Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

Введение:

Производственную практику я прошла в ОАО "Сбербанк России".

Немного из истории банка:

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный  вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с  более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Активная позиция и международный  авторитет позволяют Сбербанку  России наиболее полно удовлетворять  внешнеэкономические запросы своих  клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном  банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная  репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку  России присвоен долгосрочный рейтинг  дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной  валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший  рейтинг по национальной шкале. 
             В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.  

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общая информация о банке

1.1 Инвестиции и ценные бумаги

Услуги НПФ

Если клиент  заинтересован в увеличении выплачиваемой государством трудовой пенсии  - Сбербанк России в лице своего дочернего пенсионного фонда предлагает услуги по инвестированию накопительной части трудовой пенсии.

• Первое, что беспокоит каждого человека, отчисляющего часть своего текущего заработка в счет будущей пенсии - сохранность сделанных отчислений. Сохранность ежемесячных отчислений в  дочерний пенсионный фонд Сбербанка гарантируется статусом и надежностью самого Сбербанка России.
• Второе – текущая низкая доходность пенсионных отчислений. Более высокая доходность ежемесячных пенсионных отчислений в дочернем пенсионном фонде Сбербанка достигается за счет иной инвестиционной стратегии - стратегии вложения средств клиентов в те или иные активы.

В результате при сопоставимом с государственной управляющей  компанией уровне надежности дочерний пенсионный фонд Сбербанка (НПФ Сбербанка) предоставляет возможность получения  более высокой доходности накоплений, итоговая сумма которых напрямую влияет на размер выплачиваемой государством трудовой  пенсии.

При этом перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка предельно прост – все что клиенту необходимо - прийти в любое из уполномоченных структурных подразделений Сбербанка России с паспортом и свидетельством обязательного пенсионного страхования (пластиковая карточка, выданная Пенсионным фондом России) и оформить договор.

• Накопительная часть трудовой пенсии является составной частью трудовой пенсии и формируется в рамках обязательного пенсионного страхования за счет обязательных страховых взносов, уплачиваемых работодателем.
• На накопительную часть пенсии за счет средств работодателя имеют право лица 1967 года рождения и моложе. Лица, более старшего возраста могут увеличить свою пенсию при условии участия в Программе государственного софинансирования трудовой пенсии.

Более подробную информацию об условиях перевода накопительной  части трудовой пенсии в НПФ Сбербанка  можно узнать на сайте НПФ Сбербанка или в структурных подразделениях Сбербанка России.

Простые векселя Сбербанка России

Носить с собой крупную сумму денег не просто неудобно, но и довольно опасно, особенно если нужно перевезти денежные средства в другой регион или оплатить дорогостоящую покупку. Сбербанк России предлагает универсальный и надежный расчетно-финансовый документ — простой вексель.

Векселя Банка можно использовать и для быстрого осуществления расчетов, и как средства накопления денежных средств — процентный вексель предусматривает начисление процентов, размер которых зависит от его стоимости и срока обращения. Кроме того, вексель может стать обеспечением при получении кредита.

Более подробную информацию о предоставлении услуг с векселями можно получить на сайте Банка или в территориальных банках Сбербанка России.

 

1.2 Расчетно-кассовое обслуживание

• Открытие и ведение счетов

Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с Клиентом. Уникальная собственная  расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов  за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время. Сотрудничество с Банком обеспечивает возможность расчетно-кассового обслуживания многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях. Банк проводит широкий  спектр операций с наличностью. Конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия конвертации валют. Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности. Открытие банковских счетов в рублях и иностранной валюте Открытие банковских счетов в рублях и иностранной валюте осуществляется Банком в кратчайшие сроки. В качестве оказания помощи Клиенту сотрудник Банка может изготовить копии документов Клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати. Клиент может  открыть счет и получить необходимые консультации в любом удобном для вас структурном подразделении Сбербанка России, осуществляющем обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, или обратиться в территориальный банк Сбербанка России. Осуществление расчетов по поручению клиентов на территории России и за рубежом Исполнение поручений  Клиента о перечислении денежных средств осуществляется с использованием системы межфилиальных расчетов Сбербанка России, что существенно сказывается на сроках прохождения денежных средств, т. к. участниками данной системы расчетов являются более 1 600 филиалов Банка, расположенных на всей территории России, а также через расчетную систему Банка России и широко развитую сеть корреспондентских отношений Банка как на территории России, так и за ее пределами. При осуществлении операций по счету в случае недостаточности собственных средств Вы можете воспользоваться услугой овердрафтного кредитования. Всю необходимую информацию об операциях по счету клиенты Банка могут получать с помощью автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк» в форматах, позволяющих интегрировать полученные данные в известные бухгалтерские программные продукты, используемые в России (1С, «Парус», «Галактика», SAP R3 и т. д.). Выписки также могут быть выгружены в общепринятых международных стандартах. «Срочные платежи клиентов-юридических  лиц по системе Сбербанка России» - перечисление денежных средств на счет получателя платежа в кратчайшие сроки. Услуга обеспечивает первоочередную обработку срочного платежа на всех этапах прохождения платежа по расчетной  системе Сбербанка России, зачисление платежа на счет получателя средств  в срок от 30 минут до 3 часов 50 минут (в зависимости от территориальной удаленности получателя средств) с момента представления в банк платежного документа, а также возможность получения плательщиком Уведомления о точном времени зачисления средств на счет получателя. Вы можете узнать о возможностях предоставления такой услуги в структурном  подразделении, где обслуживаются  юридические лица и индивидуальные предприниматели или территориальном банке Сбербанка России.

3. Инкассация

Преимущества:

• Возможность получать и сдавать наличные денежные средства в непосредственной близости от своего места расположения, благодаря разветвленной филиальной сети банка, охватывающей всю территорию России;
• возможность осуществлять предварительный заказ необходимой суммы с покупюрной разбивкой;
• собственная служба инкассации Банка;
• спецподготовка сотрудников службы инкассации;
• бронированные спецавтомобили;
• система контроля за движением спецавтомобилей;
• вооружение сотрудников службы инкассации боевым ручным стрелковым оружием;
• инкассаторское обслуживание осуществляется в удобное, согласованное с клиентом время;
• тарифы на услуги инкассации рассчитываются индивидуально в зависимости от особенностей бизнеса, перечня и объема необходимых услуг;
• Банк несет полную ответственность перед клиентом в размере фактической суммы инкассации.

• Услуги Банка

Банк оказывает следующие  услуги кредитным организациям:

• вывоз денежных знаков Банка России из кредитной организации в учреждения Банка России или доставка денежных знаков Банка России из учреждений Банка России в кредитную организацию;
• обслуживание банкоматов, установленных вне помещений банка;
• прием слитков драгоценных металлов на аффинажном заводе и доставка их в кредитную организацию;
• инкассация денежной наличности и ценностей из внутренних структурных подразделений в кредитную организацию или доставка денежной наличности и ценностей из кредитной организации во внутренние структурные подразделения;
• доставка денежных знаков Банка России из одной кредитной организации в другую кредитную организацию.

 

 

 

1.4 Банковские карты

Visa Business, MasterCard Business

Сбербанк России предлагает любой организации открыть текущий счет для учета операций с использованием банковских карт и получить корпоративные международные карты Visa Business и MasterCard Business.

Уполномоченным представителям организации будет предоставлена возможность использовать карты для оплаты командировочных и представительских расходов как в России, так и за рубежом, а также производить расчеты, связанные с основной и хозяйственной деятельностью своей организации, на территории России.

Использование карт Visa Business и MasterCard Business поможет эффективнее управлять расходами организации, а также, в случае необходимости, позволит увеличить расходный лимит по карте командированного сотрудника.

Платежи через  банкоматы

В банкоматах Сбербанка России можно оплатить услуги операторов мобильной связи («Билайн», МТС, «Мегафон Москва», «Мегафон Дальний Восток», «Байкалвестком»), интернет-провайдеров («МТУ-Интел», торговая марка «Стрим»), а также внести абонентскую плату за услуги спутникового телевидения (НТВ+, «Космос-ТВ»). Все операции осуществляются без взимания комиссии.

 

СБЕРКАРТ ОРПС «Корпоративная»

Сбербанк России предлагает любой организации открыть текущий счет для учета операций с использованием банковских карт и получить микропроцессорные карты СБЕРКАРТ ОРПС «Корпоративная».

Уполномоченным представителям организации будет предоставлена возможность использовать карты для оплаты командировочных и представительских расходов, а также производить расчеты, связанные с основной и хозяйственной деятельностью своей организации.

Использование карт СБЕРКАРТ ОРПС «Корпоративная» поможет эффективнее управлять расходами организации, а также, в случае необходимости, позволит оперативно пополнить счет карты командированного сотрудника.

По желанию организации  карты СБЕРКАРТ ОРПС «Корпоративная»  могут быть использованы только для  совершения операций, связанных с хозяйственной деятельностью организации, на предприятиях торговли и сервиса.

 

 

Глава2. Кредитование юридических лиц.

2.1 Общие положения

Регламент является основным нормативным  документом Сбербанка России по кредитованию юридических лиц, а также предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без  образования юридического лица (далее - предпринимателей).

Регламент определяет общий порядок  кредитования. Особенности предоставления отдельных видов кредитов и проведения отдельных операций (овердрафтный кредит, вексельный кредит, ипотека, кредитование экспортно-импортных операций и  другие), в том числе в рамках программ с участием иностранных  банков, устанавливаются дополнительными  нормативными документами Сбербанка  России. Применение каких-либо других схем или условий кредитования возможно только по разрешению Кредитного комитета Сбербанка России.