Сущность, функции и роль денег

Ввиду того, что деньги являются мерой стоимости товаров, вся  экономическая наука без денег  была бы невозможна. Потому что с их помощью мы количественно сравниваем и оцениваем стоимости разных по своей природе товаров и услуг. Без этой общей меры нельзя выразить объем ВВП и количественно сравнить его в разные годы и между разными странами.

Можно сказать, что деньги являются тем, что делает их деньгами, то есть определяет их природу по тем функциям, какие они выполняют в экономической системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых  денег.

Функция денег как средства обращения. Наиболее привычная для нас функция денег - оплата приобретаемых нами товаров и услуг. Товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

Если покупатель товара конечный его потребитель, то в процессе превращения      Т – Д товар навсегда уходит из оборота, чего нельзя сказать о деньгах, т.к. деньги, перешедшие к продавцу будут вновь обменены на другой товар Д – Т. В результате этого товар покидает товарный оборот, а деньги остаются в денежном обороте.

Для того, чтобы выполнять  функцию средства обращения необходимо, чтобы и деньги, и товар имели  встречное движение, т.е. по его завершению владелец Т становится владельцем Д, а владелец Д – владельцем Т.

В случае диспропорции, т.е. когда Т>Д может быть кризис перепроизводства. Поэтому необходимо определить количество денег необходимых  для обслуживания товарооборота:

Σ Т * Ц

К =        О_к               , где

 

Ц – цена товара; Т – товары и услуги; О_к - количество оборотов денежной единицы.

Фактор скорости оборота  денежной единицы будет обратно  пропорционален количеству необходимого для обслуживания оборота товара.

Что бы более четко представить преимущество денежного обращения перед обменом одного вида товаров на другие (что называется бартером), достаточно понять, что для бартера надо найти заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и хотите купить яблоки, то вы должны найти садовода, нуждающегося в муке. Таким образом, акт продажи и покупки здесь не от делены по времени. Они происходят одновременно, в связи, с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств.

Денежное обращение устраняет  недостатки бартерного обмена, и это  важнейшая функция денег.

1) Можно продать свой  товар, получить за него деньги, а потом купить любой другой  товар в удобное время. Получается, что акты продажи и покупки  отдалены друг от друга.

2) Благодаря деньгам появляется  возможность несравнимо большего  выбора товаров и коллег по  торговым сделкам.

3) Самое главная функция денег – это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

Своего рода форму бартера  представляет собой оплата труда  на предприятиях, продуктами и другими  товарами, минуя денежную зарплату или отчасти компенсируя ее.

Функция денег как мера стоимости. Эта функция денег играет очень важную роль в организации и деятельности общественного хозяйства, благодаря единой мере измерения мы имеем возможность количественно сравнивать относительные стоимости разных товаров и услуг.

Подобным образом поступают  и в экономике: правительства  различных стран устанавливают  свою денежную единицу. С помощью  этой выбранной единицы оценивают  относительную стоимость всех реализуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает количественное сравнивание товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Функция денег как всеобщая мера стоимости возникла в течение многовековой истории развития земной цивилизации. Основой зарождения денег служит обмен материальных благ, который в неразвитой форме наблюдался еще во времена первобытного общества. В течение времени распределение труда между племенами и общинами стало приводить к усилению специализации, в результате - к росту обмена продуктами труда. В условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Когда вы совершаете обмен  одного товара на другой, то последний  является эквивалентом первого товара, т.к. если общество признает его ценность и необходимость, то таким образом  оно признает и общественную полезность первого товара.

По ходу развития обмена некоторые товары становятся наиболее часто употребляемыми эквивалентами  всех других обмениваемых товаров. У  различных народов это были, например: скот, посуда, мебель, меха и т.д. Впоследствии вместо эквивалентных появляется всеобщий эквивалентный товар, на который меняли любой товар разных народов. Этим всеобщим эквивалентом стали драгоценные металлы – золото и серебро, как в силу их природных физических качеств, так и затрат труда, затраченного на их добычу и производство.

Во времена быстрой  инфляции деньги прекращают выполнять  свою функцию меры стоимости, но продолжают являться средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая была в Израиле  в семидесятых годах 20-го века, в  Боливии в 80-х годах 20 века, мерой  стоимости, как правило, служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к нему определялся курс национальной валюты. Тогда как национальная валюта обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась практически неизменной. На эту стоимость ориентировались бизнесмены и торговцы.

Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость, когда покупательная способность  денег падает, то цены растут, а когда  покупательная способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную  способность денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость  можно выразить следующей формулой:

X= 1/Y

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Деньги являются средством накопления, ибо после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность покупать товары в будущем. Таким образом, деньги обеспечивают их владельцу покупательную способность в будущем. Средством накопления могут быть и иные предметы: драгоценные камни, металлы, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

В отличие от других активов, деньги имеют наивысшую ликвидность, потому что выполняют функцию  меры стоимости и в результате этого сохраняют свою номинальную  стоимость. Иные активы имеют меньшую  ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, требуется в первую очередь найти  покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут изменяться в зависимости  от места, инфляции, с течением времени. Самые близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они легко могут быть реализованы  на финансовом рынке, а стоимость  их относительно стабильна. Меньшую  ликвидность имеют акции и  облигации.

Несмотря на совершенную  ликвидность, накопление денег имеет  недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать на депозитных счетах коммерческих или государственных  банков. Кроме этого, во время быстрой  инфляции деньги не могут выступать  в качестве средства накопления, ввиду  того, что они непрерывно обесцениваются. В этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень  непродолжительного времени, и до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так  обесцениваются, как деньги. Во время  гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную  валюту.

Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются:

• при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;
• при выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую  форму движения, отличительную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

Т – Д – Т - функция денег как средства обращения,

Т – О          О – Д

- функция денег как средства  платежа.

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через  определенный срок.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных  денег. На базе электронных денег  возникли кредитные карточки. Они  способствуют сокращению платежей наличными  деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством  расчетов, замещающим наличные деньги и чеки.

Порядок использования кредитной  карточки заключается в следующем: потребитель получает от специальной  компании-эмитента или банка пластиковую  карточку, на которой указаны присвоенный  номер и секретный код для  опознания владельца.

Функция мировых денег. Мировые деньги  имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота. Однако исключение золота из международного оборота привело к сильным  колебаниям валютных курсов. Поскольку  мировой банкноты не было, место  золота заняли путем внеэкономического  принуждения ведущие национальные  банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные  соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото.

 Валютные клиринги – это расчеты между странами основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Они создавались в годы мирового экономического кризиса (1929-1933).

В марте 1979 г. была введена  новая региональная международная  счетная единица, используемая странами-членами  Европейской валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено  развитием заподноевропейской валютной интеграции и стремлении стран-участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. Эмиссия ЭКЮ осуществлялась в виде записей на счетах ЦБ стран-членов ЕВС в Европейском валютном институте.

В настоящее время введена  новая международная счетная  единица ЕВРО.

 

 

3. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

 

 

С появлением денег экономические отношения в обществе усложнились. Натуральный обмен между производителями товаров был заменен двумя самостоятельными актами: первый Т-Д - реализация товара за деньги; второй Д-Т - приобретение товара за деньги. В условиях рыночной экономики особенно трудным оказался первый акт - реализация товара за деньги, поскольку покупатель занимает на рынке преимущественное положение. Приобретая или отвергая товар, он с помощью денег контролирует количество, качество и ассортимент товаров. Товары, не соответствующие требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным ценам. Производители несут убытки. Подчиняясь законам рынка, производители вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшить качество и разнообразить ассортимент. В этом, прежде всего, и проявляется активная роль денег в организации общественного производства.

В основе цены лежит стоимость  товара, т.е. величина затрат общественно  необходимого труда, связанная с  его изготовлением и реализацией. На различных рынках страны и даже на одном рынке, но в разное время  дня или года, цены на одни и те же товары могут различаться. Относительно высокие цены при прочих равных условиях свидетельствуют о неудовлетворенном  спросе на товар. Снижение цен означает перепроизводство. Конкурентная борьба заставляет товаропроизводителей не только улучшать качество, разнообразить ассортимент, но и снижать издержки производства. Отрасли, обеспечивающие выпуск новых, нужных и экономичных для общества товаров при невысоких издержках  производства и реализации, оказываются  наиболее рентабельными. В эти отрасли  устремляются свободные капиталы, увеличиваются  инвестиции, что ведет к росту  производства в одних отраслях народного  хозяйства и сокращению в других. Таким образом, благодаря действию закона стоимости, регулирующему процесс  ценообразования, достигается пропорциональное развитие рыночной экономики, повышение эффективности общественного производства.