Программы добровольного медицинского страхования

Министерство сельского  хозяйства РФ

ФГУП ВПО Уральская  государственная сельскохозяйственная академия

Кафедра философии

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине «Социология»

На тему: 

Программы добровольного  медицинского страхования

 

 

 

                                                                         

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург, 2013

Содержание

1. Введение…………………………………………………………….….3
2. Характеристика добровольного медицинского страхования….…...4
3. Договор добровольного медицинского страхования………………6
4. Страховая Группа «СОГАЗ»…………………………………………7
5. Заключение…………………………………………………….………9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

      Добровольное медицинское страхование (ДМС) введено с 1.10.1992 года на основании закона ""О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

     Стать владельцем полиса ДМС можно, заключив соответствующий договор со страховой компанией. На основании этого соглашения страховщик выступает проводником интересов гражданина, и этот процесс не ограничивается лишь предоставлением качественной медицинской помощи. Добровольное медицинское страхование предусматривает также и защиту гражданина, оказание помощи при госпитализации, контроль стоимости медицинского сервиса.

      ДМС осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования за счет прибыли (доходов) предприятий и личных средств граждан путем заключения договора, обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования;

      Тарифы на медицинские и иные услуги устанавливаются по соглашению между страховой медицинской организацией и предприятием, организацией, учреждением или лицом, предоставляющим эти услуги.

      Написания данной работы является изучение добровольного медицинского страхования, и, на мой взгляд, эта тема весьма актуальна на настоящий момент. В течение более 10 летнего периода добровольное медицинское страхование (ДМС) завоевало одно из лидирующих положений на страховом отечественном рынке, стало полноправным участником системы финансирования здравоохранения и на сегодняшний день не утратило своей перспективности и актуальности.

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика добровольного медицинского страхования

 

   Всем известно, что каждый работающий человек имеет страховой медицинский полис, иначе ОМС (обязательное медицинское страхование), который позволяет нам в случае обращения за медицинской помощью, получить ее совершенно бесплатно в муниципальных поликлиниках и больницах, так как государство восполнит затраты из накопленных средств, которые перечислялись работодателем. Но, к сожалению, не любая квалифицированная медицинская помощь может оказаться бесплатной. В этом случае Вы можете защитить себя с помощью ДМС, так называемого добровольного медицинского страхования.        Это Ваш личный вид страхования, который позволит Вам получить дополнительные услуги в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), а также индивидуальную современную высокоэффективную медицинскую помощь. При этом программу ДМС Вы можете выбрать самостоятельно с учетом Вашего личного здоровья и финансового состояния.

      На сегодняшний день добровольное медицинское страхование (ДМС) – это один из тех видов страхования, что стремительно набирают популярность среди корпоративных и индивидуальных потребителей страховых услуг.

Причин возрастающей популярности системы добровольного медицинского страхования (ДМС) в Екатеринбурге  несколько.

      Основная заключается в том, что обязательное медицинское страхование (ОМС), обеспечивая всех граждан Российской Федерации одинаковым набором базовых медицинских услуг, не удовлетворяет существующей потребности населения в более сложных и высокотехнологичных видах медицинского обслуживания, требующих индивидуального подхода в каждом конкретном случае.

      Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) – это возможность получить медицинскую помощь, выходящую за пределы возможности полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), причем объем помощи, а также ее направленность и стоимость программы добровольного медицинского страхования подбираются индивидуально для каждого клиента. Мы всегда сумеем проконтролировать и обеспечить Вам - нашему клиенту, получившему у нас полис добровольного медицинского страхования - предоставление именно тех медицинских услуг, в которых Вы нуждаетесь.

      Обслуживание в рамках системы добровольного медицинского страхования (ДМС) в Екатеринбурге и области дешевле прямой оплаты услуг лечебному учреждению. А главное – благодаря нашему медицинскому страхованию у Вас появляется возможность получить объективную экспертную оценку оказанной медицинской помощи и обрести уверенность в том, что Ваши интересы находятся под надежной защитой.

      Оформить свой личный полис ДМС, можно обратившись в любую страховую компанию. Договор на Вашу страховку заключается, как правило, на 1 год. Главное – это выбрать медицинское учреждение, которое Вам максимально подходит по перечню своих услуг, наличию тех или иных специалистов, месторасположению и пр. Полис ДМС  может приобрести дееспособный гражданин любой страны.

      При заключении договора о ДМС, каждая из сторон (страховая компания и физическое лицо) оценивает условия и программу страхования. Помимо основных данных: ФИО, паспортные данные, контактные данные, страховая компания может предложить Вам пройти медицинский осмотр у аттестованного страховщиком врача, с целью ожидаемых рисков.

      После заключение договора о ДМС, Вы получаете на руки сам Полис и Правила страхования. Помните, что каждая из сторон несет друг перед другом ответственность. С Вашей стороны – это своевременное перечисление страховых взносов в страховую компанию, иначе договор, может быть, расторгнут и в случае наступления страхового случая, Вы можете лишиться той медицинской помощи, на которую рассчитываете.

Договор ДМС содержит следующие обязательные пункты:

- Страховой случай

- Страховая сумма

- Срок действия договора  страхования

      Размер страховой суммы Вы вправе определять самостоятельно. Но помните, что чем выше страховая сумма, тем больше гарантий медицинской помощи Вы получите. Для удобства размер страховых случаев, например, стоматология и амбулаторная помощь прописываются в договоре отдельно с индивидуальным размером страховой суммы.

       Стоимость ДМС зависит от следующих показателей:

- Текущее состояние здоровья  застрахованного

- Уровень сервиса выбранного  медицинского учреждения

- Возраста застрахованного  лица

- Особые условия труда  застрахованного (профессиональные  риски)

- Политики страховой компании.

      Страховая компания вправе отказать в заключение договора о ДМС в случаях:

- Если клиент состоит  на учете в наркологических,  психоневрологических, туберкулезных,  кожно-венерологических диспансерах

- Клиент ВИЧ-инфицирован

- Имеет злокачественные  новообразования, в том числе  заболевания крови

- Госпитализирован

- Имеет группу инвалидности

- Возраст старше 60 лет.

      Стоимость страхования по ДМС может варьироваться от 2000 рублей и выше 200 000 рублей. Будьте осторожны, при заключении договора о ДМС, стоимость которого составляет всего 5 000 рублей, но при этом слишком велик список медицинских услуг. В этом случае Вы можете натолкнуться на недобросовестного страховщика. Например, Вы не сможете пройти рентгенологическое исследование, обследовать травмы и воспользоваться иными дорогостоящие процедурами. Бывает и так, что в программе прописана услуга «Стоматология», но на практике это означает лишь услуги хирурга-стоматолога при травмах челюсти.

 

2. Договор добровольного медицинского страхования

 

     Добровольное медицинское страхование осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами ДМС.

Договор добровольного медицинского страхования является соглашением  между страхователем и страховой  медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам добровольного медицинского страхования.

     Договор добровольного медицинского страхования должен содержать:

-   наименование сторон;

-   сроки действия договора;

-   численность застрахованных;

-   размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;

-   перечень медицинских услуг, соответствующих программам добровольного медицинского страхования;

-   права, обязанности, ответственность сторон и иные не противоречащие законодательству РФ условия.

     Договор ДМС считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

     В период действия договора ДМС  при признании судом страхователя недееспособным либо ограниченным в дееспособности его права и обязанности переходят к опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного.

      Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор добровольного медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис

      Договор добровольного медицинского страхования заключает наиболее дальновидная часть населения, - те граждане, которым небезразлично собственное здоровье, а также работодатели, проявляющие заботу о своем персонале.

      Договор добровольного медицинского страхования может оформить любой желающий, и страховка эта дает ряд преимуществ держателю полиса. Более качественные медицинские услуги, совершенно другой уровень обследования и диагностики, комфортность пребывания в стационаре и более доброжелательное отношение медперсонала.

      Какие услуги могут быть включены в договор добровольного медицинского страхования? Стандартный страховой продукт, как правило, предусматривает целый ряд услуг. Это и прикрепление застрахованного к определенной поликлинике, и возможность вызова на дом врача или специалиста, и «элитная» скорая помощь, и даже стоматологические услуги. Существуют, конечно, варианты договора добровольного медицинского страхования, не включающие вызов к больному специалистов, срочный приезд скорой помощи или дорогие стоматологические манипуляции. Но разве разумно экономить на собственном здоровье? Тем более, когда пациент прикреплен к конкретной поликлинике, где отделение стоматологии является прекрасно оборудованным, - зачастую, намного лучше оснащенным, чем иные элитные клиники…

      Также, не стоит с пренебрежением относиться к коммерческой скорой помощи, предусмотренной договором добровольного медицинского страхования. Разумеется, государственная карета неотложки приедет к Вам на вызов. Однако коммерческая скорая помощь располагает более современными и отлично оснащенными машинами, с услугами передвижной реанимации, как для взрослых, так и для детей. А дежурная бригада состоит не из одного, двух человек, а из трех специалистов.

      Застрахованные по договору добровольного медицинского страхования выбирают из большого количества лечебных учреждений. В одной только столице по договорам ДМС сотрудничает не одна сотня поликлиник и стационаров. К каким из них прикрепиться - решать пациентам, причем, еще до подписания страхового контракта. Сделать правильный выбор поможет ориентация на репутацию учреждения, отзывы пациентов и собственная интуиция. Таким образом, прежде чем заключить договор добровольного медицинского страхования, стоит провести мини-опрос среди знакомых и коллег.

      Оформляя страховку, следует иметь в виду, что даже ДМС не охватывает весь перечень страховых случаев, и далеко не во всех жизненных ситуациях Вам поможет страховой полис. К таким исключительным случаям может относиться пластическая хирургия, различные врожденные и наследственные заболевания, душевные болезни, детский церебральный паралич, изготовление оптики и стоимость линз для коррекции зрения, онкологические заболевания и болезни крови (в случаях, когда печальный диагноз был известен до подписания договора добровольного медицинского страхования), и еще ряд случаев.