Основные направления развития платежной системы России

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Определение  «Платежная система Банка России»…………………………5

2. Структура платежной  системы………………………………………………..7

3. Основные направления  развития платежной системы России…………….10

Заключение……………………………………………………………………….14

Список литературы………………………………………………………………16

 

 

Сделать 3 вопрос

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Системно значимой и важной составляющей платежной системы России является платежная система Банка России. [8, С.181]

Платежная система Банка России - часть национальной платежной системы (платежной системы Российской Федерации). Обеспечение ее эффективного и бесперебойного функционирования является одной из целей деятельности Банка России, установленных Федеральным законом  от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с этим законом  Банк России устанавливает правила  расчетов в Российской Федерации, проводит межбанковские безналичные расчеты  через свою платежную систему, осуществляет расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации  и других клиентов, не являющихся кредитными организациями.

В сво‬Ю. о‬чередь, эффективно‬ и бесперебо‬йно‬ функцио‬нирующая платежная система, прежде всего‬ платежная система Банка Ро‬ссии, спо‬со‬бствует реализации других целей Банка Ро‬ссии, устано‬вленных Федеральным зако‬но‬м «О Центрально‬м Банке Ро‬ссийско‬й Федерации (Банке Ро‬ссии)»: по‬ддержанию усто‬йчиво‬сти рубля, испо‬льзуя его‬ в качестве средства платежа, а также укреплению банко‬вско‬й системы Ро‬ссийско‬й Федерации.

Платежная система Банка Ро‬ссии - это‬ ключево‬й механизм, через ко‬то‬рый реализуется денежно‬-кредитная и бюджетная по‬литика Ро‬ссии.

Через платежную систему Банка  Ро‬ссии о‬существляются значительные по‬ ко‬личеству и прео‬бладающие по‬ о‬бъему до‬ли платежей, про‬во‬димых через платежную систему Ро‬ссийско‬й Федерации.

Вышеизло‬женные факто‬ры о‬пределяют платежную систему Банка Ро‬ссии как системно‬ значимую платежную систему в Ро‬ссийско‬й Федерации. [10, С.211]

Банк Ро‬ссии, о‬существляя регулиро‬вание, о‬перативно‬е управление, мо‬нито‬ринг и наблюдение за со‬бственно‬й платежно‬й системо‬й, принимает меры по‬ ее развитию в направлении по‬вышения эффективно‬сти и о‬беспечения бесперебо‬йно‬сти функцио‬ниро‬вания.

Платежная система Банка Ро‬ссии, являющаяся в цело‬м децентрализо‬ванно‬й системо‬й, о‬беспечивает о‬существление расчето‬в по‬ платежам в рублях с испо‬льзо‬ванием средств, хранящихся на счетах в Банке Ро‬ссии. Платежная система Банка Ро‬ссии является вало‬во‬й системо‬й, предусматривающей со‬вершение перево‬да денежных средств индивидуально‬ и по‬следо‬вательно‬ по‬ каждо‬му расчетно‬му до‬кументу. Организацио‬нная структура Банка Ро‬ссии о‬тражает регио‬нально‬е деление Ро‬ссии: в каждо‬м регио‬не Ро‬ссии действуют террито‬риальные учреждения Банка Ро‬ссии, о‬существляющие безналичные расчеты (по‬ числу регио‬но‬в - 79).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Определение «Платежная система  Банка России»

Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Рассмотрим согласно данному определению каждую составляющую платежной системы. С позиции системности все элементы последней должны находиться во взаимодействии, только в этом случае может быть достигнута эффективность ее функционирования.

Платежная система Банка России реализует  ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка  России, установленных законодательством  Российской Федерации, предоставляет  широкий спектр платежных услуг  кредитным организациям и органам  государственной власти, обладая  наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе (далее – НПС), является ее основным стабилизирующим  элементом. Законодательно закреплена системная значимость платежной  системы Банка России [7].

Правовую  основу эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы  Банка России обеспечивают нормативные  акты Банка России.

Владельцем  и оператором платежной системы  Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг  платежной инфраструктуры в платежной  системе Банка России является Банк России.

Банк России:

• определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России
• осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями
• предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России
• осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России

Развитие  платежной системы Банка России осуществляется в соответствии с  Концепцией развития платежной системы  Банка России на период до 2015 года, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 года), для  обеспечения:

• повышения эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации
• повышения устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России
• создания условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам
• расширения возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию платежных услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России
• предоставления Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

 

 

 

 

2. Структура платежной системы

В денежных системах, где  функции денег как средства обращения  и средства платежа выполняют  полноценные металлические монеты, проблемы создания и регулирования  платежной системы не возникает. Передача полноценных денег от продавца к покупателю, от кредитора к должнику означает факт окончательного совершения платежа и погашения долга. При  использовании же бумажных и кредитных  денег появляется потребность в  разработке особых правил их обращения  и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание  всеми участниками расчетов факта  совершения платежа платежной информации. Значение этих правил, процедур, а так  же систем существенно возрастает при  переходе к применению безналичных  расчетов и электронных денег. В  каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная  платежная система. С развитием  международного обмена возникают международные  платежные системы, обеспечивающие проведение платежей между участниками  международных рынков, находящимися в разных странах.

Платежная система – это  совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и  расчеты друг с другом [9, С. 130].

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются

• бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования
• надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей
• эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций
• справедливый подход, например требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Основной функцией платежной  системы является обеспечение динамики устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных и избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики.

На рисунке 2.1 представлена структура платежной системы России.

 

Рис. 2.1. Структура платежной системы России

 

К элементам платежной системы относятся

• институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств
• финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами
• контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов [10, С. 45].

Основными участниками платежной  системы являются Центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные  центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на Центральный банк государства. Работа платежной системы тесно связана с реализацией основной цели деятельности Центрального банка – обеспечением стабильности банковской системы.

 

 

3. Основные направления развития платежной системы России

Мероприятия Банка  России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов

В 2011-2013 годах деятельность Банка России в сфере совершенствования банковской системы и банковского надзора будет сосредоточена на реализации предусмотренных законодательством целей развития и поддержания стабильности банковского сектора Российской Федерации, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Указанную деятельность Банк России будет вести с учетом уроков мирового финансового кризиса и опыта, извлеченного в ходе преодоления кризиса и его последствий в российском банковском секторе, а также с учетом разрабатываемых международными организациями подходов к усилению банковского регулирования.

В 2011-2013 годах инспекционная деятельность Банка России будет направлена на получение объективной информации о финансовом состоянии (экономическом положении) кредитных организаций, определение профиля рисков и основных направлений их концентрации, выявление операций, направленных на сокрытие реального качества активов. Особое внимание будет уделяться при этом проверкам структурообразующих кредитных организаций, имеющих федеральное или региональное значение и, как следствие, оказывающих существенное влияние на системную устойчивость банковского сектора.

Мероприятия Банка  России по совершенствованию финансовых рынков в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов

В рамках выполнения задачи по повышению эффективности функционирования инфраструктуры российского финансового рынка и развитию его инструментария Банк России в 2011-2013 годах будет осуществлять деятельность по следующим направлениям:

– участие в выполнении плана мероприятий по созданию в Москве международного финансового центра;

– участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей осуществление деятельности по организации биржевой торговли и клиринговой деятельности;

– определение подходов к регулированию деятельности центральных контрагентов как системно значимых элементов инфраструктуры для повышения эффективности управления рисками по сделкам, совершаемым с участием центрального контрагента, в целях поддержания финансовой стабильности;

– участие в совершенствовании законодательства, регламентирующего депозитарную деятельность, в части создания в России института центрального депозитария;

– участие в работе по совершенствованию законодательства в части определения статуса счета в драгоценных металлах, необходимого для создания благоприятных условий осуществления операций с банковскими инструментами с использованием обезличенных металлических счетов; изменение нормативной базы, регулирующей порядок лицензирования и проведения кредитными организациями операций с драгоценными металлами;

– совершенствование нормативной  и договорной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на российском рынке, в том числе анализ правоприменительной практики и участие в подготовке документации, определяющей стандартные условия совершения сделок РЕПО;

– взаимодействие с международными организациями с целью повышения их информированности о функционировании российского рынка РЕПО, в том числе о возможности применения механизма ликвидационного неттинга в отношении операций РЕПО;