Уровень финансовой грамотности населения России и перспективы её повышения

"Уровень финансовой  грамотности населения России  и перспективы её повышения"

Финансовая грамотность  – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно  оценивать ситуацию на рынке и  принимать разумные решения.

Финансовый аспект затрагивает  практически все сферы жизнедеятельности  современного человека.

Надо отметить, что от общего уровня финансовой грамотности  населения страны во многом зависит  ее экономическое развитие.

К сожалению, в России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан  ориентируется в услугах и  продуктах, предлагаемых финансовыми  институтами (рис. 1). Это говорит, в первую очередь, о том, что в России низкая информированность населения в области потребления финансовых услуг. Также в 2010 и 2011 гг. была проведена оценка собственного уровня финансовой грамотности россиянами (рис. 2).

Рисунок 1. Степень доверия населения  финансовым институтам.

Рисунок 2. Оценка собственного уровня финансовой грамотности россиянами в 2010 и 2011 годах, в %.Если население финансово грамотно, то, по сути дела, в идеале оно должно:

• ежемесячно вести учет расходов и доходов семьи;
• жить по средствам – без излишних долгов;
• финансово планировать на перспективу (готовность к непредвиденным обстоятельствам и подготовка к пенсии);
• приобретать финансовые продукты и услуги на основе выбора;
• ориентироваться в вопросах финансовой сферы.

 Приведем ещё несколько  статистических сводок: по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) сегодня 55% россиян не планируют личные финансы, только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста (для сравнения: 63% – в Великобритании), 60% не защищают свои потребительские права.

В последние годы лишь 37% граждан пользовались кредитами, а 62% не знают даже что такое банковские кредиты. Свыше 60% семей не знают об обязанности банков раскрывать информацию об эффективной процентной ставке по кредиту, лишь 11% осведомлены об отсутствии государственной защиты в случае потери личных средств. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.

Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне, что, собственно, и происходит.

Например, повышение финансовой грамотности является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года.

Также в Министерстве финансов России подготовлена пятилетняя программа – «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Программа рассчитана в основном на студентов, старшеклассников, а также  граждан с доходами не выше средних. Но не все эксперты уверены в успешной реализации проекта. Проблема не столько в финансовой безграмотности, сколько в низких доходах населения.

На осуществление этой программы Россия получит заем Международного банка реконструкции и развития (МБРР) в размере $25 млн со сроком погашения 14 лет, включая 5-летний льготный период. Общая стоимость проекта оценивается в $113 млн на период с 2011 по 2015 год.

На что же будут направлены эти деньги (рис. 3)? В первую очередь, конечно же, на разработку национальной стратегии повышения финансовой грамотности, на создание потенциала в области повышения финансовой грамотности, на разработку и реализацию образовательных программ и информационной кампании. Также на совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг. Ну и на управление проектом.

Рисунок 3. Направление средств программы.

В целом, перспективы довольно радужные и вполне осуществимые, но от нас тоже требуется определенная отдача.