Стратегический риск

Стратегический риск

Стратегический риск — риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития банка (стратегическое управление) и выражающихся в не учёте или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.

 

Основная цель управления стратегическим риском — поддержание принимаемого на себя банком риска на уровне, определенном в соответствии с собственными стратегическими задачами, а также обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации (исключения) возможных убытков.

 

Управление стратегическим риском осуществляется также в целях:

• Выявления, изменения и определения приемлемого уровня стратегического риска;
• Постоянного наблюдения за стратегическим риском;
• Принятия мер по поддержанию стратегического риска на уровне, не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков;

 

В стратегические риски входят:

· Репутационные (изменение брэнда или торговой марки, мошенничества, скандальная известность);

· Колебания спроса и рыночных цен на операции банка;

· Демографические и социальные/культурные изменения (тренды);

· Конкуренция на рынке товара, который производит компания;

· Технологические прорывы конкурентов

· Доступность кредита и финансирования на рынках капитала;

· Другие подобные риски.

 

Применяемыми методами управления стратегическим риском в банке являются:

— бизнес-планирование;

— финансовое планирование;

— контроль за выполнением утвержденных планов;

— анализ изменения рыночной среды;

— корректировка планов.

 

1. Бизнес-планирование – Определяет конкретные пути решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг, а также структурные ограничения деятельности банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска. Бизнес-план уточняет стратегию на более коротких интервалах планирования (обычно 1— 3 года) и имеет среднесрочный характер. Его задача — ежегодно адаптировать стратегию к изменяющимся внешним и внутренним условиям функционирования банка

Информация, содержащаяся в бизнес-плане, должна обязательно раскрыть содержание перечисленных ниже аспектов, касающихся деятельности кредитной организации.

Раскрытие указанных аспектов должно включать результаты SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы.

2. Финансовое планирование (бюджетирование) – Нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности. Его плановый горизонт и широта охвата зависят от того, каков характер обосновываемого плана действий и для какого элемента финансовой структуры он разрабатывается
3. Контроль за исполнением утвержденной  сметы  расходов  Банка России возлагается на Административный департамент Банка России.
4. Анализ рынков банковских услуг проводится по двум направлениям: 1) сравнение рыночной доли банков-конкурентов; 2) сегментация рынков по признаку лидерства банков. Конечная цель анализа состоит в том, чтобы подразделить рынки по уровню конкурентоспособности банков на них.
5. Корректировка бизнес-планов филиалов и отделений банка

проводится экономической службой головного банка. Она не должна приводить к изменениям плановых заданий, установленных для банка в целом. Корректировка может проводиться только один раз в год по итогам работы за первое полугодие в случае существенных изменений на важнейших сегментах финансового рынка.