Имущественное страхование

Министерство  образования и науки Российской Федерации 
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования 
«Хабаровская государственная академия экономики и права»

 

 

Кафедра Страхования

 

 

 

Контрольная РАБОТА

 

Тема: «Имущественное страхование»

 

 

Вариант № 10

 

 

 

Студент
	курс		номер группы		№ зачётной книжки

 

 

 

              Рецензент_________________________

   

Содержание

 

Введение

Заключение 
Введение

 

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Предприниматели опасаются, что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты на получение прибыли. Для других риски связаны с опасной работой. Любой человек может оказаться жертвой ограбления или катастрофы, что не так и редко в наши дни, внезапно заболеть - да мало ли какие неприятности могут произойти в жизни. Во всех указанных случаях люди могут прибегнуть к страхованию, при котором специализированные организации (страховщики) собирают взносы с граждан и организаций, заключивших с ними договоры страхования. За счет таких взносов у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении определенного, заранее оговоренного в договоре, события (смерти, утраты трудоспособности, уничтожения имущества, неполучения прибыли и т.д.) страховщик уплачивает застрахованному (или иному, указанному в договоре) физическому или юридическому лицу обусловленную сумму, как правило, превышающую размер вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит наступление неблагоприятного случая, но поможет преодолеть его. Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи кораблей распределять понесенный ущерб поровну, а не оставлять в беде одного. Для этого производились отчисления в общий фонд - какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и оказывалась помощь. Но все же страхование – это, прежде всего, вид предпринимательской деятельности и невозможен без получения прибыли. Это достигается тем, что не по каждому договору наступает оговоренный случай и производится выплата. В нашей стране вследствие событий последних лет появилось достаточно много страховых компаний - это может говорить о том, что страховой бизнес - довольно прибыльное занятие. В условиях конкуренции страховые компании все больше расширяют круг страховых рисков - событий, при наступлении которых страховщик выплачивает застрахованному лицу обусловленную сумму. По всем этим причинам значимость страхования в современном обществе постоянно растет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общие принципы имущественного страхования.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

В страховании обязательно  наличие двух сторон: страховщика и страхователя. Кроме того, участниками страховых отношений может выступать застрахованный (выгодоприобретатель) - лицо, назначенное для

получения страховой  суммы.

Страхователь - субъект  страхового правоотношения, заключивший страховой договор и обязанный платить страховые взносы.

Страховщик - лицо, принявшее  на себя обязанность уплатить при  наступлении страхового случая страховое  возмещение по имущественному страхованию  или страховую сумму - по личному  страхованию.

Страхование может проводится как в добровольном порядке на основе соглашения сторон, так и в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим законодательством.

Страхование имущества  производится на случай гибели или  повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной системы.

Страховыми  случаями при страховании имущества являются его гибель (уничтожение), повреждение или утрата (пропажа). Уничтожением имущества принято считать такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают действительную стоимость этого имущества. Повреждением считается такое состояние имущества, при котором оно может быть восстановлено для использования по назначению путем обычного ремонта.  Пропажа имущества — это его выбытие (исключение) из владения страхователя, утрата его владельцем по какой-либо причине, когда отсутствуют признаки гибели или уничтожения. Имущество может быть похищено, а может пропасть без вести (например, судно считается пропавшим без вести, если о нем нет никакой информации в течение трех месяцев).

Объектами страхования  выступают основные и оборотные фонды производственного и непроизводственного назначения, урожай сельскохозяйственных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, инвентарь, предметы домашнего хозяйства, коллекция картин и др.

Имущественное страхование  исходит из обеспечения возмещения, прежде всего   прямого   фактического   ущерба,   восстановления   погибших (поврежденных) объектов; при определенных условиях в ответственность могут включаться и косвенные убытки. Наряду с возмещением ущерба имущественное страхование предусматривает проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахованного имущества. Выполнение этой роли достигается применением юридических норм, предписывающих выполнение страхователем определенных превентивных работ, стимулированием этих мер через систему скидок-накидок платежам и ограничения выплат возмещения, а также путем отчисления части страховых платежей на финансирование соответствующих предупредительных мероприятий. Имущество - совокупность вещей и материальных ценностей, находящихся во владении какого-либо лица.

Следует отметить, что  носителями страхового интереса выступают  страхователи и застрахованные. Применительно  к имущественному страхованию имеющийся  страховой интерес выражается в  стоимости застрахованного имущества. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.  Таким образом, можно сделать вывод, что страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами.

Возмещение убытков  производится из средств страхового фонда, который находится в ведении  страховой организации. Объективная  потребность в страховании обуславливается  тем, что убытки подчас возникают  вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

Имущественное страхование  занимает ведущее место в сфере  иностранных страховых операций РФ: страхование экспортно-импортных  грузов, судов, самолетов, строительно-монтажных рисков и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Характеристики основных видов страхования.

В классификации по видам  страховой деятельности установлено, что договор имущественного страхования  может быть заключен в отношении:

• средств наземного транспорта.

Объектом страхования  являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с  владением, пользованием и распоряжением  транспортным средством, вследствие повреждения  или уничтожения (угона, кражи) наземного  транспортного средства.

На страхование принимаются:

а) легковые, грузовые и  грузопассажирские автомобили;

б) автобусы и микроавтобусы;

в) прицепы и полуприцепы;

г) сельскохозяйственные, строительные машины и механизмы  на самоходном ходу.

Дополнительно Страхователь может застраховать:

а) оборудование и принадлежности к средству транспорта, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя;

б) потерю товарного вида.

На страхование не принимаются транспортные средства не прошедшие таможенного оформления в РФ, если транспортное средство ввезено из других государств и подлежит такому оформлению; багаж или груз, личные вещи водителя или пассажиров, иное имущество, находящиеся в транспортном средстве и не относящееся к дополнительному оборудованию.

• средств воздушного транспорта.

 В этом случае  объект страхования - имущественные  интересы вследствие повреждения  или уничтожения (угона кражи)  средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю  отделку, оборудование и т.д.

• средств водного транспорта

Страхование каско судов - вид морского страхования, обеспечивающий страховую защиту судовладельцев и  иных лиц, имеющих отношение к  эксплуатации судов, в случае нанесения  ущерба или гибели принадлежащих  им или иным образом юридически связанных  с ними судов либо нанесение иного ущерба их имущественным интересам в связи с эксплуатацией судов.     

На страхование принимаются:

а) корпус судна с его машинами;

б) оборудованием и такелажем (оснасткой);

в) фрахт (плата за морскую перевозку  груза);

г)  расходы по снаряжению и другие расходы, связанные с эксплуатацией судна;

д) суда в постройке.

Дополнительно в договор страхования могут быть включены риски возникновения ответственности судовладельца за вред причиненный столкновением застрахованного судна с другим судном или неподвижным объектом.

• грузов;

Правила, применяемые  страховыми организациями, предусматривают  возможность страхования грузов на условиях:

а) "с ответственностью за все риски";

б) "без ответственности за повреждение".

Страхование "с ответственностью за все риски" означает возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникающих от любых причин (кроме особо оговоренных), а также необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

По договору страхования "без ответственности за повреждения" возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванной пожаром, взрывом, молнией, бурей, вихрем, другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением перевозочных средств (поездов, судов, самолетов и т.д.), посадкой судна на мель, повреждения его льдом, провалом мостов, подмочкой груза забортной водой, аварией при погрузке, выгрузке, укладке груза, приеме судном топлива. Возмещается также ущерб вследствие пропажи транспортного средства без вести, целесообразно произведенные расходы по тушению пожара, спасанию, сохранению груза и предупреждению его дальнейших повреждений

• финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь доходов (дополнительных расходов), вызванных остановкой производства в результате страхового случая, потерей работы, банкротства контрагентов или неисполнением ими обязательств по договорам, непредвиденные расходы, понесенные судебные издержки и иным причинам.

Финансовые  риски — это коммерческие риски. Риски бывают чистые и спекулятивные. Чистые риски означают возможность получения убытка или нулевого результата. Спекулятивные риски выражаются в возможности получения как положительного, так и отрицательного результата. Финансовые риски — это спекулятивные риски. Инвестор, осуществляя вложение капитала, заранее знает, что для него возможны только два вида результатов: доход или убыток. Особенностью финансового риска является вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и биржевой сферах, совершения операций с фондовыми ценными бумагами, т.е. риска, который вытекает из природы этих операций. К финансовым рискам относятся кредитный риск, процентный риск, валютный риск, риск упущенной финансовой выгоды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Страховое  возмещение в имущественном страховании. Формы и условия возмещения ущерба.