Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Сентября 2013 в 20:50, курсовая работа

Описание работы

Договор банковского счета является консесуальным, двусто¬ронним и, как правило, возмездным. Отношения по договору бан¬ковского счета регулируются гл. 45 ГК РФ, иными законами, бан¬ковскими инструкциями и правилами.
Как правило, коммерческие банки самостоятельно с учетом тре-бований закона и установленных банковских правил разрабатывают стандартные формы договоров банковского счета, на условиях ко¬торых они осуществляют расчетно-кассовое обслуживание. Клиент может принять их целиком, либо, если его не устроит хотя бы один пункт из предложенных условий, отказаться от заключения догово¬ра банковского счета.

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1. Без открытия банковского счета 5
1.2. Текущие счета 6
2. УЧЕТ РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ И ИНКАССОВЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ 8
3. ПОРЯДОК ПРОВЕРКИ ДОКУМЕНТОВ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 12
4. ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 17

Скачать архив (32.23 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

курсовая порядок открытия и ведения банк счетов физ лиц.doc

— 169.50 Кб (Скачать файл)

Для закрытия счета клиент предоставляет в банк заявление, в котором должно содержаться подтверждение средств остатка на счете, на день закрытия и указание перечисления остатка средств. При наличии остатка средств на счете банком составляется мемориальный ордер на закрытие счета который предоставляется для проверки и подписанию главному бухгалтеру (заместителю главного бухгалтера, начальнику отдела).

Перечисление остатка  средств может быть так же произведено на основание предоставленного клиентам платежного поручения остаток денежных средств со счета перечисляется банком, на другой счет не позднее семи дней после получения соответственного письменного заявления клиента.

В случае закрытия счета  клиент также обязан возвратить чековые книжки с оставшемся, неиспользованными чеками. Сданные, неиспользованные денежные чековые книжки, погашенные должным образом помещаются в кассовые документы дня.

При закрытие счета, карточки с образцами подписей и оттиска  печати, которыми пользовались операционные, и контролирующие работники должны быть погашены и помещены в юридическое дело.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Безналичные расчеты  — это денежные расчеты путем  записей по счетам в банках, когда  деньги списываются со счета плательщика  и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота. Безналичные расчеты для физических лиц возможны по текущим счетам и без открытия банковского счета. Текущий счет открывается физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, на совершение расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Расчеты без открытия банковского счета совершаются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с ведением ими предпринимательской деятельности, в пользу физических лиц.

Расчеты по инкассо проводятся на основании платежных требований и инкассовых поручений. Платежные  требования и инкассовые поручений  предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика  через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

На этапе проверки документов на открытие счета, документы  проверяются юридической службой, проверяется правильность оформления документов. После проверки на одном экземпляре договора ставится отметка службы безопасности и пакет документов, возвращается в отдел расчетно-кассового обслуживания. Закрытие банковского счета может производиться по желанию клиента в любое время, или по инициативе банка на основании судебного решения о расторжение договора банковского счета. При закрытие счета, карточки с образцами подписей и оттиска печати, которыми пользовались операционные, и контролирующие работники должны быть погашены и помещены в юридическое дело.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.
  2. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб., 2002.
  3. Андреев Н. Обострение банковского кризиса. // Маркетинг. 1997 г.
  4. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2003, №3.
  5. Балабанов, Б.Г. Банки и банковское дело – М.: 2001 - 256 с.
  6. Банковское дело. Словарь, М.: Инфра-М.: 2001, 412 с.
  7. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М., 2003.
  8. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2002 г.
  9. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 1996.
  10. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). М., 1996.
  11. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.
  12. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001.
  13. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2003.
  14. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). М., 1996.
  15. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. (В соавторстве.). М., 1995.
  16. Гализа, В.Б. Банковская система России: основные проблемы развития – М.: 2003., №10, с 17;
  17. Грязнова А.Г. Банковская система России и тенденции ее развития, М.: Финансы и статистика, 2005 - 312 с.
  18. Голованов, М.А., Деньги и кредит, М.: Финансы и статистика, 2002 - 460 с.
  19. Делийиский А.Д. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России/Банковское дело, 2005 - 14-22 с.
  20. Завгородняя М. А. Тенденции развития банковской деятельности – М.: 2003 - 17-19 с.
  21. Коробова Г.Г. Банковское дело, М.: 2004 г.
  22. Красавина Л.Н. Роль банков на финансовом рынке: мировой опыт и российская практика // Финансы и кредит, 2006 - 2-15 с.
  23. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: "Роспотребрезерв", 2003.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Условие оплаты

С акцептом

Срок для акцепта

3 рабочих дня

Сумма прописью

Сто двадцать семь тысяч рублей

ИНН 635421007

Сумма

127000

Плательщик ООО Тренд

Сч. №

4040511400000000088

Банк плательщика Русфинанс

БИК

  

 

Сч. №

  

Банк получателя Русфинанс

БИК

046505720

 

Сч. №

  

ИНН 653284006

Сч. №

40702810900003109000

 

Вид оп.

02

Очер.

5

 

Наз. пл.

  

плат.

  
 

 

  

Рез.

  

Получатель ООО Сибнефть

Код

  

поле

  



Приложение 1.

Приложение 1.

0401061   (2)


 

15.03.2006   


Срок платежа





Поступ. в банк плат.                  


 

 

                                                                           15.03.2006   электронное                                                    ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ № 1                                                 дата            вид платежа

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Назначение  платежа: Согласно требованию №1-оплата покупателя в сумме 127000р.

 

_______________________________________________________________________   

                                                       Подписи                                             Отметки банка

                                                                                                                        получателя

 

 

М.П.            _________________________

                                   _________________________

 

 

 

 

 

0401071 

 

Поступ. в банк плат.                  


 

                                                     ____________   _________

 ИНКАССОВОЕ ПОРУЧЕНИЕ №                                        Дата                        Вид платежа

Сумма прописью

  

ИНН

Сумма

  

Плательщик:

Сч. №

    
 

БИК

    

Банк плательщика

Сч. №

    
 

БИК

    

Банк получателя

Сч. №

    

ИНН

Сч. №

    
 

Вид оп.

  

Очер. плат.

  

Получатель области

Наз. пл.

  

 

  

 

 

 

Рез. поле

  

 

Код

 

 

 




Назначение  платежа 

_____________________________________________________________

М.П.                                                        Подписи                                      Отметки банка

                                                                                                                        получателя 

 

___________________________ 

 

М.П.

                                                                           __________________________________

 

 

 

 

 

Приложение 3.

 

                                                    ┌────────────┐

                                                    │ Код формы │

                                                    │документа по│

                                                    │    ОКУД    │

                                                    ├────────────┤

                                                    │ 0401026   │

                                                    └────────────┘

 

              Карточка

с образцами подписей и оттиска  печати

                                     ┌───────────────────────────┐

Владелец счета _Общество__с__________│   Отметка банка           │

ограниченной ответственностью________│                           │

«Планета»____________________________│   ______________________  │

_____________________________________│         (подпись)         │

                                     │   "7" _января_ 2010 г.   │

Место нахождения (место жительства)  │___________________________│

220130 Республика Беларусь,__________│___________________________│

_ г. Минск, _ ул. Собинова __________│___________________________│

__д.25,оф.367________________________│___________________________│

_____________________________________│                           │

_____________________________________│                           │

______________тел.№(0172) 8993 16____│___________________________│

                                     │                           │

Банк_“Приорбанк” ____________________│___________________________│

Открытое акционерное общество  ______│      Прочие отметки       │

_220002,г.Минск, ____________________│___________________________│

_ул.В.Хоружей,31-А  _________________│___________________________│

_____________________________________│___________________________│

_____________________________________│___________________________│

_____________________________________│___________________________│

_____________________________________│___________________________│

                                     └───────────────────────────┘

 

                                                 Оборотная сторона

 

_____ООО «Планета»_______________________ N банковского счета _32____

(сокращенное наименование владельца

                счета)

 

┌────────────────┬─────────────┬───────┬──────────────────────────

│                │Фамилия, имя,│Образец│      Срок полномочий

│                │ отчество   │подписи│

├────────────────┼─────────────┼───────┼──────────────────────────

│ первая подпись │Шевченко     │       │

│                ├─────────────┼───────┤

│                │Любовь       │       │

│                ├─────────────┼───────┤

│                │Сергеевна    │       │

│                ├─────────────┼───────┤

│                │             │       │

├────────────────┼─────────────┼───────┤

Информация о работе Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц