Банковская система РФ

 

Содержание

 

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты  банковской системы РФ

1. Банковская система РФ и ее основные функции………………. 2стр.
2. Функции Центрального банка РФ……………………………….4 стр.
3. Деятельность коммерческих банков России…………………..15 стр.

Глава 2. Проблемы функционирования банковской

системы РФ и пути их решения

2.1 Современное состояние банковской

структуры РФ и ее основные проблемы………………………………23 стр.

2.2 Модели и мероприятия государства

 по совершенствованию банковской  системы………………………..33 стр.

Вывод…………………………………………………………………….39 стр.

Список использованной литературы

Приложение

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Любая экономика  держится на объективных экономических  законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного  оборота и связаны со всеми  отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы  управления и наполняют бюджет (как  федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также  и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).

В этом свете  в курсовой работе «Банковская система Российской Федерации» наиболее подробно рассмотрены основные понятия, связанные с банковской системой и особенности ее функционирования в России.

Целью данной работы является создание более полного  представления об банках и банковской системе РФ. Для достижения данной цели нужно выполнить ряд задач:

 во-первых, определим общие положения о  банковской системе; 

во-вторых, дадим характеристику банкам, действующим  в России;

в-третьих, проанализируем состояние банковской системы РФ в настоящее время  и перспективы ее дальнейшего  развития.

На мой взгляд, это поможет, во-первых, сформировать понятия о банках и банковской системе, а во-вторых, позволит увидеть, как происходит развитие банковской системы. Все это очень необходимо для того, чтобы поднять уровень действующей банковской системы до мирового, что в конечном счете будет способствовать дальнейшему развитию Россия. На сегодняшний день, предложения и меры, предпринимаемые Правительством, Президентом и другими государственными органами России, направлены как раз на достижение поставленных целей и решение соответствующих задач. Остается надеяться, что данная политика даст позитивные плоды и будет способствовать укреплению положения России на мировой арене.

Таким образом, в курсовой работе предпринята попытка  представить банковскую систему  как единую систему, охватывающую все  сферы жизни общества. Это позволяет, с одной стороны, развить у  читателей системное мышление, расширить  его кругозор, а с другой, сосредоточиться, глубже изучить методику и практику функционирования данных категорий, и самое главное сформировать представление о банковской системе нашей страны и понимание того что происходит в стране.

 

 

 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ И ЕЕ ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ

 

Банковская  система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих  во взаимодействии и взаимосвязи  друг с другом.

Все банковские системы принято делить на виды. По степени централизации управления и характеру взаимодействия банковских организаций они бывают:

• централизованными (административными)
• рыночными.

Централизованные  банковские системы существуют в  условиях командно-административной экономики  и характеризуются государственной  монополией на банковское дело. По сути, в такой ситуации в стране функционирует  один или несколько государственных  банков с множеством отделений на местах.

Рыночная  банковская система основана на различных  формах собственности на банки. Она  предполагает функционирование множества  банков, различающихся организационной  формой, спецификой операций и т.д.

За  банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами.

Кроме того, в зависимости от соподчиненности  элементов, банковские системы делят  на:

• одноуровневые
• двухуровневые.

Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся  на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную.

Двухуровневая банковская система существует в  настоящее время в большинстве  стран мира. Она включает центральный  банк, который образует первый, верхний  уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.

Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков. Организационная структура  банковской системы может быть представлена следующим образом:

 

банковская  система центральный коммерческий

Основной  функцией банковской системы можно  назвать — обеспечение функционирования и развития экономики путем предоставления банковских кредитов и организации  системы расчетов.

2. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный  банк РСФСР.

2 декабря  1990г. Верховным Советом РСФСР  был принят Закон о Центральном  банке РСФСР (Банке России), согласно  которому Банк России являлся  юридическим лицом, главным банком  РСФСР и был подотчетен Верховному  Совету РСФСР. В законе были  определены функции банка в  области организации денежного  обращения, денежно-кредитного регулирования,  внешнеэкономической деятельности  и регулирования деятельности  акционерных и кооперативных  банков.

В июне 1991г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991г. в связи с образованием Содружества  Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил  Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного  регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению  курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и  иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его  учреждений, предприятий и организаций. 20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднен и все его  активы и пассивы, а также имущество  на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку  России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В настоящее  время Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков.

 

Центральный банк Российской Федерации

Штаб-квартира	Москва, Российская Федерация
Дата основания	13 июля 1990 года
Президент (председатель)	Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок)
Валюта	Российский рубль
Резервы	$413,448 млрд $367,500 млрд в иностранной валюте: •47,5% в евро •41,5% в долларах США •9,7% в фунт стерлингах •1,3% в иенах $17,670 млрд в золоте $6,907 млрд в СДР $15,597 млрд в других активах
Базовая учётная ставка	8,75% (с 28 декабря 2009 года)

 

 

Все основные полномочия, статус и особенности  деятельности Центрального банка России определяются:

1) Конституцией  Российской Федерации;

2) Законом  о Центральном банке России;

3) федеральными  законами, действующими в стране  и имеющими отношение к финансовой  деятельности.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

1. Защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам.

2. Развитие  и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

При этом получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

ЦБР и  его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как  ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной  Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому  органу власти.

Высшим  органом управления Центрального банка  России является совет директоров (председатель+12 членов правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные  функции совета директоров ЦБР:

• утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Государственной Думе;
• взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;
• утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;
• принятие решений:
• а) о величине резервных требований;
• б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;
• в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР;
• г) об определении лимитов на открытом рынке;
• д) об участии в деятельности международных организаций;
• е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;
• ж) о контроле над объемом денежной массы;
• з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

Уставный  капитал Центрального банка России - 3 млрд. руб. За счёт своей прибыли  ЦБР формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок  формирования определяет совет директоров.

ЦБР выполняет  функцию советника правительства  по финансовым вопросам и вопросам денежного кредитного обращения. Государственная  Дума и Президент РФ контролируют деятельность ЦБР и принимают  участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

Основные  функции ЦБ перечислены в ст. 4 ФЗ «О Центральном банке». К ним  относятся:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
4. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования (Кредитование последней инстанции - это временное предоставление ликвидности кредитным организациям в критической для них ситуации).
5. устанавливает правила проведения банковских операций;
6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7. осуществляет эффективное управление золотовалютным резервам Банка России;
8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее – банковский надзор);

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;