2 ПРИРОДА И СТРУКТУРА
СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ.
РАВНОВЕСИЕ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ.
2.1 ПРИРОДА И СТУКТУРА
СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ
Вся структура современной
экономики предопределена существованием
денег. В своей эволюции деньги выступают
в виде металлических (медных, серебряных
и золотых), бумажных, кредитных и нового
вида кредитных денег - электронных денег.
Им на смену пришли кредитные и дебитные
карточки. Последнее изобретение - цифровые
деньги, имея ввиду деньги, используемые
при расчетах с помощью Интернета.
Металлические
деньги. Первые металлические деньги
отливались в форме рыбок, лопаток, стрел.
Чеканка монет началась намного позже.
Считается, что первые круглые монеты
появились в Лидии, государстве на западе
Малой Азии. Лидийцы научились чеканить
монеты из электра - природного сплава
серебра и золота. Само название «монета»
произошло от одного из прозвищ богини
Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая),
при храме которой на Капитолийском холме
находился первый монетный двор Древнего
Рима.
Первые металлические деньги
на Руси появились в VIII-IX вв. Завезли их
из Арабского Халифата. Арабский дирхем
назывался на Руси куной - от латинского
слова «кованный». Параллельно с куной
на Руси ходили гривны. Название «гривна»
произошло от древнеславянского «шея»,
«загривок». После того как монеты начали
носить на шее их стали называть гривнами.
Позднее так стали называть серебряные
слитки.
Собственные монеты на Руси
чеканили с IX-X вв., это были златники и
серебряники. На них изображался Великий
князь Киевский, трезубец - родовой знак
Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако
с XIII-XIV вв. на Руси наступило «безмонетное
время». Монеты в это время были не нужны,
так как торговля отсутствовала. Это было
время нашествия татар на Русь. В безмонетный
период чаще всего пользовались ракушками
«каури». Для крупных расчетов применяли
гривны - тяжелые серебряные слитки весом
200 грамм. В Киеве они имели шестиугольную
форму, в Новгороде - форму бруска. Новгородские
серебряные слитки стали называться рублями.
Тогда же появились полтины - половины
рубля. Постепенно новгородские рубли
распространились по всем русским княжествам.
Монеты начал изготовлять вновь
Дмитрий Донской. На монете был изображен
всадник с саблей и топором и сделана надпись
"Печать Князя Великого Дмитрия",
а на оборотной стороне чеканились имя
и титул хана Тохтамыша - знак зависимости
от Орды. Эта монета называлась «денгой».
От денги (при Петре I она стала называться
«деньгой») и произошло слово «деньги».
Постепенно у всадника место
сабли заняло копье, впервые это произошло
в Новгороде. Такая монета стала называться
"копейкой" («копейка» - от слова «копье»).
При Иване IV Грозном эта монета стала государственной.
На копейках Ивана Грозного появилась
надпись «Царь и Князи Великий всея Руси».
Сто копеек Ивана Грозного составляли
рубль, 50 - полтину,
10 - гривну, 3 - алтын. Такими русские монеты
оставались до конца XVII века. На них менялось
лишь имя царя. При Петре I была проведена
очередная денежная реформа, но соотношение
рубля и копейки остается таким до сегодняшнего
дня.
К началу XX века в ведущих промышленно
развитых странах мира был установлен
золотой монометаллизм, при котором ведущая
роль принадлежала золоту, а серебро считалось
менее ценным металлом и из него чеканились
разменные монеты.
Металлические деньги делятся
на полноценные и неполноценные. Полноценными
деньги являются в том случае, если
их номинальная стоимость соответствует
стоимости содержащегося в них благородного
металла. Они выполняют все функции денег
и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные
деньги вначале чеканились как разменная
монета полноценных денег, их номинальная
стоимость была выше стоимости содержащегося
в них металла. Из-за высокой скорости
обращения и стирания неполноценные монеты
при золотом стандарте чеканили из серебра
и недрагоценных металлов. В настоящее
время разменные монеты чеканятся из различных
сплавов.
В 70-е годы XX века произошла деноминация
золота. Оно перестало выполнять функции
средства обращения и платежа во внутреннем
обороте, а затем и на мировом рынке и было
вытеснено бумажными и кредитными деньгами.
Однако золотые монеты стираются
в обращении, их весовое содержание сознательно
уменьшается властью. Постепенно реальное
содержание золота в монете отклоняется
от номинала последней, и это является
скрытой возможностью для замены металлических
денег знаками из другого материала (просто
символами).
Такая возможность реализуется
государственной властью, которая начинает
выпускать бумажные
деньги с принудительным курсом. Бумажные
деньги напрямую возникают из функции
денег как средства обращения.
Внедрение в обращение ничего
не стоящей бумажки прошло огромный путь
от выпуска первых монет до первых бумажных
денег в Китае в XII в., в Европе и Америке
в XVII-XVIII вв. В России первые бумажные деньги
были эмитированы в 1769 году Екатериной
Великой и назывались ассигнациями. Просуществовали
первые ассигнации недолго и были публично
отменены Павлом I, но вскоре их оборот
возобновился.
Бумажные деньги являются знаками
или представителями полноценных денег.
Существует несколько причин выпуска бумажных
денег:
нужды государственного казначейства
в экстраординарных ресурсах, вызванных дефицитом государственного
бюджета;
наличие исторических периодов,
характеризующихся острой потребностью правительства в
деньгах;
хронический дефицит платежного
баланса страны, когда правительство, стремясь избежать
утечки золота за границу, вынуждено вводить
неразменные на золото деньги,
снабженные принудительным курсом, с целью
получения эмиссионного дохода;
физический износ монет, превращающий
полноценные монеты в знак стоимости,
а в отдельных случаях сознательная порча
металлических монет государством, приводящая
к снижению металлического содержания
монет с целью получения дополнительного
дохода в казну.
Сущность бумажных денег состоит
в том, что это денежные знаки, выпускаемые
для покрытия бюджетного дефицита и обычно
неразменные на драгоценные металлы, но
наделенные государством принудительным
курсом.
Особенность
бумажных денег состоит в том, что они, будучи
лишенными самостоятельной стоимости,
снабжены государством принудительным
курсом, а поэтому приобретают представительную
стоимость в обращении, выполняя роль
покупательного и платежного средства.
Эмитентами
бумажных денег является министерство финансов
(казначейство) либо центральный банк.
В первом случае государство прямо использует
печатный станок для покрытия своих расходов.
Во втором случае оно делает это косвенно:
центральный банк предоставляет кредиты
государству, которые направляются на
покрытие дефицита государственного бюджета.
Разность между номинальной стоимостью
выпущенных бумажных денег и стоимостью
их выпуска (расходы на бумагу и печатание)
образует эмиссионный доход, который является
существенной частью государственных
доходов.
Экономическая природа бумажных
денег такова, что исключает возможность
устойчивого бумажно-денежного обращения.
Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется
потребностями товарооборота в деньгах;
во-вторых, отсутствует механизм автоматического
изъятия излишка бумажных денег из обращения.
Неустойчивость и обесценение
бумажных денег могут быть вызваны следующими
причинами:
избыточный выпуск в обращение;
упадок доверия к правительству,
выпустившему деньги;
неблагоприятный платежный
баланс.
Наиболее типичным является
инфляционное обесценение бумажных денег,
обусловленное их чрезмерной эмиссией.
Выпуск бумажных денег должен быть ограничен
тем их количеством, в каком действительно
обращалось бы символически представленное
ими золото. Только в этом случае бумажные
деньги будут сохранять свою устойчивость,
и от них не будут стремительно избавляться.
Расширение коммерческого и
банковского кредита в хозяйстве в условиях,
когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий
характер, привело к тому, что всеобщим
товаром становятся кредитные деньги,
которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического
процесса и управляются совершенно иными
законами.
Кредитные
деньги также изготовляются из бумаги,
но выпуск в обращение кредитных денег
производят обычно банки при выполнении
кредитных операций, осуществляемых в
связи с различными процессами. Банк предоставляет
ссуду заемщику, после истечения срока
пользования ссудой предоставленные средства
подлежат возврату в банк для погашения
ссудной задолженности. Часть возникшей
ссудной задолженности погашается при
поступлении в банк наличных денег.
Выпуск в обращение банкнот
и их изъятие из оборота происходят на
основе кредитных операций, выполняемых
в связи с хозяйственными процессами,
а не при осуществлении расходов и получении
доходов государством.
Связь между выдачей наличных
денег из касс банка и погашением ссудной
задолженности проявляется не в каждой
отдельной ссудной операции, а в совокупном
объеме операций по предоставлению и погашению
ссуд и операций по выдаче наличных денег
и их поступлениям в кассы банка.
Особенностью
кредитных денег является то, что их выпуск
в обращение увязывается с действительными
потребностями оборота. Это предполагает
осуществление кредитных операций в связи
с реальными процессами производства
и реализации продукции. Ссуда выдается,
как правило, под обеспечение, которым
служат определенные виды запасов, а погашение
ссуд происходит при снижении остатков
ценностей. Благодаря этому может достигаться
увязка объема платежных средств, предоставляемых
заемщикам, с действительной потребностью
оборота в деньгах. Такая особенность
представляет собой наиболее важное преимущество
кредитных денег. При нарушении связи
с потребностями оборота кредитные деньги
утрачивают свои преимущества и превращаются
в бумажные денежные знаки.
В Республике Беларусь в обороте
используются банкноты Национального
банка Республики Беларусь. Эти денежные
знаки выпускаются в обращение банком
на основе кредитных операций. С одной
стороны такие деньги, возможно, могут
быть признаны кредитными. С другой стороны,
часть кредита Национальный банк Республики
Беларусь предоставляется государственному
бюджету, который используется полученные
ссуды для покрытия государственных расходов.
Наиболее существенное различие
между такими видами денег, как кредитные
деньги (банкноты) и бумажные денежные
знаки, состоит в особенностях их выпуска
в обращение. Так, банкноты выпускаются
в обращение в связи с кредитными операциями,
выполняемыми во взаимосвязи с реальными
процессами производства и реализации
продукции, бумажные деньги поступают
в оборот без такой увязки.
Таким образом, в развитии современных
денежных систем можно выделить следующие
тенденции:
1. Постепенное снижение роли металлического
обращения, вытеснение золота из товарооборота,
оседание его в резервах, ограничение
его роли функциями сокровища.
2. Демонетизация денежного обращения,
доминирование в нем кредитных и бумажных
денег.
3. Развитие безналичного денежного оборота
и сокращение наличного.
4. Возрастание роли денежно-кредитного
регулирования государства в функционировании
ДС.
Длительная история эволюции
денег с присущими им функциями привела
к формированию современных денег, сущность
и функции которых отличаются от классических.
Современные деньги представляют собой
не столько меру стоимости товара, каковыми
они были в период появления, сколько долговые
обязательства государства, банков или
сберегательных учреждений. Они выполняют
роль денег в результате государственных
законодательных актов, т.е. по своей сути
принудительно-правовых мер. Иначе говоря,
деньги можно условно назвать не эквивалентом
стоимости товара, а "правом на его получение".
Из этого главного различия проистекают
другие, дополняющие характеристику современных
денег исключительно как «бумажных прав»:
1. Первоначальные (товарные)
деньги имели действительную стоимость,
поскольку на них затрачивалось эквивалентное
количество труда. Нынешние бумажные деньги,
по сути дела, не имеют внутренней стоимости.
Этот знак стоимости никак не соответствует
затратам на его изготовление.
2. Действительные деньги по
своей природе были естественным эквивалентом
покупаемых на них товаров. Современные
денежные средства не соответствуют этой
экономической природе.
3. Полноценные деньги были способны
в полной мере выполнять все свойственные
им пять функций. Но отмена золотого обеспечения
привела к тому, что значительно сузились
две их функции, которые не могут осуществляться
без золота в качестве денег: деньги как
средство образования сокровищ и деньги
как мировые. В современных же условиях
в определенной мере и по-своему выполняются
лишь три функции: мера стоимости, средство
обращения и средство платежа.
4. Золотые монеты и разменные
на золото бумажные деньги имели полную
ликвидность - способность быть обмененными
на товары и услуги. Ныне же денежные средства
обладают разной ликвидностью, ибо с ними
связаны разные долговые обязательства
банков и государства.
В природе современных денежных
средств, таким образом, заложена опасность
краха денежной системы. Эта опасность
возникает, когда банки и государство
по каким-то причинам перестают расплачиваться
по своим долговым обязательствам.
. Генеральная тенденция эволюции
всех денежных систем - снижение роли металлического
обращения, вытеснение золота из него
и демонетизация, приобретение кредитными
и бумажными деньгами доминирующей роли.
. Эволюция денег и денежных систем привела
к появлению современных денег, знаков
стоимости по своей сути, не обладающих
качеством эквивалента стоимости, функции
которых отличны от функций действительных
денег.