Особенности информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий

Министерство  образования и науки РФ

Пермский  национальный исследовательский политехнический  университет 

Электротехнический  факультет  

Кафедра автоматики и телемеханики 
 
 
 

Реферат

«Особенности  информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий» 
 
 
 
 
 

                  Выполнил:

Студент группы КЗИз-07

А.В. Булан

Проверил:

А.А. Зорин  
 
 
 
 

Пермь

            2012г. 
Содержание 

1. Введение…………………………………………………………………….3
2. Проблемы создания автоматизированных банковских систем…………5
3. Особенности информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий………………………………………………...…10

4. АРМ в составе  АБС…………………………………………………..…...14

5. Технические решения банковских технологий…………………………16
6. Заключение……………………………………………………………….21
7. Список литературы……………………………………………………….22

 

      Введение 

     Информационная  система - это связь информации с  системами управления организацией и управленческими процессами, она  охватывает все функции управления.

     Автоматизация информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.

     Достижения  электронной техники и технологии предложили принципиально новый  вид услуг – систему автоматизированного управления наличностью денежной массы. Эта система дает операционную информацию о состоянии всех банковских счетов, позволяет регулировать и прогнозировать движение денежных средств, уменьшить трудоемкость работ с наличными деньгами, переходить на безбумажную технологию.

     Положительные аспекты безбумажной технологии:

• практически мгновенная пересылка данных;
• уникальность хранения;
• улучшенная защищенность;
• резкое уменьшение трудоемкости обработки документов.

     Решение аналитических задач банковской деятельности диктуется необходимостью определения финансовых результатов, прогнозирования направления развития, оценкой экономической обоснованности и целесообразности деятельности каждого банка.

     На  рынке АБС нет единого магистрального направления их развития, а появление новых классов систем в значительной мере определяется интенсивностью и особенностями развития банковского дела в стране.

     Система «клиент-банк» дает возможность  клиенту быстро решать свои задачи общения с банком, минуя операциониста и не выходя из своего офиса. Автоматизация кредитования обеспечивает не только автоматический контроль за проходом платежей, но и, что наиболее возможно, прогноз на любой срок ожидаемого в будущем состояния банка. Эти функции автоматизируются в рамках комплектующихся программ.

     В основе АБС – новые информационные технологии (НИТ), реализуемые совместные технологические модели обработки данных -терминологические процессы, локальные и распределяющие сети, системы машинной графики, электронные почты и т.п.

     Наличие в спектре базовых средств  сетевых функций - непременный атрибут  современных АБС (обеспечивается многоуровненность, возможность объединения различных программных платформ (DOC, «NetWare», Windows NT, UNIX и прочие)). 

 

      Проблемы создания автоматизированных банковских систем 

     Создание  и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической  базы, которая включает ряд смежных  научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

     Банковские  технологии как инструмент поддержки  и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

• комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
• модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
• открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
• гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
• масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
• многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
• моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
• непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

     Создание  или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием  всей системной инфраструктуры информационной технологии банка.

     Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

     Создание  автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

     Автоматизированные  банковские системы (АБС) создаются  в соответствии с современными представлениями  об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня (рис. 1.).

     Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

     Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

     Нижний  уровень (accounting) - это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

     

     

     

       

       

     

     

     

       

     

     

     Рис.1. Архитектура банковских приложений 

     Разделение  банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике  обработки банковских операций (сделок) и принятия решении (обобщения и  анализа), сколько на самой природе  банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой - активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

     Основные  этапы создания АБС требуют:

• проведения функционального и информационного обследования деятельности банка;
• формирования требований к системе и их анализ;
• разработки структурно-функциональной модели банка;
• разработки информационной модели банка;
• детальной структуризации АБС, общесистемного проектирования, постановок задач;
• программирования, отладки, внедрения, эксплуатации, сопровождения.

     Для выработки идеологии требуется  создание многоуровневой функциональной модели работы банка, объединяющей ряд  уровней и звеньев: организационный  для внешних и внутренних потребностей (front-office, back-office, accounting), системный (базовое учетное ядро, функциональные и сервисные подсистемы), архитектурные (сервер, клиентские приложения) и т.д.

     Кроме того, модель банка должна учитывать, что предоставление банковских услуг, их программно-техническое и технологическое  обеспечение осуществляется на уровне физических и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбанковском уровне.

     К первому уровню можно отнести: автоматизацию  взаимодействия типа "клиент - банк", филиалов с банком, обменных пунктов; обслуживание с помощью пластиковых карт и расчетов в торговых точках; использование средств для работы с денежной наличностью (банкоматы и другие средства). На втором уровне находится управление денежными и другими операциями, которые формируют прикладные (потребительские) свойства АБС, реализуемые внутри банков. К третьему уровню относится деятельность расчетно-кассовых центров, автоматизированных расчетных палат, межбанковских расчетных палат, клиринговых центров, обеспечение межбанковских расчетов и т.п.

     Для многих российских АБС в процессе их создания основной упор делается на привлечение авангардных компьютерных технологий. Слабо учитывается специфика банковских бизнес-процессов. Во внутреннем конфликте между программистом и банковским технологом предпочтение должно отдаваться последнему. Тогда как для российских АБС характерен программистский подход в условиях механического наращивания пользовательских задач, функций, рабочих мест. Вместо локального необходим системный подход с постановками задач для верхнего и среднего звена управления.

     Разработка  концептуальной основы в создании АБС, ее качество, способность отражать предметную область наиболее полно  является первым и самым важным этапом в создании банковских технологий.

     К настоящему времени автоматизация  информационных технологий большинства коммерческих банков представляет собой набор различных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Эти разнородные по сложности, содержательной нагрузке компоненты взаимодействуют между собой информационно. Организация и поддержание информационного взаимодействия различных локальных программно-технических компонентов является сложной проблемой. Суть этого подхода заключалась в том, что банк по мере возникновения необходимости приобретал или разрабатывал самостоятельно программно-технические комплексы, автоматизирующие различные участки банковской деятельности. При таком подходе многие важнейшие проблемы банковских технологий зачастую приходилось решать внесистемными, локальными методами и средствами, например, автоматизацию фондовых операций, расчетов по пластиковым картам, анализ и принятие решений и т.д. Неполные с системотехнической точки зрения комплексы автоматизации весьма дороги, сложны в эксплуатации и развитии. Кроме того, уровень таких АБС все больше отстает от уровня развития банковской сферы.