Возникновение и развитие кредита в Римской империи

Федеральное агентство  по образованию

Государственное образовательное  учреждение 
высшего профессионального образования 
«Санкт - Петербургский государственный университет  
экономики и финансов»

КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ИСТОРИИ

Доклад по экономической истории  
на тему:

Возникновение и развитие кредита в Римской  империи

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 124 группы

С.А Кузнецов

 

 

 

Руководитель:

Филатова Е. Г.

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2012 г.

 

 

 

1. Введение

Приемы и способы кредитных операций, осуществляемых в Римской империи, были заимствованы в Греции и греческих колониях.

Первые свидетельства  о существовании финансовых учреждений в Древнем Риме относятся к IV—III в. до н. э., и в большинстве случаев финансово-кредитной деятельностью там занимались греки. В целом же, в Римском государстве товарно-денежный оборот и, соответственно, финансовые инструменты кредита были развиты намного больше, чем в Греции. Это было обусловлено фактическим единством огромной территории, включенной в Римскую империю.

Полная безопасность мореходства, обеспечиваемая римским флотом, высококачественные дороги, созданные для военных целей, отказ римского государства от вмешательства в частные торговые соглашения и, наконец, огромные рынки сбыта в контролируемых римлянами Галлии, Испании и дунайских провинциях - все это создавало благоприятные условия для активизации товарно-денежного оборота.

Однако отдельные авторы высказывали мнение, что не следует  преувеличивать развитие римской торговли. Наличие качественных дорог, построенных  прежде всего для военных целей, и другие названные выше обстоятельства еще не означают, что торговля в Древнем Риме действительно была широкомасштабной (особенно, если учесть огромные расстояния в Римской империи). Кроме того, основной объем торговых операций был связан с предметами роскоши (пряности, шелк и прочие товары, импортировавшиеся преимущественно с Востока), потребителями которых была немногочисленная прослойка римской аристократии.

2. Возникновение простейших форм кредита и ростовщичество.

Кредитные отношения  и рынки стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему товарному аналогу – разновременному товарообмену. С появлением денег возникают более сложные кредитные отношения – продажа товаров с отсрочкой платежа. Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что одним производителям приходилось покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а продавец – кредитором. Значительно реже встречалось авансирование товаропроизводителей. Так появились простейшие формы коммерческого кредитования.

Значительную роль в зарождении и становлении кредитных отношений и кредита сыграло ростовщичество. Развитие общественного разделения труда и появление частной собственности в период разложения натурального хозяйства послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая в конечном итоге и привела к появлению такого своеобразного экономического и социального феномена, как ростовщичество. Первоначально богатые семьи, являющиеся членами общины, предоставляли своим более бедным сородичам кредиты в натуральной форме – зерном или другими продуктами. Условия погашения таких кредитов были достаточно жесткими. Кредиты предоставлялись под залог земли или даже личности заемщика (так называемый самозаклад). Кредиторы устанавливали на закладываемой земле специальные камни, на которых выбивалась надпись, содержащая имя кредитора, сумму долга и условия его погашения. Так появилась простейшая форма ипотеки – залог земли для обеспечения заемного обязательства. В качестве платы за кредит полагалось вернуть часто очень значительную долю урожая.

Появление денег и последовавшее  за этим развитие денежного обмена явились важным фактором усиления дифференциации и стали основой перехода к  денежной форме ростовщичества.

В античном мире ростовщичество получило широкое распространение. Уже первая римская кодификация права, получившая название «Законы XII таблиц», служила укреплению положения ростовщика и узаконивала долговое рабство. Договор займа, по которому средством обеспечения являлось «мясо и кровь» должника, назывался в Риме nexum (нексум) – кабала (самозаклад). При просрочке должника кредитор, пользуясь разрешением суда, «налагал на должника руку», что означало заточение его в оковы. Если у должника оказывалось несколько кредиторов, закон предписывал: «В третий базарный день пусть разрубят должника на части» (Законы двенадцати таблиц, III, 6). По свидетельствам историков, это указание закона не применялось буквально. Кредиторы получали возможность распоряжаться личностью заемщика и продавать его в рабство.

Несмотря на это, в Риме существовало много действительно богатых граждан, особенно во II в. н. э., которые (в отличие от времен ранней империи) были не просто землевладельцами, а влиятельными лицами, принимавшими активное участие в политической жизни своих городов и провинций.

В товарообороте Древнего Рима обращались монеты разных денежных систем, а постоянная нехватка наличных денег требовала безналичных форм расчетов, среди которых важное место отводилось кредитным операциям. Как правило, кредитные соглашения заключались на месяц и разрешалось взимать проценты в размере 1%. Со временем этот процент снизился до 4% в год из-за большого объема предложений. Чаще всего займы брали представители аристократии и богатая молодежь.

3.Кредитные операции

Большинство богатых  римлян охотно принимали участие в кредитных операциях, давая деньги под проценты через подставных лиц. Известно, что этим же занимались Брут и Сенека в Британии. Чтобы обойти закон о запрете ростовщичества, долговое обязательство писалось на сумму, превышавшую реально получаемую. Во времена республики ростовщические операции могли стоить репутации гражданам Рима и поэтому Цицерон предостерегал против них. Обычно лица, желающие обогатиться за счет предоставления займов под проценты, поручали эти операции банкиру (аргентарию) или меняле (нуммуларию), которые и осуществляли их на профессиональном уровне. Собственно кредитной деятельностью занимались аргентарии, а деятельность нуммулариев заключалась в проверке монет на их подлинность (probatio nummorum), отсюда и происходит их название (от лат. nummus - серебряная монета).

В этом контексте необходимо вспомнить  и про менсариев (от лат. mensa - стол). Относительно их функций мнения разделились. Одни называют их менялами, другие - государственными служащими, призванными регулировать отношения между должниками и кредиторами. По мнению третьих, они предоставляли кредиты из государственных средств тем, кто находился в затруднительном положении из-за больших процентов, которые необходимо было выплачивать за долги.

Аргентарии, первые упоминания о которых появляются в IV-Ш вв. до н. э., были прежде всего менялами. Их конторы располагались на рынках, там же осуществлялся обмен монет, принимались вклады и предоставлялись займы под проценты. Аргентарии работали в tabernae argentariae - «магазинах» по обмену денег, кредиты же выдавали так называемые coactor argentarius. Деятельность аргентариев контролировалась правительством, и они вели три учетных книги. Первая из них была главной, вторая отражала вклады, а третья напоминала журнал регистрации. Лаконичные упоминания о деятельности аргентариев в речах Цицерона и комедиях Плавта позволяют сделать вывод, что практиковались также платежи без использования денежной наличности путем перенесения записей в учетных книгах или применения платежных документов, подобных чекам.

Особым видом кредитования в античном мире были морские торговые кредиты. Заемщиками выступали купцы, снаряжающие дорогостоящие экспедиции за товарами в дальние страны. Активно  кредитовались наиболее важные для  Афин поставки хлеба. В Риме такими операциями занимался, например, известный римский писатель Катон.

Также появляется государственный кредит. Чтобы помочь сиротам, государство создает элементарные фонды. Деньги переходили в фонды безвозмездно. Чтобы пополнять эти фонды часть средств направляется в качестве долгосрочных кредитов мелким землевладельцем.

4. Кредитные финансовые инструменты.

Кредитными финансовыми инструментами, использовавшимися в Древнем Риме, были преимущественно письменные платежные поручения, а также простые долговые расписки (cautio), в которых определенное лицо признавало свой долг другому лицу и принимало обязательство по его погашению. Иногда в долговых расписках указывались причины возникновения долга. При этом необходимо учесть, что для раннего римского права характерны были устные долговые обязательства без каких-либо письменных документов.

По мере расширения территорий Римского государства возросло и количество частных дел римских граждан. Эти дела предполагали заключение соглашений и осуществление по ним платежей, а также расчетов по обязательствам при фактическом отсутствии их участников. Так зарождался римский институт представительства и богатые римляне стремились вести свои дела через аргентариев, у которых они хранили свои деньги. Вместо того, чтобы лично выдавать должнику необходимую сумму, кредитор поручал это аргентарию, и через него же должник возвращал свой долг. Такая практика способствовала территориальному расширению сферы частных денежных операций и упрощала взаимные расчеты.

Значительное распространение  в Древнем Риме приобрела стипуляция. При этой операции будущий кредитор (в присутствии свидетелей) задавал должнику вопрос относительно его намерений возвратить долг, а должник называл сумму долга. При стипуляции причина возникновения долга не указывалась, чем часто пользовались недобросовестные кредиторы.

Позже, во времена Гая  и Ульпиана, появились письменные деловые соглашения, постепенно приобретшие унифицированную форму. Однако при внешнем сходстве этих документов с векселем они принципиально отличались от последнего необходимостью доказательства долгового обязательства, предусмотренной римским правом.

Письменные долговые обязательства в Риме не получили широкого распространения (что объясняется  преимуществами стипуляции), хотя известно, что для фиксации факта передачи определенной суммы кредитором должнику использовались литеральные контракты (лат. litterae - письмо), то есть письменные долговые договоры, появившиеся в римском праве в III - II вв. до н. э. и состоявшие во внесении записей в приходно-расходную книгу. Запись определенной суммы (выплаченной должнику) в книге кредитора соответствовала записи такой же суммы (полученной от кредитора) в книге должника. Хотя порядок ведения этих записей неизвестен, можно предполагать, что кредитор делал запись на странице «Расходы», а должник - на странице «Прибыли». Однако литеральные контракты не имели широкого распространения, поскольку грамотной была лишь незначительная часть населения римского государства. Кроме того, они не исключали возможности злоупотреблений со стороны кредитора. Поэтому появляются более простые формы литерального контракта, в частности заимствованные из Греции синграфы (syngrapha - письменный документ), составленные в третьем лице: «Такое-то лицо (имя) должно такому-то лицу (имя) такую-то сумму...».

Синграфы представляли собой зафиксированный в письменном документе факт передачи в долг определенной суммы денег под процент. Документ составлялся в двух экземплярах  в присутствии свидетелей, которые  подписывали его после должника.

Неудобство использования синграфов заключалось в том, что процедура их составления была в значительной мере формализована (требовалось не только присутствие свидетелей, но и стороны должны были сообщать им содержание договора, что зачастую было нежелательно). Поэтому через некоторое время на смену им пришли хирографы, составлявшиеся от первого лица: «Я, такой-то (имя должника) должен такому-то (имя кредитора) такую-то сумму». Они подписывались должником без участия свидетелей. Существовала также разновидность долговой расписки или квитанции, называвшаяся эпоха (apocha). По мнению С. А. Муромцева, хирографы были заимствованы в Египте и приобрели распространение в Риме во времена Цицерона, а юридическая сила этого документа определялась именно подписью должника.

Хотя понятие хирограф постепенно меняло свое содержание, собственноручно написанный документ оставался законным основанием для признания долгового обязательства. Высокий уровень доверия к такому документу признавался императором Константином в 321-327 гг., но доказательства того, что подобные документы использовались для перевода денег, не известны. Использование таких форм контрактов, как синграф и хирограф, не гарантировало добросовестности кредиторов, и довольно часто договоры составлялись без фактической передачи денег должнику. Однако письменное обязательство уже было заключено и имело соответствующие последствия - должнику приходилось платить фиктивный долг. Поэтому на смену литеральным контрактам пришли реальные контракты, приобретавшие силу лишь в момент фактической передачи денег или других вещей, иначе договор не заключался. К реальным контрактам относился и договор займа (mutuum), по которому заимодатель передавал должнику определенную сумму денег или вещи в собственность, а должник должен был их возвратить.

В целом же, использование  письменных юридических обязательств было в большей мере присуще Греции, а в Риме они медленно входили  в практику, главным образом из-за того, что классическое римское право  уделяло им мало внимания.

5.Сходство кредитных операций Римской империи и вексельными операциями.

В практике использования  синграфов и хирографов действительно  можно видеть некоторое сходство с вексельными операциями. В частности, формулировка «или тому, кому он может приказать...» напоминает известную вексельную формулировку о приказе. Эта формула появляется в договорах аренды еще во II в. до н. э. (Катон Старший упоминал о ней в своем трактате о сельском хозяйстве), и хотя достоверные случаи ее использования в письменных долговых обязательствах не известны, К. Френдт в своей теории происхождения векселей от платежных распоряжений пытался провести такие параллели.