Банковские операции и нетрадиционные операции

Осн. банковские операции и нетрадиционные операции

Активные операции  связаны  с размещением 

денежного капитала от своего имени и за свой счет.( кредиты или ссудные операции)

Пассивные операции это операции связанные с аккумуляцией свободных  денежных средств. (депозиты)

Пассивные операции позволяют  привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые  ресурсы банка создаются в  результате активных операций.

Субъекты депозитных операций:

1.Гос. предприятия, организации

2.Гос.учереждения

3.Коммерческие предприятия,  организации

4.Смешанные предприятия  с участием ин.капитала

5.Партийные организации  и форды

6.Инвестиционные страховые  компании

7.Отдельные физ лица и объединения их

8.Банки и другие кредитные  учереждения

Виды депозитов по срокам:

1.Срочные:

-условные ( депозит хранится до наступления какого либо события с предварительным уведомлением)

-собственно срочные денежные  депозиты( по срокам до 30 дней, от 31 до 90, от 91 до 180, от 181 до года, от года до 3 лет. Свыше 3 лет)

2. Депозиты до востребования  вкладуются на неопределенный срок на счет в банке расходы по ним проценты по ним ниже чем по срочным депозитам.

Классификация ссудных операций

1.По обеспечению :

-необеспеченными (банковые ссуды) предоставляются заёмщикам с хорошей кредитной историей

-обеспеченные ссуды ( не  имея кредитную историю) : залог  акция ,облигаций, векселей, товарно-распорядительные документы

2. По качеству обеспечения:

-обеспеченные

-недостаточна обеспеченная  ссуда

3. Необеспеченная ссуда  – это ссуда без залога или  обеспеченная залогом не отвечающая  не одному из выше перечисленных  требований.

Нетрадиционные услуги банков

Лизинг, факторинг

Коммерческие банки. Виды и функции

Коммерческий банк – финансово-денежное учреждение , осуществляющее свое действие в соответствии с законодательством и выданной лицензией, занимающиеся предпринимательской  деятельностью в фин.сфере с целью получения прибыли.

Функции ком.банков

1.Аккумуляция и мобилизация  денежного капитала

2. Посредничество в кредите

3. Создание кредитных денег  с помощью банковских депозитов

4. Проведение расчетов  и платежей между клиентами  в режиме посредничества. 

5. Организация выпуска  и размещения ценных бумаг.

6. Оказание консалтинговых  услуг.

Виды ком.банков:

1.По способу  формирования:

-акционерные

-частные

-государственные

-кооперативные

Организация платежного оборота

1.Основы платежного оборота

Денежный оборот – это  движение начисленных ( и без наличных) денежных знаков: бумажных денег  ,разменной монеты, банкнот. При этом деньги выполняют функции средства обращения и средства платежа

Платежный оборот- процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране

Платежный оборот – это  главное составляющая денежного  оборота, в котором деньги функционируют  как средства платежа

-наличный оборот

-безналичный оборот

 Наличный оборот –  движение наличных денежных средств  банка 

Безналичный оборот – это  движение платежей совершаемые без  использования наличных денег

 Платежная система  страны – это совокупность  законодательно-регулируемых элементов  обеспечивающих выполнения долговых обязательств , возникающих в процессе экономической деятельности.

Элементы платежной системы:

1.Субъекты ( участник расчетных взаимоотношений)

2. Объекты расчетов ( назначение платежа)

3. Средства проведения  безналичных расчетов 

4. Место проведения расчетов ( одногородние ,иногородние,  межгосударственные)

5.Время платежа ( срочный  платеж,  досрочный , плановые платежи, отсроченный платеж, просроченный платеж )

6. Коммуникационные системы  перевода денег (курьеры, служба  инкассации ,электронная почта и т д)

7. Способ платежа ( способ погашения долгового обязательства)

8. Платёжные инструменты

Инструменты кредитовых переводов:

-векселя 

-чеки

-инкассовые поручения  о дебетовых списаниях в соответствии  с законодательством

Промежуточные инструменты  при использовании которых могут  применятся , как кредитовые , так и дебетовые переводы:

- аккредитивы

- пластиковые карточки

-банковские

-дебитные

-кредитные

-небанковские

 Вещественность носителя  платежных инструментов:

-бумажные 

- пластиковые (дебитные  и кредитные карточки)

- электронные импульсы