Сущность и функции денег в экономике

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые   деньги.   Следующее   международное   соглашение   было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. за тройскую унцию (31.1 г), и в меньшей мере - фунт стерлингов Великобритании.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги - система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

Для создания международной счетной  денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства - специальные права заимствования (СДР - Special Drawing Rights - SDR). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран - членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает известное развитие предыдущих функций /7/.

Из вышесказанного вытекают три  основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;
• деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;
• деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Глава 3.

Современные деньги. Электронные деньги

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые "электронные деньги", которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. Электронные деньги новое явление в денежном обращении - процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

Электронные деньги впервые появились  в 70-х годах. Во второй воловине 80-х  годов в ряде капиталистических  стран начинают внедрять электронные  кредитные карточки второго поколения.

Пластиковая карточка представляет собой  пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счета и др. - могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства, импринтера, осуществляющего "прокатывание" карточки (в точности так же, как получается второй экземпляр при использовании копировальной бумаги) /10/.

На лицевой стороне карточки с магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки, последняя цифра - контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне - магнитная полоса, место для подписи.

Карточки с магнитной полосой  являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.

Тем не менее, в начале 90-х годов  рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами /10/.

Широкое внедрение в Украине  систем безналичных платежей на основе пластиковых карточек станет возможным лишь в том случае, если будет обеспечен баланс интересов всех участников процесса расчетов с помощью пластиковых карт: коммерческих банков, предприятий торговли и обслуживания, физических лиц. Однако карточки еще не получили распространения среди широких слоев населения Украины, а это значит, что оптимального сочетания экономических интересов отдельных участников систем платежей достичь пока не удалось.

Многие экономисты склоняются к  тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и  их заменят электронные межбанковские  трансакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".

Заключение

Таким образом, деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.
2. Деньги играют качественно новую роль:  они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью.
3. Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства),  так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.
4. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран.

Деньги - одно из величайших наших  изобретений - составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки.

Кроме того, деньги, один из наиболее важных разделов экономической науке. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Список литературы

1. Белоглазова Г.  Н. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2009г. стр. 170
2. Вахрин П. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М. 2009г. стр. 656
3. Воронин В. П., Федосов С. П. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2009г. стр. 269
4. Галицкая С. В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М., 2008г. стр. 272
5. Ермасова Н. Б. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2009г. стр. 211
6. Жуков Е. Ф. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2008г. стр. 369
7. Жуков Е. Ф. «Деньги. Кредит. Банки» -2-е изд. - М 2009г. стр. 480
8. Жуков Е. Ф. «Общая теория денег и кредита» - М 2008г. стр. 423
9. Иванов В. В., Соколов Б. И. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2006г. стр. 624
10. Косой А. М. Современные деньги / Деньги и кредит. - 2009. - №6 стр. 42-52
11. Лаврушин О. И. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2007г. стр. 255
12. Челноков В. А. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2007г. стр. 366
13. “Курс экономической теории” под общей редакцией: проф. Чепурена М. Н. , проф. Киселевой Е. А.   Киров 2002г.
14. Букина М.К.  “Деньги, банки, валюта”.  ( популярный очерк ).
15. Эдвин Дж. Долан.  “Микроэкономика”  С. - П. 2000г.
16. Егиазарян Ш. Понятие электронных денег. Банки и технологии. 2001. №3.
17. Букина М.К. Деньги, банки, валюта. - М., 2000.
18. Генкин А. Планета Web-денег. - М.: 2003.
19. Грязнова А.Г. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. - М.: Фин. и стат-ка, 2003,Делан Э. Дж. Макроэкономика. - СПб.: 1994.

Жуков Е.Ф. Общая теория денег и  кредита - М.: "Банки и биржи", 2003.