Договор имущественного страхования

№ 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов Страхователем является юридическое  лицо — владелец источника повышенной опасности, а его имущественные интересы выступают объектом страхования.

     Необходимо учитывать, что владелец источника повышенной опасности несет ответственность и без вины. Для возникновения обязанности по возмещению вреда достаточно факта его причинения соответствующей деятельностью и причинной связи между деятельностью и наступившим ущербом.

     Согласно ст. 1079 ГК РФ под источником повышенной опасности понимаются создающие опасность для окружающих:

• определенные предметы (механизмы, устройства, автомашины), которые в процессе эксплуатации могут не в полной мере поддаваться контролю человека;
• некоторые виды деятельности (использование электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.).

     Цель договора, заключаемого между страхователем и страховщиком — предоставление финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. По договору данного вида страхования потерпевшему лицу возмещаются убытки, вызванные причинением вреда: повреждение или уничтожение имущества; упущенная выгода; моральный вред, а также затраты на ликвидацию прямых последствий страхового случая.

     Страховым случаем является достоверный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности.

     Размер страхового взноса (страховой премии) по договору устанавливается в зависимости от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования и других факторов.

     Особенностями страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности являются:

• широкий перечень оснований для возникновения у страхователя обязательств перед третьими лицами;
• катастрофический характер последствий страхового случая;
• сложность предвидения последствий и убытков при некоторых видах опасной деятельности;
• длительность проявления последствий, затрудняющая установление факта причинения вреда.

     Еще одним видом страхования ответственности за причинение вреда является страхование профессиональной ответственности при ведении предпринимательской деятельности, которое представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности.

     Объектом страхования являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности. Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего ответственность специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Помимо этого, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда специалистом.

     Страховым случаем при страховании профессиональной ответственности являются непреднамеренные ошибки страхователя при осуществлении им профессиональной деятельности, приведшие к убыткам третьих лиц. Убытки должны быть подтверждены решением суда.

Возмещению  подлежат:

• материальный ущерб, причиненный хозяйствующему субъекту в ходе выполнения страхователем профессиональных обязанностей;
• суммы потерянного дохода (упущенная выгода) вследствие наступления отрицательных последствий для хозяйствующего субъекта из-за непреднамеренных ошибок страхователя (застрахованного лица);

• расходы по ведению в судебных органах дел по страховым случаям;

• целесообразные расходы по уменьшению вреда (ущерба), причиненного страховым случаем.

     При страховании ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств объектом страхования является интерес, связанный с ответственностью за нарушение договора (договорной ответственности). Согласно п. 1 ст. 932 ГК страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом. Общие правила ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлены гл. 25 ГК РФ. Они заключаются в обязанности возместить убытки (ст. 393 ГК РФ) и уплатить неустойку (ст. 394 ГК РФ) либо проценты (ст. 395 ГК РФ). Следует учитывать, что вопросы компенсации морального вреда регулируются отдельно (ст. ст. 151,1099—1101 ГК РФ).

     Для большинства видов договоров неисполнение договорного обязательства влечет только те последствия, которые предусмотрены указанной главой. Однако в некоторых видах договоров ответственность за неисполнение обязательства по договору включает в себя обязанность произвести расходы, не являющиеся ни убытками, ни неустойкой, ни процентами (ст. 395 ГК РФ). В частности, в договоре поставки такая обязанность установлена п. 3 ст. 514 ГК РФ.

     Основанием для выплаты является наступление страхового случая, наличие которого проверяется не только по формальным признакам (путем предоставления определенного набора документов), но и другими способами. Для выплаты страхового возмещения надо установить не только сам факт нарушения договора, но и то, какие меры ответственности за это предусмотрены и каков объем такой ответственности.

     Среди иных видов страхования следует выделить экологическое страхование которое является одним из сравнительно новых видов страхования ответственности. В настоящий момент основными законодательными актами, содержащими нормы страхования в сфере природопользования, являются:

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

Федеральные законы «Об охране окружающей среды», «О промышленной безопасности опасных производственных объектов.

 

1.4. Договор страхования предпринимательского риска:

 

     Предпринимательский риск — риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Однако законодатель допускает страхование риска в пользу третьего лица. Такой договор считается заключенным в пользу страхователя (ст. 933 ГК РФ).

     Учитывая, что страхованию подлежит предпринимательский риск самого страхователя, последним может быть только лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью. Прекращение им предпринимательской деятельности влечет за собой досрочное прекращение договора страхования (ст. 958 ГК РФ).

     Объектом страхования в договоре страхования предпринимательского риска являются имущественные интересы, связанные с безубыточностью деятельности, а также получением от нее определенной материальной выгоды (прибыли). Интерес, страхуемый как предпринимательский риск, комплексный, т.е. включает в себя все составляющие страховых убытков — и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и ответственность, но из других видов интересов его выделяет то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности (ст. 2 ГК РФ).

     Страхование предпринимательских рисков предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов или дополнительных расходов страхователя, вызванных такими событиями, как:

• остановка или сокращение объема производственной деятельности в результате оговоренных причин;
• банкротство;
• неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом страхователя, являющегося кредитором по сделке;
• понесенные страхователем судебные или какие-либо непредвиденные расходы и т.д.

     Страхование финансовых рисков — страхование на случай иных непредвиденных расходов, которые лицо производит или должно будет произвести для устранения причиненного вреда, а также на случай неполучения ожидаемых доходов. Договор страхования финансовых рисков особо актуален для лиц, вкладывающих свои средства в финансовые инструменты и прежде всего в ценные бумаги.

     Один из видов предпринимательской деятельности — банковская деятельность, которую профессионально осуществляют кредитные организации. При этом предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. В связи с этим в ходе осуществления банковской деятельности могут возникнуть ситуации, когда банк — участник системы страхования вкладов в силу тех или иных причин перестает соответствовать требованиям, предъявляемым к банковским организациям.

     Согласно ст. 39 ФЗ о банках, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов физических лиц для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним, т.е. страховать свою ответственность по договорам вкладов, заключенным с физическими лицами. Наряду с добровольным страхованием ст. 38 Закона о банках предусматривает обязательное страхование вкладов граждан, т.е. договорной ответственности банков перед вкладчиками — физическими лицами посредством создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов, участниками которого являются ЦБР и банки, привлекающие средства граждан.

 

Задание 2. Решить задачи.

 

2.1.      Ткач купил у Зинченко малокалиберную винтовку, сделал из нее обрез и организовал преступную группу, куда входили кроме него, Силов и Хижняк. В течение нескольких месяцев группа совершала нападения на граждан, грабила магазины, киоски. При этом использовалась легковая машина, принадлежащая Силову.

Участники группы находили пристанище у Викторовой, которая помогла им прятать и реализовывать награбленное и украденное.

Определите форму соучастия и виды соучастников. Как квалифицировать действия Зинченко при условии, что он знал планы Ткачева создать преступную группу для грабежей?

 

Форма соучастия:

Ткач, Силов, Хижняк – соучастие по предварительному сговору (ч.2 ст.35 УК РФ), в составе организованной группы (устойчивая группа лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений (ч.3 ст.35 УК РФ),

Зинченко, Викторова - соучастие без предварительного сговора (ч.1 ст.35 УК РФ).

Виды соучастников:

Ткач – организатор и исполнитель (статья 161 УК РФ (Грабеж, то есть открытое хищение чужого имущества), статья 162 УК РФ (Разбой, то есть нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия), статья 208 УК РФ (Организация незаконного вооруженного формирования или участие в нем), статья 209 УК РФ (Бандитизм - Создание устойчивой вооруженной группы (банды) в целях нападения на граждан или организации, а равно руководство такой группой (бандой)), статья 210 УК РФ (Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней), статья 222 УК РФ (Незаконные приобретение, передача, сбыт, хранение, перевозка или ношение оружия, его основных частей, боеприпасов, взрывчатых веществ и взрывных устройств)  УК РФ),

Зинченко  – пособник, укрывательство (статьи 222, 316 УК РФ (Укрывательство преступлений)),

Силов –  соисполнитель (статьи 161, 162, 209 УК РФ),

Хижняк  – соисполнитель (статьи 161, 162, 209 УК РФ),

Викторова – пособник, укрывательство (статьи 222, 316 УК РФ),

 

 

 2.2.      1 декабря 2004 года Лариса Нечипоренко предъявила иск об установлении отцовства и взыскании алиментов к Иосифу Зильберншнейну. При этом Нечипоренко требовала взыскать с ответчика средства на содержание ребенка за весь период времени прошедший со дня его рождения (15 января 2002 года). Ответчик в суде факт своего отцовства признал, но оплачивать алименты согласился лишь с момента обращения Нечипоренко в суд.   

      Какие обязательства, предусмотренные законом, существуют у родителей к своим детям? Какое решение на ваш взгляд должен принять в данном случае суд?

 

 

 Статья 80 Семейного Кодекса РФ: Обязанности родителей по содержанию несовершеннолетних детей 

1. Родители обязаны содержать своих несовершеннолетних детей. Порядок и форма предоставления содержания несовершеннолетним детям определяются родителями самостоятельно. Родители вправе заключить соглашение о содержании своих несовершеннолетних детей (соглашение об уплате алиментов) в соответствии с главой 16 настоящего Кодекса.

2. В случае, если родители не  предоставляют содержание своим  несовершеннолетним детям, средства  на содержание несовершеннолетних детей (алименты) взыскиваются с родителей в судебном порядке.