Перспективы развития Сберегательного банка России

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине: «История сберегательного дела»

На тему: «Перспективы развития Сберегательного банка России»

 

 

 

Студентка группы 2-БД-2

Хроправрпв М.Л.

 

 

Научный руководитель:

Лазаренко В.Г.

 

 

 

 

Москва

 

Содержание

Введение

1. Экономическая среда, в которой Сбербанк осуществляет свою деятельность.
2. Стратегия развития до 2014
1. Основные направления преобразований

2. Привлечение ресурсов

3. Размещение ресурсов

4. Кредитный риск и резервы

5. Непроцентные расходы

6. Реализация программы развития

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Сберегательный банк среди  лидирующей группы банков занимает особое место, он, так или иначе, касается всех граждан России. Клиентами Сбербанка исторически являются все жители Российской Федерации.

Поэтому банк определил для себя  миссию, которая определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель - стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой  Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ  и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и  реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в  российской финансовой системе и  стать одной из лучших мировых  кредитных организаций.

 

 

 

 

1.Экономическая среда, в которой Сбербанк осуществляет свою деятельность

 

Сбербанк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Российской Федерации.

Экономика Российской Федерации  чувствительна к негативным тенденциям на финансовых рынках, а также к  замедлению темпа экономического роста  в других странах. Глобальный финансовый кризис 2008–2009 годов привел к возникновению  неустойчивости на рынках капитала, значительному  сокращению ликвидности в банковском секторе, а также к более жестким  кредитным требованиям к заемщикам  на территории Российской Федерации. Несмотря на ряд мер, принятых российским Правительством по поддержанию экономической стабильности, направленных на увеличение уровня ликвидности в экономике и оказание поддержки российским банкам и компаниям по рефинансированию иностранных долгов, сохраняется неопределенность в отношении возможности группы Сбербанка и ее контрагентов привлекать новые заемные средства на приемлемых ценовых условиях, что в свою очередь может повлиять на финансовое положение, результаты операций и перспективы развития Группы. В настоящее время наблюдается повышение интереса со стороны инвесторов к развивающимся рынкам, что позволяет Группе привлекать средства на более выгодных условиях. Увеличение безработицы, уменьшение общей ликвидности и доходности, снижение платежеспособности юридических и физических лиц в Российской Федерации повлияли на способность заемщиков погашать ссудную задолженность перед Группой. Кроме того, изменения экономических условий привели к снижению стоимости имущественного залога по кредитам и другим обязательствам. В пределах всей имеющейся информации, Группа отразила изменения в оценках при определении ожидаемых денежных потоков для целей тестирования своих активов на обесценение. Руководство Группы уверено, что в текущей ситуации предпринимает все необходимые меры для поддержания устойчивости и роста бизнеса Группы.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится  на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный  вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с  более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами  Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная  репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

 

 

2. Стратегия развития до 2014

 

21 октября 2008 года Наблюдательный  совет Сбербанка России единогласно  одобрил Стратегию развития Сбербанка  до 2014 года.

Основные  направления преобразований:

• Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов
• Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов
• Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
• Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ

Результатом комплексного внедрения  предложенных инициатив станут достижение стратегических целей по всем финансовым показателям и формирование устойчивой диверсифицированной структуры  баланса как с позиций соблюдения требований ликвидности, так и с  точки зрения управления процентным спредом.

Привлечение ресурсов

Вклады населения останутся  базовым источником ресурсной базы Банка, формирующим основу для развития операций долгосрочного кредитования. Привлеченные средства будут сбалансированы по источникам привлечения (средства населения, корпоративных клиентов и средства, привлеченные с российского и международных рынков).

С целью снижения зависимости  корпоративного блока от привлечения  вкладов населения Банк ставит перед  собой задачу постепенного наращивания  доли средств юридических лиц, удельный вес которых должен вырасти до уровня не ниже 32% всех пассивов Банка.

Особое внимание Банк будет  уделять формированию целевого распределения  ресурсной базы по срокам до погашения. Банк будет использовать возможность  привлечения средств с международных  рынков в соответствии со своими потребностями  в формировании долгосрочной ресурсной  базы, с учетом рыночной конъюнктуры  и стоимостных характеристик  заимствований. Выполнение задач по привлечению средств населения  и корпоративных клиентов позволит Банку поддерживать целевой объем  бизнеса при сохранении доли внешних  займов на уровне не выше 5—10% пассивов.

Сохранение сбалансированной структуры привлеченных средств  позволит Сбербанку эффективно удовлетворять  повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, избегать неоправданных потерь, связанных с процентным риском и  риском ликвидности.

Размещение  ресурсов

В целях обеспечения необходимого запаса ликвидности доля ссудной  задолженности в активах к  началу 2014 года не будет превышать 70%. В условиях ограничения доли кредитования Банк увеличит удельный вес вложений в государственные ценные бумаги и обязательства других высокорейтинговых российских и иностранных эмитентов, которые будут использоваться как инструмент поддержания ликвидности и диверсификации активных операций.

Банк также будет использовать новые подходы к управлению портфелями, включая возможность секьюритизации активов и увеличение в портфеле доли инструментов, котируемых на рынке.

Кредитные операции останутся  одним из главных источников процентных доходов Банка. Рост доли высокодоходных кредитов населению в ссудном  портфеле на пять процентных пунктов  позволит компенсировать снижение доходности производительных активов, обусловленное  снижением удельного веса кредитования в структуре активных операций Банка.

Кредитный риск и резервы

Банк принимает во внимание возможность увеличения расходов на формирование резерва на возможные  потери по ссудам, связанного как с  быстрым ростом кредитного портфеля, так и с возможным повышением уровня кредитного риска (до уровня порядка 4—5%) вследствие сокращения темпов экономического роста мировой и российской экономики. По оценкам Банка в ближайшие 2 - 3 года влияние динамики расходов по формированию резерва по ссудам на финансовый результат будет частично компенсировано соответствующим увеличением  доходности активных операций и ростом спреда.

Непроцентные  расходы

Оптимизация бизнес-процессов, штатной численности и структуры  затрат позволят снизить удельный вес  непроцентных расходов в совокупных расходах Банка до уровня ниже 50% даже с учетом возможного роста отчислений в резерв по ссудной задолженности.

Расходование ресурсов на внутренние нужды Банк будет производить  в соответствии с намеченными  целевыми программами с учетом своих  текущих финансовых возможностей и  при условии выполнения контрольных  показателей эффективности деятельности в каждом отчетном периоде. Банк будет  контролировать объем и удельный вес операционных расходов с целью  обеспечения снижения показателя отношения затрат к чистому операционному доходу до уровня не выше 40% по РСБУ.

Реализация  программы развития

 

Реализация намеченной программы  потребует дополнительного объема административно-хозяйственных и  капитальных затрат, которые учтены в финансовой модели Банка. Оценка совокупного  объема дополнительных расходов и объемов  затрат на поддержание основного  бизнеса показала, что затраты  на реализацию инициатив не превысят 10% совокупных административно-хозяйственных  расходов и не окажут существенного  влияния на позитивную динамику финансовых показателей Банка.