доход за короткий срок.

Основные преимущества вклада:

- ставка по вкладу сопоставима  с доходностью по долгосрочным  вкладам;

- чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка;

Условия:

1. вклад принимается в  рублях;

2. минимальная сумма вклада 650 000 рублей;

3. при досрочном отзыве  вклада проценты за весь срок  хранения средств начисляются  по ставке вклада "до востребования". Если в период фактического  хранения средств ставка вклада  изменялась, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия;

4. непополняемый;

5. непролонгируемый;

6. процентная ставка —  фиксированная.

Вклад "Мультивалютный"

Кредитная карта Visa Gold в подарок.

Вклад "Мультивалютный" позволяет гибко планировать сбережения благодаря возможности конвертировать средства из одной валюты в другую. Открывая мультивалютный вклад, получаете гарантированно высокий доход и возможность защитить накопления от колебания курсов валют.

Основные преимущества вклада:

- один вклад — и  три валюты. Вы можете одновременно  хранить свои сбережения в  рублях, в долларах США, в евро  в любой пропорции;

- выгодные условия конвертации  вклада. Вы можете переводить  денежные средства из одной  валюты в другую по выгодному  курсу без потери начисленных процентов, без необходимости переоформления договора;

- возможность частичного  досрочного отзыва вклада —  без потери начисленных процентов;

- ежемесячная капитализация  начисленных процентов позволяют  получить еще более высокий  доход по вкладу.

Условия по вкладу:

1. при открытии вклада  одновременно открывается три  счёта в рублях, долларах США, евро;

2. минимальная неснижаемая  сумма для каждого счета* — 1 рубль/1 доллар США /1 евро, но в совокупности  — не менее минимальной суммы  вклада — 650 000 рублей;

3. срок вклада 3, 6 месяцев;

4. процентная ставка варьируется  в зависимости от срока вклада (без учета капитализации), в % годовых:

- в рублях – от 6,8 до 7,7%,

- в долларах – от 3,3 до 4,2%,

- в евро – от 3,1 до 4,0%

5. ставка фиксированная, в течение всего срока хранения вклада не меняется;

6. проценты начисляются  и выплачиваются ежемесячно. Начисленные, но не востребованные клиентом  проценты по вкладу ежемесячно  капитализируются и выплачиваются  в конце срока вклада;

7. непополняемый;

8. непролонгируемый.

Банк также предлагает открыть текущие банковские счета:

Классический

Для осуществления безналичных расчетов физическими лицами на территории России в национальной валюте, а также долларах, евро, йенах.

Пенсионный

Рекомендован для хранения и/или выплаты пенсионных начислений. Позволяет осуществлять безналичные расчеты в рублях на территории Российской Федерации.

Решив открыть новый вклад в "Восточном экспресс банке", клиенты получают дополнительные преимущества - при повторном оформлении вклада в банке ставка по вкладу будет увеличена на 0,2% годовых. Вкладчики банка также имеют право на льготные условия по кредиту.

2.2. Особенности  формирования депозитной политики  в коммерческом банке ОАО "Восточный  экспресс банк"

Основной целью депозитной политики ОАО "Восточный экспресс банк" является укрепления своих позиций в западных и центральных регионах страны, сохранение устойчивости Банка и обеспечение достаточного уровня привлечения оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек и принимаемых Банком рисков.

Основополагающий принцип Банка, лежащий в основе системы управления рисками, заключается в комплексном учете Банком всех видов риска в соответствии со своим профилем риска, спецификой проводимых операций и отношением к риску на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях управления.

Основные цели системы управления рисками достигаются посредством использования портфельного подхода, рассматривающего Банк как набор взаимосвязанных друг с другом финансовых инструментов и направлений деятельности, характеризующихся различным соотношением ожидаемой доходности и риска.

ОАО "Восточный экспресс банк" позиционирует себя, как универсальный банк, предлагающий весь спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам.

Учитывая, что значительную долю в привлеченных пассивах Банка занимают депозиты физических лиц, существует риск оттока средств частных клиентов, в том числе в результате недобросовестной конкуренции со стороны других банков, выраженной в применении "черного PR". А также учитывая высокую конкуренцию среди кредитных организаций на рынке корпоративных клиентов, есть риск ухода с обслуживания крупных предприятий и организаций.

Значимым фактором, способным повлиять на финансовое состояние банка, является конкуренция на рынке банковских услуг, проявляющаяся в динамичном развитии качества существующих банковских услуг и появлении новых.

Для снижения вероятности реализации указанных событий банк постоянно совершенствует качество обслуживания клиентов, предлагая им новые услуги и внедряя новые технологии обслуживания. Кроме того, банк входит с систему страхования вкладов населения.

Процентная политика Банка направлена на обеспечение гарантированного уровня процентной маржи путем построения оптимального продуктового ряда, и строится на основании анализа следующих основных факторов: общая экономическая ситуация в стране и тенденции её изменения; сложившиеся на рынке ставки привлечения и размещения средств (в целях соответствия конкурентной стратегии развития Банка). С учетом этих и других факторов разрабатывается политика Банка в области привлечения средств, стоимость привлечения которых, в свою очередь, служит Казначейству Банка одним из ориентиров при выработке рекомендаций относительно ставок размещения средств. Банк на регулярной основе осуществляет расчет структуры активов и пассивов по срокам востребования и погашения, устанавливает лимиты на разрывы между активами и пассивами по группам срочности. Для обеспечения оптимальной величины процентной маржи рассчитываются и устанавливаются предельные ставки привлечения и размещения денежных средств, основываясь на внутренней информации, а также на результатах анализа рыночной ситуации в регионах своего присутствия.

Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами Банк России, Уставом Банка и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.