Исследование рынка закупок и сбыта товаров

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                           План

Вступление…………………………………………………………………………...3

1. Общие положения страхового рынка……………………………………………4

1.1 Классификация страхования……………………………………………………7

2. Договор страхования…………………………………………………………….13

2.1 Инфраструктура страхового  рынка…………………………………………...15

2.2 Контроль за страховой деятельностью………………………………………..17

Вывод……………………………………………………………………………......18

Литература…………………………………………………………………………..19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        Вступление

Страховой рынок — система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара "страховое покрытие" в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите. Складывается в условиях множественности страховщиков. Подразделяется по отраслям страхования, по масштабам (национальный, региональный, международный).

Классификация страхования  позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к  небольшому числу групп и тем  самым облегчить их изучение и  практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования  требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

Договор страхования —  договор между страхователем  и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

 

 

 

 

 

 

 

1. Общие положения страхового рынка.

Страховой рынок — система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара "страховое покрытие" в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите. Складывается в условиях множественности страховщиков. Подразделяется по отраслям страхования, по масштабам (национальный, региональный, международный).

На сегодняшний день страховые компании не достигли того уровня развития, когда они могли бы на равных конкурировать с иностранным страховым капиталом. И наш, еще малоразвитый страховой рынок сможет вместить большое количество иностранных страховых компаний. А им будет где “развернуться”. Ведь потребность в страховании в Украине так высока, что даже при нынешней, небольшой мощности украинских страховщиков, на фоне уменьшения ВВП (Валовой Внутренний Продукт), сокращения объема промышленного производства, рынок страховых услуг развивается. Темпы роста страховых платежей увеличиваются начиная с 1994 года. Например, за 1996 год он составил 130%, а за 1997 год - 129%. Но если соотнести эти данные с темпами инфляции, то увидим, что реальный рост страховых премий начался лишь в 1997 году (117%), так как впервые темп роста превысил темпы инфляции. А в 1996 году - наоборот, поэтому отмечался спад. Реальный объем страховых премий находился на уровне 93%, то есть уменьшился на 7% по сравнению с 1995 годом. Необходимо отметить, что удельный вес страховых платежей в ВВП в последние годы остается почти неизменным и составляет всего доли 1%.

В 1997 году также в первые за последние годы уменьшились страховые выплаты - в основном за счет личного страхования, страхования ответственности, негосударственного обязательного страхования.

Многие показатели, в том  числе и такой важный, как увеличение в 1997 году страховых резервов страховщиков на 72 % (в 1996 году - на 42%), говорят о положительных тенденциях развития страхового рынка. Но все же он остается “малоосвоенным”, сохраняя тем самым большую нишу как для прихода иностранных, так и появления отечественных страховщиков. И резерв для увеличения объема рынка страховых услуг по-прежнему огромен. В развитых странах суммы, направленные на страхование, превышают 7% ВВП. У нас же этот показатель равен 0,06%.

По другим видам страхования  отмечено увеличение страховых платежей:

- по имущественному страхованию - в 1,89 раза;

- по государственному обязательному страхованию - в 1,24 раза;

- по негосударственному обязательному страхованию - в 1,1 раза;

- по страхованию ответственности - в 1,05 раза.

Выплаты страховых возмещений достигли 129,246 млн. грн., из них по добровольным видам страхования - 113,808 млн. грн. (88%); по обязательным видам - 15,438 млн. грн. (12%). Среди них увеличились выплаты страховых сумм и страхового возмещения:

- по имущественному страхованию - в 1,46 раза;

- по государственному обязательному страхованию - в 1,17 раза.

В других видах отмечено уменьшение выплат:

- по личному страхованию - 69% выплат 1996 года, в том числе по страхованию жизни - 50 %;

- по страхованию ответственности - 54%;

- по негосударственному обязательному страхованию - 8%.

Всего поступления страховых  платежей увеличились по сравнению  с 1996 годом в 1,29 раза, в то же время  выплаты страховых сумм и страхового размещения впервые за последние  годы уменьшились на 18,129 млн. грн., или в 1,12 раза. Темпы роста страховых платежей превышали темпы роста страховых выплат в 1,5 раза (в 1996 году - в 1,3 раза).

Количество действующих  договоров страхования уменьшилось  на 17%, что объясняется в первую очередь уменьшением видов негосударственного обязательного страхования. Однако наблюдается рост числа договоров имущественного страхования и страхования ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Классификация страхования.

Классификация страхования  позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к  небольшому числу групп и тем  самым облегчить их изучение и  практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования  требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

Классификация страхования  призвана разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные  звенья, находящиеся между собой  в соподчиненности. Классификация  страхования представляет собой  систему деления страхования  на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений.

В основе такого деления  лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой  ответственности и форме проведения страхования.

Объекты страхования служат основным признаком классификации  страхования.

Исходя из объектов страхования  различают три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование  ответственности.

Личное страхование –  это отрасль страхования, с помощью  которой осуществляется страховая  защита семейных доходов граждан  или укрепление достигнутого ими  семейного благосостояния.

Преобладающая доля операций по личному страхованию проводится на добровольной основе. В качестве объектов личного страхования выступают  жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока  страхования, обусловленного возраста или события, наступления смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

Личное страхование включает следующие виды: страхование жизни, страхование от несчастных случаев  и болезней, медицинское страхование.

Основная цель страхования  жизни – предотвращение критического ухудшения уровня жизни людей.

Страхование жизни носит  долгосрочный характер, так как договоры заключаются на несколько лет  или пожизненно.

Страхование жизни предусматривает  выплату страховой суммы страхователю или другому лицу в связи с  дожитием до обусловленного срока или  события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии в установленном  размере, с наступлением смерти застрахованного  лица, с различными увечьями от несчастного  случая, происшедшего в период страхования. Это страхование выполняет сберегательную функцию, связанную с накоплением денежных средств.

Разновидности личного страхования:

• смешанное страхование жизни;
• страхование детей;
• страхование к бракосочетанию;
• страхование дополнительной пенсии.

Наиболее распространенными  являются смешанное страхование  жизни с широким объемом страховой  ответственности (в связи с дожитием до окончания срока страхования, с потерей здоровья от несчастного  случая, с наступлением смерти застрахованного), а также страхование детей  и школьников от несчастных случаев, ритуальное страхование, страхование  пенсий, страхование образования.

В современных условиях в  связи с инфляцией население  теряет интерес к долгосрочным видам  страхования, таким, как страхование  жизни и пенсий.

В мировой практике в целях  защиты от инфляционных потерь применяются  следующие способы:

- в тарифные ставки включаются инфляционные надбавки (при низком темпе инфляции и возможности ее прогнозирования). Источником для выплаты страховых сумм и пенсий служат средства самих страхователей;

- индексация взносов и выплат по договору по мере повышения цен за счет страховщиков;

- индексация выплат за счет вложений средств под высокие проценты, уплачиваемые коммерческими организациями, получившими кредит от страхового общества.

Отдельные виды страхования  представляют далеко неодинаковые условия  для осуществления инвестиционных операций страховыми организациями.

Прежде всего нужно выделить страхование жизни. Ни в одной другой отрасли страхования нельзя с такой математической точностью определить момент выдачи страховой суммы и момент поступления премий. Поэтому общества, специализирующиеся на страховании жизни, могут свободно обращаться со своими капиталами, вкладывая их в долгосрочные проекты. Все прочие виды страхования, в частности имущественное страхование, занимают иное положение в технико-страховом отношении. Поэтому их инвестиционная направленность и структура должны быть иными. Им не достает точной статистической основы, какая имеется в страховании жизни. Это объясняется тем, что нет достаточной статистики и что опасности, угрожающие имуществу, не так доступны для статистического учета. В конечном счете общества имущественного страхования как денежные аккумуляторы уступают личному страхованию. Их значение для денежного и кредитного рынка значительно меньше.

Имущественное страхование  – это отрасль страхования, в  которой объектом страховых отношений  выступает имущество в различных  видах и имущественные интересы. Застрахованным может быть как собственное  имущество страхователя, так и  находящееся в его владении, пользовании  и распоряжении.

Имущественное страхование  включает следующие виды: страхование  наземного транспорта, страхование  воздушного и водного транспорта, страхование грузов, страхование  других видов имущества, страхование  финансовых рисков.

К традиционным и освоенным  разновидностям имущественного страхования  относятся страхование строений, основных и оборотных фондов, культур, животных, страхование средств транспорта, имущества граждан и предприятий различных форм собственности. Имущественное страхование может быть добровольным и обязательным.

Имущественное страхование  нуждается в популяризации, расширении сферы применения универсальных  комплексных видов страхования, так как в настоящее время  им охвачено не более 5% стоимости имущества  юридических 

и физических лиц. Требуют  своего решения внешние проблемы, поднимаемые как страховщиками, так и страхователями, о необходимости  включения в состав затрат предприятий  страховых взносов, индексации страховых  сумм и возмещении в условиях инфляции, предоставлении налоговых льгот  при страховании общественно  значимых объектов и материальных ценностей.

В настоящее время широко стало развиваться страхование  предпринимательских рисков.

К страхованию этих рисков относят страхование недополучения прибыли или доходов (упущенной выгоды), страхование на случай неплатежа по счетам продавца продукции, страхование на случай снижения заранее оговоренного уровня рентабельности, страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле, валютных рисков.

Страхование ответственности  одновременно:

1. защищает финансовые интересы страхователя в случае предъявления ему иска о возмещении ущерба;
2. защищает интересы третьих лиц, поскольку у виновной стороны может не оказаться необходимых средств для возмещения ущерба.

Страхование ответственности  можно разделить на следующие  группы:

- страхование гражданской ответственности – ответственность водителей автотранспортных средств перед третьими лицами, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев;

- страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования защищает клиента от нанесения ему ущерба в результате ошибочных действий врача, бухгалтера, адвоката, архитектора, инженера;

- страхование ответственности за качество продукции. Страхование ответственности производителей продукции перед ее потребителями в случае, если в результате потребления продукции из-за ее плохого качества потребителю был нанесен имущественный ущерб.

Все страхование подразделяется на накопительное (страхование жизни) и рисковое (виды иные, чем страхование  жизни).