Страховой рынок

Н Е Г О С У Д А Р С Т В Е Н Н О Е О Б Р А З О В А Т Е Л Ь Н О Е У Ч Р Е Ж Д Е Н И Е

С Р Е Д Н Е Г О  П  Р О Ф Е С С И О Н А Л Ь Н О Г О О Б Р А З О В А Н И Я

«ПЕРМСКИЙ КОЛЛЕДЖ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ»

Рег. №   

Дата    

Подпись   

Бюджетная система РФ

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

на тему Страховой рынок

 

 

 

         Студента(ки) группы Ф1 - 10

Специальности 080109 «Финансы»

Пономарева М.А.

Руководитель: Главатских

 

Дата проверки:    

Оценка:     

Подпись:     

 

 

 

ПЕРМЬ 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ 

 

ВВЕДЕНИЕ................................................................................................................................... 3-4

 

 

1.     РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО  РЫНКА РФ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.................................

 

1.1   Страховой рынок  как составная часть финансового  рынка............................................

 

1.2   Сущность и функции страхового  рынка...........................................................................

 

1.3   Виды страховых  рынков....................................................................................................

 

1.4   Государственное   регулирование страховой деятельности...................................... …..

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......................................................................................................................... ….

 

ЛИТЕРАТУРА................................................................................................................................

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

    Становление новой системы хозяйствования  в  Российской Федерации вносит  принципиальные изменения в организацию  страхового дела.  Невозможно  отрицать, что при командно-административной  системе управления народным  хозяйством, доминирующей роли государственной   собственности и слабой экономической   ответственности руководителей   и трудовых коллективов за  её сохранность, страхование никак  не могло в полной мере выполнять  свои функции.

    Теперь  рыночные преобразования, трансформирующие экономические  отношения, когда  товаропроизводитель  начинает действовать  на свой  страх и риск, по собственному  плану и несёт за это ответственность,  предъявляют к страхованию новые  требования.

    Страхование - необходимый элемент  производственных отношений. Оно  связано с возмещением  материальных  потерь в процессе общественного   производства. Рисковый характер  общественного  производства, порождает  отношения между людьми по  предупреждению, преодолению, локализации  и по безусловному возмещению  нанесенного ущерба.

    Однако  предприятия и организации  различных  форм собственности,  выступающие в  качестве страхователей,  испытывают потребность  не  только в возмещении ущерба, выражающегося  в гибели или повреждении основных  фондов и оборотных средств,  но и в компенсации недополученной  прибыли или дополнительных расходов  из-за вынужденных простоев (неритмичные  поставки сырья, неплатеже способность  оптовых покупателей).

    Цель  данной работы выяснить  особенности  функционирования  страхового рынка  в РФ, разобраться  в роли государства  в функционирования  страхового рынка, а так же  проанализировать страховой   рынок на примере страховой  компании «НАСКО». 

    Актуальность  рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением - обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.), - объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.)

    Кроме того, изменения затрагивают  также  сферу имущественного  и личного  страхования граждан,  что непосредственно связанно  с интересами населения, а проблема  возмещения потерь для человека  всегда была и остается первостепенной.

    Многовековой  опыт и история  страхования убедительно  доказали, что оно является мощным фактором  положительного воздействия на  экономику. Однако на пути развития  страхования в России имеются  разнообразные проблемы, которые  могут быть решены лишь при  наличии соответствующих условий.

Нынешнее  состояние страхования не соответствует  в полной мере запросам хозяйствующих  субъектов, и будущее его в  таком виде бесперспективно.

    Для реализации возможностей  страховой  отрасли нужна активная  государственная  поддержка и,  чем быстрее государство  осознает  роль страхования как стратегического   сектора экономики, тем скорее  в  России будет осуществлен  переход к социально-ориентировочному  рыночному росту.

    В книге А.А. Гвозденко, Страхование изложены сущность, историческое развитие, понятия, термины и принципы классификации "страхования" как способа защиты имущественных интересов физических и юридических лиц; освещено правовое регулирование страховой деятельности и структурное построение страховых организаций; рассмотрены социально-экономическое содержание "страхования" "страхование" в туризме, перестрахование и методология актуарных расчетов страховых тарифов.

    В учебном пособии Ю.А. Сплетухов  Е.Ф. Дюжиков, Страхование раскрываются содержание страхования и основные принципы проведения страховых операций. В нем рассмотрены теоретические вопросы страхования, порядок осуществления государственного регулирования страховой деятельности, финансово-экономические и правовые аспекты страхования, дана характеристика его отдельных отраслей и видов, изложена история развития страхования.

    Учебное пособие Л.Г. Скамай Т.Ю. Мазурина, Страховое излагают основные правовые аспекты и теоретические сведения о страховом деле сущность и функции страхования, его виды, порядок создания и особенности функционирования страховых компаний, особенности имущественного и личного страхования, а также страхования ответственности.    Годовые отчеты ОАО «Наско» содержат полную финансовую информацию, отражающую деятельность компании в течение года.

 

    В первой главе «Теоретические  основы и социально-экономическая  сущность страхового рынка» раскрывается  сущность и функции страхового  рынка, роль страхования в социально-экономическом  развитии общества участники  страхового рынка.

    Вторая  глава «Особенности функционирования  страхового рынка в РФ» описывает   экономические    и     исторические    предпосылки    возникновения страхового рынка   в России и особенности развития  страхового рынка в РФ в общем. Так же в этой главе поднимаются проблемы и современные тенденции функционирования страхового рынка.

    В третьей главе «Роль государства   в функционировании страхового  рынка» мы выясним, как государственная поддержка страховой деятельности действует в РФ и каковы особенности государственного регулирования страховой деятельности на современном этапе.

    В четвертой главе «Анализ  деятельности страховой компании  «НАСКО» выявляются основные  виды предоставляемых страховых  услуг компанией и особенности  функционирования и перспективы  развития.

 

 

 

 

1. Страховой  рынок как составная часть  финансового рынка

 

Страховой рынок при рассмотрении его в  составе финансового рынка является одним из многих его дискуссионных  звеньев. Не все страхователи получают назад вложенные средства, но часть  из них получает страховые выплаты, и в некоторых случаях суммы  этих выплат могут в несколько  раз превышать первоначальные вложения. Таким образом, на страховом рынке  осуществляется перераспределение  временно свободных денежных средств. Отличительной особенностью является то, что процесс аккумуляции денежных средств и их использования разорван во времени.

  Роль страховых рынков заключается в том, что они  выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компании после коммерческих банков занимают ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают.

В силу этого страховые компании в  данной части занимают главенствующее положение на финансовом рынке. Приток денежных средств, в виде страховых  взносов (платежей, премий) и доходов  от активных операций (спонсорство, инвестиции, ипотека и др.), как правило, намного  превышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это позволяет  страховщикам из года в год увеличивать  свои доходы и инвестировать их в  прибыльные народнохозяйственные программы, ценные бумаги (государственные краткосрочные  облигации, векселя, акции и т. п.), вкладывать на депозиты в банки, в  закладные под недвижимость и  др.

Зарубежный  опыт свидетельствует, что страховому рынку присущи мощные стимулы  саморазвития: инициатива и предпринимательство, новаторство, гибкость, активность.

Государство может участвовать в рыночных отношениях как страховщик через  государственные страховые организации  и оказывать воздействие на функционирование страхового рынка различными правовыми  и законодательными актами.

Государственное регулирование страховой деятельности дополняет рыночный механизм страхования, усиливает его положительные  стороны. При этом механизм государственного регулирования страховой деятельности "сплетается" с рыночным механизмом страхования.

 

Современное состояние страхового рынка.

Высокие темпы роста страховых премий и укрепление курса рубля по итогам 2000 г. вывели Россию в лидеры страхового рынка в Центральной и Восточной  Европе. Сумма собранных страховых  премий превысила 6 млрд. долл. Ближайший  конкурент – Польша вряд ли собрала  более 5,2 млрд. долл.

 

В течение 2000 года на страховом рынке  росли как операции по "оптимизационным" видам страхования, так и по видам, предполагающим предоставление реальных страховых услуг. Например, премии по страхованию жизни выросли сразу  на 43,5 млрд. руб. На его долю приходится уже более 56% премий по добровольным видам страхования. К слову, помимо страхования жизни, наибольшие суммы  страховых премий собирают российские страховщики по страхованию имущества (кроме транспорта и грузов) организаций. На долю страхования недвижимости, производственного оборудования, иных материальных ценностей приходится более 14% премий по добровольному страхованию.

 

 

 

 1.2  Сущность и функции страхового  рынка

 

    Страхование представляет собой  отношения по защите интересов  физических и юридических лиц,  Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований при наступлении  определенных страховых случаев  за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных  страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

    Страхователями  законодательством  признаются юридические  лица  и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования либо являющиеся  страхователями в силу закона.

    Страховщики — юридические лица, созданные в соответствии с  законодательством Российской Федерации  для осуществления страховой  деятельности и получившие в  установленном порядке соответствующую  лицензию.

    Страховые отношения между страхователем   и страховщиком возникают в  связи с существованием у страхователя  страхового интереса к обеспечению  страховой защитой принадлежащего  ему имущества или иных законных  имущественных интересов.

    Страхование можно охарактеризовать  как «экономические отношения  по созданию специальных  денежных  фондов из взносов физических  и юридических лиц и последующему  использованию этих фондов для  возмещения тем же или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а также для выплат в иных, определенных договором или законом, случаях».

    Экономическая сущность страхования  заключается  в замкнутых перераспределительных  отношениях между участниками страхования по поводу формирования за счет уплачиваемых страховых взносов специальных денежных фондов и использования их для защиты имущественных интересов при наступлении страховых случаев.

 

   

Сущность  страхования как экономическую  категорию характеризуют следующие  признаки:

наличие перераспределительных отношений;

замкнутая раскладка  ущерба;

наличие страхового риска и критерии его оценки;

возвратность  страховых платежей;

солидарная  ответственность страхователей  за ущерб;

самоокупаемость страховой деятельности.

    Основой  перераспределительных отношений является перераспределение средств между лицами, участвующими в страховании. Страхование предусматривает перераспределение средств или выравнивание ущерба по территории и во времени. Неравномерность наступления страховых случаев по территории и во времени вызывает необходимость резервирования части страхового фонда для возмещения чрезвычайных убытков.