Банковская система РФ и её структура

Важно подчеркнуть, что получение  прибыли не является целью деятельности Банка России.

Основные функции Банка России:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций;
6. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

Функции Центрального банка:

1. Денежная эмиссия;
2. Регулирование денежного обращения;
3. Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.
4. Денежная или банковская эмиссия – функция обеспечения потребности национальной экономики - в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ: проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия  на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных  резервов.

В России 6 специализированных государственных  банков:

1. Государственный Центральный банк (Госбанк);
2. Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);
3. Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк);
4. Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк);
5. Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк);
6. Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

Центральный банк занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка. Половину своей прибыли Банк России перечисляет в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центробанк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк, поскольку ЦБ:

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
• от имени правительства управляет государственным долгом;
• проводит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Коммерческие банки

Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. К ним относят: 

• собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
• инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;
• ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
• сберегательные кассы и кредитные общества;
• страховые и пенсионные фонды.

 
Среди коммерческих банков различают  два типа – универсальные и  специализированные. 
 
Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами; прием вкладов всех видов; оказание всевозможных услуг и т. п.  
 
Специализированный банк, напротив, специализируется на одном или нескольких видах банковской деятельности. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. К специализированным банкам относятся: инвестиционные, ипотечные, сберегательные и другие банки.    
 
 Принципы деятельности коммерческого банка: 
 
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсам. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. 
 
Вторым принципом является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Это предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя. 
 
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. 
 
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными методами). Государство определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

 
Функции коммерческого банка: 
 
1. Посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику на условиях платности и возвратности. Плата формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. 
2. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии высокой надежности помещения ресурсов в банк и доступность информации о деятельности коммерческих банков. 
3. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Взаимодействие Центрального банка и коммерческих банков в России

 

ЦБР разработал инструкцию №1 «О порядке регулирования  деятельности коммерческих банков»  и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы  РФ за счет взносов», действующие с 1991 года.

Центральный банк:

• научно организует денежное обращение;
• ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества         и выполнение приоритетных задач;
• укрепляет финансовое положение коммерческих банков.

Следует заметить, что Центральный банк Российской Федерации, как и центральные  банки многих стран, применяет по отношению к коммерческим банкам в первую очередь экономические  методы управления и только при их исчерпании административных.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.  
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.  
 
Банковская система России основана на принципе двухуровневой структуры на верхнем уровне которой находится Центральный банк, и выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. На нижнем уровне коммерческие банки, которые действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. 
 
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

 

1. В.Д. Камаев - «Экономическая теория 2-е издание» Изд.: «Владос» 1997г.

2. О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова,Н.И.Валенцева – «Банковское дело» М.:КНОУРС,2007г

3. В.Л.Киреев, О.Л.Козлова – «Банковское дело» М.:КНОУРС,2012г.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) «Собрание законодательства РФ»,  1994г. 5. Банковское дело. Учебник / под ред. А.М. Тавасиева, Н.Д. Эриашвили, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

6.Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кровилецкой, СПб.: Питер, 2004.

7.Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Семибратова О.И., М.: Изд-во "Академия", 2003.

8.Банковское дело: Учебник под ред. Е.П. Жарковской. - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005.