Банковская система и регулирование рынка

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное агенство по образованию

ГОУ ВПО «Магнитогорский государственный  университет»

Кафедра экономики и предпринимательства

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по экономической теории на тему:

   «Банковская система и регулирование рынка»

 

                                           

                                                   

                                           

Выполнил: студент  II  курса М-11 (4г.о.)

группы экономики и  управления

факультета

Гадельмурзина Н.Ф.

Руководитель: Вотчель Л.М., к.ф.н.,

профессор, зав. кафедрой Э и П

 

 

                                                       

                                        

 

 

 

 

Сибай, 2012 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение	3
Глава 1. Основы формирования банковской системы	6
1.1. История развития банков	6
1.2. Понятие банковской системы, ее сущность и структура	8
1.3. Структура современной кредитно-банковской системы	13
1.3.1. Центральный банк	13
1.3.2. Коммерческие банки	16
Глава 2. Банковская система России: состояние, проблемы и пути развития	19
2.1. Анализ российской банковской системы	19
2.2. Актуальные проблемы банковской системы России	38
2.3. Приоритетные направления совершенствования российской банковской системы	43
Заключение	51
Список используемой литературы	54
Приложение	56

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность курсовой работы вызвана тем, что для современной российской экономики повышение эффективности и стабильности функционирования банковского сектора  в условиях глобализации - основной фактор расширения инвестиционной базы развития и обеспечения прогрессивных структурных преобразований.

Задача модернизации экономики России на инновационной основе выдвигает, на первое по значимости место, решение вопроса обеспечения интенсивных потоков инвестиций в реальный сектор экономики. В связи с этим необходимо повышение роли банковской системы как институциональной структуры, трансформирующей сбережения в инвестиции и обеспечивающей эффективный перелив капиталов по секторам экономики и регионам страны, мотивирующей коммерческие банки к принятию активной позиции в кредитовании реального сектора экономики. Это должно способствовать нормализации ситуации с обеспечением финансирования инвестиционных проектов в России, стабилизировать притоки капитала в экономику, повысить инвестиционную активность хозяйствующих субъектов.

К сожалению, последние  статистические данные указывают на накопление негативных процессов в  этой сфере. Согласно опубликованным Банком России данным, отток капитала в 2010 г. составил 38,3 млрд. долл., в то время как рост экономики составил 4%. В январе 2011 г. отток капитала не остановился. По предварительным данным Банка России он составил 13 млрд. долл. Негативно развиваются и отношения в сфере инвестиций. Так в январе 2011 г. наблюдается резкое сокращение инвестиций в сравнении с декабрем 2010 г. с 1 трлн.625 млрд. руб. до 346 млрд. руб. В сравнении с январем 2010 года инвестиции января 2011 г. сократились на 4,7%.

В период экономического роста казалось, что банковская система  может успешно функционировать  как относительно изолированная  и самодостаточная система. Однако в условиях глобального развития общественных и экономических процессов, банковская система России не реализовала всех своих стимулирующих возможностей, не обладает пока достаточным ресурсным потенциалом, подвержена высоким рискам. Отечественная банковская система имеет ряд недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования и сдерживают темпы экономического роста.

Мировые финансовые проблемы определяют необходимость банковского реформирования во всем мире и в отдельных странах с различным уровнем развития. Сегодня разработаны концептуальные подходы развития мировой банковской системы, рекомендуемые международными финансовыми институтами и Всемирным Банком, где речь идет о необходимости существенных преобразований в банковском секторе, построения более устойчивой модели, адекватной требованиям рыночной экономики и новым международным стандартам.

Объектом курсовой работы является современная российская банковская система.

Предметом курсовой работы выступает банковская система.

Целью курсовой работы является изучение состояния, проблем банковской системы России и путей ее развития.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) изучение исторических аспектов развития банковской деятельности, понятия банковской системы, ее сущности и структуры, а также функций, задач, целей и взаимодействия в современных условиях Центрального банка России и коммерческих банков;

2) анализ российской банковской системы и ее актуальных проблем;

3) рассмотрение приоритетных направлений совершенствования российской банковской системы.

При написании курсовой работы в качестве информационно-аналитической базы послужили законодательные акты РФ, постановления Правительства РФ, в части вопросов регулирующих деятельность банковского сектора и финансовых рынков, нормативные акты Банка России, статистические данные и аналитическая информация, опубликованные на сайтах Банка России, Государственного комитета по статистике, Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков (АРБ «Россия»), Международного валютного фонда, Банка международных расчетов.

Методической базой курсовой работы служили труды известных авторов по вопросам развития и совершенствования банковского сектора, базовые принципы эффективного надзора за деятельностью кредитных организаций Базельского комитета по банковскому регулированию.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка используемой литературы и приложения.

Первая глава отражает основы формирования банковской системы. Описываются этапы развития банковской деятельности. Раскрывается понятие банковской системы, ее сущность и структура. Далее рассматриваются функции, задачи, цели и взаимодействие в современных условиях Центрального банка России и коммерческих банков.

Вторая глава посвящена российской банковской системе. Сначала проводится анализ текущего состояния банковской системы России. Далее рассматриваются актуальные проблемы отечественной банковской системы. Заканчивается глава освещением приоритетных направлений совершенствования российской банковской системы.

 

 

 

 

Глава 1. Основы формирования банковской системы

1.1. История развития банков

 

В истории развития банковской деятельности выделяют четыре этапа:

Первый этап - от античности до возникновения Венецианского банка.

Второй этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694 г.

Третий этап - с 1694 г. до конца XVIII в.

Четвертый этап - с начала XIX в. до настоящего времени (10, С.41).

Первый этап развития банковской деятельности (храмы и трапециты). Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками). Развитая банковская деятельность существовала в Элладе, где ведением банковского дела занимались жрецы. Храмы получали большие доходы от земельной собственности. Задача жрецов заключалась в том, чтобы путем заведования имуществом и  выдачи ссуд увеличить доходы. Так появились новые виды кредитов, например, под залог имущества. В IV в. до н. эры в Афинах конкурентами храмов выступали «трапециты» или «трапезиты», (от греч. – стол), место, где менялы проводили свои операции. Они занимались хранением денег, выдачей кредитов. Начиная с эпохи великого переселения до Крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом.

Второй этап развития банковской деятельности («жирооборот»). Банки постепенно распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых центрах - в Венеции, во Флоренции, Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии. Положение международных и денежных оборотов, вследствие обесценения разнородности меновой единицы, вынудило некоторые городские управления и торговые классы открыть общественные банки. К этому привело то обстоятельство, что у банкиров сосредотачивались наличные средства торгового класса, которые вследствие этого производили между собой денежные расчеты не наличными деньгами, а безналичными расчетами. Эта операция получила название «жирооборот» (в переводе с греч. - круг). В основу операций банка была положена меновая единица, известного наименования Bankgeld Curantgeld, Hamburger Mark-Banco. Она соответствовала определенному весу и пробе благородного металла, хранившегося в подвалах банка, и пользовалась в денежных расчетах громадной популярностью.

Третий этап развития банковской деятельности (специализированные банки). Дальнейшее развитие банков происходило в Англии. Основным банком был Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1200 тыс. фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений. В силу того, что капитал был изъят государством, были выпущены банковские билеты на эту же сумму. Банк мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом (монополист), дисконтировать векселя. Появилось залоговое право. Так же на третьем этапе возникают специализированные банки. В них появляется новый способ расчетов: посредством чекового обращения. На этом же этапе появляется прием вкладов. После многолетней практики банки пришли к выводу:  значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд. Заключение это получило практическое применение, и банки стали депозитными. Депозитная операция получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные.

Четвертый этап развития банковской деятельности. Особенное распространение и усовершенствование, депозитные банки получили на данном этапе. В начале XIX в. появляются центральные банки, монопольно выполняющие функцию эмиссии банкнот. Появились и специализированные банки: ипотечные, народные, ремесленные. Банков становится все больше, начинает формироваться полноценная банковская система, включающая центральный банк, универсальные банки, которые осуществляют весь известный спектр операций, и специализированные банки, ориентирующиеся на определенный вид операций. Конкуренция среди банков приводит не только к универсализации банков, но и к появлению новых операций. Так, в 1877 г. появляется лизинговая операция - сдача оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования. Развитие рынка ценных бумаг привело к расширению операций с ценными бумагами. Банк расширяет торговлю золотом, занимается валютными операциями, развиваются корреспондентские отношения.

Таким образом, история  развития банков привела к тому, что современный банк - это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий серьезную роль в экономике.

 

1.2. Понятие  банковской системы, ее сущность  и структура 

 

В современном  обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Продуктом  банка является, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.