Отчет по практике в банке

• переводы по территории Российской Федерации:
• международные денежные переводы.

Стоимость услуг по переводу денежных средств определяется по соглашению между участниками и закрепляется в Договоре.

Комиссия за перевод взимается в процентах от суммы перевода. Комиссию за перевод оплачивает только Отправитель. Комиссия за перевод может уплачиваться Отправителем как в иностранной валюте, так и в рублях РФ. Порядок расчета комиссии указывается в Договоре.

Уведомление Получателя перевода об отправлении денежных средств осуществляется Отправителем перевода самостоятельно. 

Невостребованный перевод подлежит возврату в банк Отправителя перевода в любом случае, в срок, установленный Договором.

Денежные переводы физических лиц без открытия счета по системе «Золотая Корона» регламентируются следующими законодательными актами:

На территории РФ:

• Федеральным Законом от 10.12.2003г. № 173-ФЗ  «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Указанием Банка России № 1412-У от  30.03.2004г. «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов».
• Инструкцией Банка России от 28.04.2004г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
• Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И финансированию терроризма»
• Иными положениями действующего законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

На территории других государств – в соответствии с законодательством данного государства, а также согласно нормативным актам, принятым Центральным  Банком этого государства.

Оформление приема и выдачи Денежного перевода осуществляется  в соответствии с законодательством РФ, а также согласно нормативным актам Банка России.

Резидентами для целей настоящего Положения признаются:

• физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;
• постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Ограничения на осуществление переводов по территории РФ и за её пределы устанавливаются валютным законодательством (ст.14 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле», Указания Банка России № 1412-У). Общая сумма переводов физического лица - резидента в течение одного операционного дня за пределы РФ не должна превышать сумму, эквивалентную 5000 долларов США, рассчитываемую по официальному курсу Банка России на дату поручения Банку на осуществление перевода. Для нерезидентов ограничений по  суммам переводов без открытия счета не установлено. 

Банк может выступать как в качестве Банка Отправителя, так и в качестве Банка Получателя.

Операционное время, в течение которого принимаются и выдаются Денежные переводы,   режим работы Банка и его структурного подразделения, сообщается Банком Расчетному Центру официальным письмом за подписью Председателя Правления Банка.

Для осуществления Денежных переводов Расчетный центр предоставляет программное обеспечение Банку в пользование на период действия Договора.

2.14 В целях обеспечения  бесперебойного автоматического  осуществления расчетов Расчетный  центр предоставляет стандарты  и принципы, используемые в программном  обеспечении, и извещает Банк  об изменениях, внесенных в программное  обеспечение, применяемое при приеме  и выдаче Денежных переводов, а также при осуществлении  расчетов.

Расчетный центр не реже одного раза в три рабочих дня самостоятельно производит обновление информации обо всех изменениях и дополнениях участников Системы “Золотая Корона”.

Банк обеспечивает наличие у себя необходимого оборудования, каналов связи и организацию рабочих мест для обслуживания клиентов системы денежных переводов «Золотая Корона».

 

3.2ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ.

Приём от Отправителя Денежного перевода производится Банком на основании заявления Отправителя (Приложение 1). В заявлении на перевод без открытия счета в обязательном порядке указывается:

• сумма перевода цифрами и прописью;
• наименование валюты перевода;
• ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (Приложение 4);
• ФИО Получателя;
• наименование Банка Получателя.
• Дата и подпись Отправителя

Для осуществления Денежного перевода Отправитель должен:

• предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность. В случае   обращения в Банк Отправителя представителя, действующего по доверенности  Отправителя, предъявляется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя и доверенность, оформленная надлежащим образом;
• предоставить иные сведения, предусмотренные действующим законодательством (в т.ч. в случае, если данная операция подлежит обязательному контролю в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ).

 На основании предоставленных  Отправителем документов, Бухгалтер  заполняет в электронном виде  бланк «Заявления на перевод  без открытия счета» в 2-х экземплярах  и передает Отправителю на  проверку и подпись.

При приеме Денежного перевода ему присваивается контрольный номер (Приложение 3). Банк уведомляет об этом номере Отправителя. Своевременное уведомление Получателя о сумме Денежного перевода, его контрольном номере и адресе Банка Получателя осуществляется Отправителем.

 Бухгалтер подсчитывает  комиссию, подлежащую внесению Отправителем  в кассу Банка. После этого  оформляет приходный кассовый  ордер в 2-х экземплярах на сумму  перевода, приходный кассовый ордер  в 2-х экземплярах на сумму комиссии  за осуществление перевода в  соответствии с Тарифами системы  «Золотая Корона» на день совершения  операции. Подписанные Отправителем  и Бухгалтером приходные кассовые  ордера направляются в кассу.

Кассир, в установленном порядке осуществляет прием наличных денежных средств от Отправителя. 2-е экземпляры приходных кассовых ордеров, подписанные кассиром, возвращаются Отправителю.

После получения подтверждения о внесении Отправителем денежных средств в кассу банка, Бухгалтер возвращает Отправителю экземпляр Заявления на перевод с отметкой Банка.

Заявления на перевод, сформированные Бухгалтером, подлежат подтверждению контролирующим сотрудником Банка, уполномоченным на это соответствующим приказом Председателя Правления.

Подписанное контролирующим работником Заявление на перевод возвращается Бухгалтеру для отражения перевода на балансе Банка и отправки перевода через ПО.

Выдача Получателю Денежного перевода производится Банком на основании заявления Получателя (Приложение 2). В заявлении на получение перевода без открытия счета в обязательном порядке указывается:

• контрольный номер перевода
• сумма перевода цифрами и прописью;
• наименование валюты перевода;
• ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Получателя (Приложение 4);
• ФИО Отправителя;
• номер телефона Получателя (если есть).
• Дата и подпись Получателя.

Для получения Денежного перевода Получатель должен:

• предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность. В случае   обращения в Банк представителя Получателя, действующего на основании доверенности – предъявляется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя  и нотариально заверенная доверенность, оформленная надлежащим образом;
• сообщить контрольный номер перевода;
• предоставить иные сведения, предусмотренные действующим законодательством (в т.ч. в случае, если данная операция подлежит обязательному контролю в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ).

Бухгалтер заполняет в электронном виде  бланк «Заявления на получение денежного перевода без открытия счета» в 1-м экземпляре и передает Получателю на проверку и подпись.

Денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени (отчества, если оно указано в документе, удостоверяющем личность) Получателя в предъявленном им документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в Электронном поручении (с учетом вариантов написания фамилии, имени и отчества, указанных в Приложении 5), а также при  условии совпадения контрольного номера перевода, суммы перевода, наименовании валюты перевода, фамилии, имени и отчества (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) Отправителя, указанных Получателем в заявлении на получение перевода. В случае несовпадения вышеуказанных данных Банк не выдает денежный перевод и просит Получателя их уточнить у Отправителя, после чего вновь обратиться в Банк. Банк  осуществляет выплаты денежных переводов Получателям только после получения Электронного поручения по  «ПО».

Бухгалтер оформляет расходный ордер в 2-х экземплярах на сумму перевода, который вместе с Заявлением на получение перевода направляется контролирующему сотруднику Банка.

После визирования контролирующим сотрудником, расходные ордера на получение перевода направляются в кассу.

Кассир идентифицирует личность Получателя по документу, удостоверяющему личность, получает подпись Получателя на расходных кассовых ордерах, выдает Получателю сумму, указанную в ордере и второй экземпляр расходного ордера.

Банк не несет ответственности за отказ в выплате Денежного перевода при несоответствии сведений о Получателе, указанных Отправителем, документам, предъявленным Получателем. Ответственность, в данном случае, за неполучение Получателем денежных средств, уплату комиссионных, связанных с возвратом и повторной пересылкой, несет Отправитель.

3.3 Порядок расчетов и контроля.

 Взаиморасчеты, связанные  с осуществлением денежных переводов, регулируются через корреспондентские  счета Банка в Расчетном Центре.

 По окончании операционного  дня Расчетный Центр зачисляет  на корреспондентский счет  Банка  суммы полученных через «ПО»  в течение дня Электронных  поручений на выдачу денежных  переводов, а также сумму комиссий, причитающихся Банку. В случае  аннулирования Денежных переводов  Отправителем и при наличии  соответствующих Электронных поручений  в «ПО», сумма аннулированных  Денежных переводов отражается  отдельной суммой, подлежащей зачислению  на счет Банка.

 В без акцептном  порядке списываются с корреспондентского  счета Банка суммы отправленных  в «ПО» в течение дня Электронных  поручений на Денежные переводы, а также сумму комиссий, причитающихся  Расчетному Центру и Банку  Получателя. В случае аннулирования  денежных переводов, сумма аннулированных  денежных переводов отражается  отдельной суммой, подлежащей списанию  с корреспондентского счета Банка.

Сумма Электронных поручений на изменение Денежного перевода в общую сумму расчетов не включается.

Выписки по корреспондентским счетам Банка высылаются по электронным каналам связи не позднее 11:00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днём совершения операции.

Банк имеет право предоставить Расчётному Центру замечания по выписке в письменной форме в течение 10 рабочих дней от даты получения  выписки, в противном случае выписка считается подтверждённой.

Ежемесячно, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчётным, Банком  подтверждается сальдо по корреспондентским счетам.

       

 

 

 

 

 

4.ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

4.1 ПОРЯДОК ПРИЕМА  И ВЫДАЧИ НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ  ВАЛЮТЫ КЛИЕНТАМ.