Виды коммерческих банков

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 2

1 Классификация  коммерческих банков по форме  собственности 3

1.1 Государственные коммерческие банки 4

1.2 Частные коммерческие банки 5

1.3 Кооперативные коммерческие банки 6

2 Классификация  коммерческих банков по способу  формирования уставного капитала  и по территории деятельности 7

2.1 Коммерческие банки открытого акционерного типа 7

2.2 Коммерческие  банки закрытого акционерного  типа и паевые банки 8

2.3 Классификация  коммерческих банков по территории  деятельности 8

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 10

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современная банковская система –  это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой  государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Но это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших  и чрезвычайно сложных задач, стоящих перед современной Россией.

На сегодняшний день в России зарегистрировано 2099 коммерческих банков. Естественно это обусловило жесткую  конкуренцию в банковской сфере. Государство для регулирования  деятельности такого большого количества банков вынуждено было принимать  соответствующие законы, устанавливающие  требования для банков по уставному  капиталу, по показателям ликвидности  устойчивости и т.д.

Коммерческий банк в современной  России становится основным элементом  банковской системы. Так как именно развитие данного направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма  и определяет уровень развития экономики  страны в целом.

1 Классификация  коммерческих банков по форме  собственности

 

Под коммерческим банком понимают учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических  лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено  Законом РФ.

В соответствии с  законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.

Коммерческие банки не только организуют кредитные отношения  и опосредствуют денежные расчеты, но также выдают средства на финансирование хозяйства, обслуживают страховые  операции, производя куплю-продажу  ценных бумаг, выполняют посреднические, трастовые сделки и по поручению  клиентов управляют имуществом, консультируют  предприятия и организации о  порядке осуществления денежно-кредитных  операций, участвуют в разработке правительственных программ, ведут  учет, статистику. - Федеральный закон  о рынке ценных бумаг (N 39-ФЗ от 22 апреля 1996 года).

 Характерной чертой коммерческих банков является их двойная специализация, т.е. работа с субъектами хозяйствования и при принятии депозитов частных лиц.

 

1.1 Государственные коммерческие банки

 

Среди коммерческих банков по форме собственности выделяют государственные, кооперативные и  частные коммерческие банки. Особенность государственного коммерческого банка заключается в том, что его уставный капитал принадлежит государству. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. Устойчивое развитие государственных банков отчасти обусловлена унаследованной советской инфраструктурой (многочисленная филиальная сеть) и государственными заказами на обслуживание государственных организаций и местных властей.

1.2 Частные коммерческие банки

 

В отличие от государственных  банков, которые имеют целевую  функцию, непосредственной целью деятельности частных коммерческих банков является максимизация прибыли. В большинстве  экономически развитых стран частные  коммерческие банки возникли в середине 19-го века, когда в ходе индустриализации создавались крупные промышленные предприятия, строились железные дороги и другие элементы транспортной инфраструктуры, что требовало значительных денежных вложений. Их осуществляли, в том  числе, и частные коммерческие банки. Необходимые средства они мобилизовали сначала за счет выпуска акций, а  затем и за счет привлечения средств  клиентов на банковские счета.

Традиционными операциями частных  коммерческих банков являются привлечение  средств юридических и физических лиц на текущие и срочные счета, кредитование корпоративных и частных  клиентов, расчетнокассовое обслуживание своих клиентов. Однако, современные  частные коммерческие банки предоставляют  своим клиентам не только традиционные услуги. Ассортимент банковских услуг  значительно расширился. Банки привлекают средства своих клиентов в самые  различные вклады, выпускают векселя  и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое  управление имуществом, осуществляют консультационное обслуживание своих клиентов и т. д.

1.3 Кооперативные коммерческие банки

 

Фактически одновременно с частными коммерческими банками  начали возникать кооперативные  банки. В основе создания таких банков лежало добровольное объединение их участников - физических лиц. Кооперативные банки преследовали цель оказания коллективной финансовой помощи отдельным членам кооператива. Кооперативные банки возникали во многих секторах экономики: в сельском хозяйстве, в жилищном строительстве, торговле и других. Например, сельскохозяйственные кооперативы создавались за счет денежных вкладов крестьян - их непосредственных участников, за счет этих вкладов они снабжали своих членов семенами и удобрениями, предоставляли им в случае необходимости краткосрочные кредиты. Кооперативы, действовавшие в различных отраслях экономики, являются предшественниками современных кооперативных банков, которые предоставляют разнообразные банковские услуги уже не только своим участникам, но и любым другим клиентам. Это обстоятельство делает кооперативные банки похожими на другие коммерческие банки.

2 Классификация  коммерческих банков по способу  формирования уставного капитала  и по территории деятельности

2.1 Коммерческие банки открытого акционерного типа

 

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого  типа) и паевые.

В коммерческих банках открытого  акционерного типа акционеры несут  ответственность по обязательствам банка только в пределах стоимости  принадлежащих им акций. Среди акционеров банка следует различать учредителей и остальных участников.

Под учредителями подразумеваются  юридические и физические лица, принявшие  решения об учреждении банка, которые  занимаются его организацией и обладают необходимыми средствами для формирования его уставного капитала.

Если банк представляет собой  открытое акционерное общество, то число его акционеров не ограничено; если же он является закрытым акционерным  обществом, то число его акционеров не может быть больше

Банки, образованные в форме  открытого акционерного общества, вправе проводить открытую подписку на выпускаемые  ими акции - осуществляют размещение акций среди желающих, а акционеры  вправе перепродать принадлежащие  им акции другим лицам без согласия учредителей и прочих акционеров. Коммерческим банкам формы ОАО разрешается  проводить и закрытую подписку, если это предусмотрено в Уставе. В  этом случае вновь выпущенные акции  распределяют только среди его учредителей  или заранее определенного круга  лиц.

 

 

 

2.2 Коммерческие банки закрытого акционерного типа и паевые банки

 

Коммерческие банки, образованные в форме закрытого акционерного общества, не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые ими акции. Их всегда распределяют только среди  учредителей ЗАО или заранее  определенного круга лиц, а акционеры  могут перепродать принадлежащие  им акции преимущественно только другим акционерам. Продать же эти  акции лицу, не являющемуся участником банка, может осуществляться только с согласия других акционеров и отказе банка самому выкупить их.

Паевые коммерческие банки  могут быть созданы в форме  общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО).

Паевые банки не выпускают  свои акции, их уставный капитал формируется  одним или несколькими лицами путем внесения вкладов - паев в денежной форме или в виде зданий, помещений  и т.п. Доля каждого лица в уставном капитале определена в учредительных  документах. Общее число участников паевых банков - учредителей, и остальных  пайщиков - не должно превышать 50 человек. Продать свою долю в уставном капитале они могут только другим участникам, а сторонним лицам только при согласии других участников.

2.3 Классификация коммерческих банков по территории деятельности

 

По территории деятельности можно выделить крупные коммерческие банки и региональные коммерческие банки.

К крупным относят те коммерческие банки, деятельность которых выходит за региональные рамки – это межрегиональные, национальные и международные банки. В целом они в силу экономии от масштаба имеют больше возможности для максимизации прибыли, а следовательно более конкурентоспособны в сравнении с региональными банками, однако более инертны относительно изменений на региональных рынках и предпочтений клиентов. Рассмотрим подробнее специфику региональных коммерческих банков.

Региональный банк представляет собой финансово-кредитный центр  территориального сообщества, создает  целостное финансово-кредитное пространство, способствует его оптимизации. Региональный банк может выполнять следующие  функции: координировать общерегиональные экономические интересы и оптимально сочетает интересы бизнес структур и  населения региона; координирует и  перераспределяет основные финансово-кредитные  ресурсы внутри региона, привлекает внешние ресурсы в интересах  развития региона; гарантирует сохранность  и прирост ресурсов в регионе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Под коммерческим банком понимают учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических  лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено  Законом РФ.

Среди коммерческих банков по форме собственности выделяют государственные, кооперативные и  частные коммерческие банки.

Особенность государственного коммерческого банка заключается  в том, что его уставный капитал  принадлежит государству.

Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них и на экономическое состояние клиентуры.

В отличие от государственных  банков, которые имеют целевую  функцию, непосредственной целью деятельности частных коммерческих банков является максимизация прибыли. Частные коммерческие банки привлекают средства юридических  и физических лиц на текущ\ие и срочные счета, кредитование корпоративных и частных клиентов, расчетнокассовое обслуживание своих клиентов, выпускают векселя и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое управление имуществом, осуществляют консультационное обслуживание своих клиентов и т. д. Одновременно с частными коммерческими банками начали возникать кооперативные банки. В основе создания таких банков лежало добровольное объединение их участников – физических лиц. Кооперативные банки преследовали цель оказания коллективной финансовой помощи отдельным членам кооператива и т.д.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон о рынке ценных бумаг (N 39-ФЗ от 22 апреля 1996 года).
2. Факторы устойчивого развития регионов России: книга 3 (монография)/Под ред. Н.И. Горбачева. - СПб.: Питер, 2009, 502 с.
3. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги. - СПб.: Питер, 2000, 752 с.
4. Костюченко А.С. Банковская автоматизированная система безналичных расчётов. // Проблемы экономики №3, 2006, С.259 - 261.
5. Милюков А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления // Деньги и кредит. - М., №2, 2006, С.59 - 63.
6. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. - М.: Издательство - торговая корпорация ВлДашков и КОВ», 2007, 668 с.
7. Хамитов К.И. Становление современной банковской системы России. // Вопросы экономических наук, № 4, 2006, С. 202 - 205.
8. www.allmedia.ru
9. www.bankworks.ru