Активные и Пассивные кредитные операции коммерческого банка

  
 
 
 
Презентация на тему:  
Активные и Пассивные кредитные операции коммерческого банка

 Общая характеристика пассивных операций и основных банковских пассивов

 

Пассивные операции коммерческих банков направлены на формирование банковских ресурсов. В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят:

- прием вкладов (депозитов);

- открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

-выпуск собственных ценных бумаг (акций; облигаций),

-  финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

- получение межбанковских кредитов; получение централизованных кредитных ресурсов.

 

      Существует четыре формы пассивных        операций коммерческих банков :

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;
2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
3. получение кредитов от других юридических лиц;
4. депозитные операции. 
   

Общая характеристика активных операций и основных видов банковских активов

 

Основными видами активных операций коммерческого банка являются:   

- предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок;

- операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;

-инвестирование;

-операции РЕПО;

- валютные дилинговые операции

Совместное управление активами и пассивами дает банку инструментарий для защиты депозитов и займов от воздействия колебаний циклов деловой активности и сезонных колебаний, а также средства для формирования портфелей активов, которые способствуют реализации целей банка. Суть управления активами и пассивами заключается в формировании стратегий и осуществлении мероприятий, которые приводят структуру баланса банка в соответствие с его стратегическими программами. Обычно основная цель управления активами и пассивами состоит в максимизации величины маржи (разности между процентными поступлениями и процентными издержками) при приемлемом уровне риска.

 

Управление активами и пассивами (УАП) – это постоянное сопоставление и урегулирование показателей баланса кредитной организации с целью поддержания прибыльности и минимизации неоправданных рисков. УАП помогает четко решить следующие проблемы:

- привлечения средств (в том числе определения сроков и ставок);

- распределения свободных средств;

- вложений в основные средства;

-поддержания собственного капитала и т.п.

Основная цель управления активами и пассивами состоит в поддержании процентных доходов и валютного положения банка в заданных диапазонах, с условием сохранения ликвидных средств в разумных пределах

Задачи УАП следующие:

• подборка и очистка исходных данных;
• систематизация баланса;
• моделирование финансовых характеристик текущих счетов;
• моделирование роста и развития баланса в зависимости от бизнес-стратегий и внешних факторов.

 

Между пассивными и активными операциями коммерческо­го банка существует тесная взаимосвязь. Прежде всего, размер и структура активных операций, обеспечивающих получение до­ходов, во многом определяются имеющимися у банков ресурса­ми. В этом смысле пассивные операции, формирующие ресурс­ную базу банка, являются первичными по отношению к актив­ным.