История развития страхования. Страхование от несчастных случаев

Объектами обязательного  государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих, и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц.

Страховщиками по данному  страхованию могут быть страховые  организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление страхования и  заключившие со страхователем договор  обязательного государственного страхования. Страховщики выбираются в порядке, предусмотренном законодательством РФ о размещении заказов на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг для государственных и муниципальных нужд.

Договор страхования  заключается между страхователем  и страховщиком в пользу третьего лица – застрахованного лица (выгодоприобретателя). Договор страхования заключается в письменной форме на один календарный год.

Если страхователь не осуществил обязательное государственное  страхование или заключил договор  страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного лица (выгодоприобретателя) по сравнению с условиями, определенными ФЗ, то при наступлении страхового случая он несет ответственность перед застрахованным лицом (выгодоприобретателем) на тех же условиях, на каких должна быть выплачена страховая сумма при надлежащем страховании.

Обязательное государственное  страхование осуществляется за счет средств, выделяемых страхователем  на эти цели из соответствующих бюджетов.

Размер страхового тарифа по обязательному государственному страхованию определяется страховщиком по согласованию со страхователем и федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим проведение единой государственной финансовой и бюджетной политики.

Страховщик освобождается  от выплаты страховой суммы по данному страхованию, если страховой случай:

• наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным;
• находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица;
• является результатом доказанного судом умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью или самоубийство застрахованного лица.

Выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, подтверждающих наступление страхового случая. Перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы устанавливается Правительством РФ.

Страховое возмещение определяется исходя из должностного оклада или МРОТ.

в) Обязательное личное страхование пассажиров.

В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. №750, обязательное личное страхование пассажиров распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта за исключением международных сообщений всех видов транспорта, пригородного и внутригородского сообщения, прогулочных и экскурсионных линий морского и речного транспорта, а также автомобильных междугородных маршрутов в пределах одной области, края. Страхование покрывает риск смерти или получения телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой. Страховые взносы, включенные в цену билета, уплачиваются пассажирами при покупке билета. Размер платежа зависит от вида транспорта и дальности поездки. Отдельные категории пассажиров являются застрахованными бесплатно, если они пользуются правом бесплатного проезда. Не подлежит страхованию обслуживающий персонал транспортного средства.

Законом установлена  стандартная страховая сумма, одинаковая для всех пассажиров. Ее получателем при потере здоровья является застрахованный, а в случае смерти пассажира – его наследники. Страховая сумма выплачивается в связи с потерей здоровья или наступления смерти застрахованного. Условия страхования предусматривают ограничение страховой ответственности, если несчастный случай связан с совершением застрахованного преступления, покушения на самоубийство, нарушением правил проезда в транспорте. Интересы страхователей при оформлении этой страховой операции представляет транспортная организация-перевозчик, которая выбирает страховую компанию и заключает с ней договор об осуществлении данного вида страхования. Максимальная страховая сумма — 120 МРОТ.

 

 

3. Задача

Вопрос: Определить ущерб страхователя и размер страхового возмещения.

Условие: В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс.руб. Он был застрахован на полную стоимость. Износ на момент заключения договора страхования – 20%. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс.руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс.руб.

Решение: В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:

где SS – первоначальная стоимость имущества;

И – износ;

Р – расходы на восстановление оставшегося имущества;

Ос – стоимость оставшегося имущества.

По условиям задачи:

П = 120 тыс.руб.

И = 120 тыс.руб. * 20% = 24 тыс.руб.

С = 1,2 тыс.руб.

Т = 15 тыс.руб.

Ущерб = 120 тыс.руб. - 24 тыс.руб. + 1,2 тыс.руб. - 15 тыс.руб. = 82,2 тыс.руб.

Ответ: Страховое возмещение = Ущербу = 82,2 тыс.руб.

 

 

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон  от 28 марта 1998 г. №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-испытательной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (с изменениями от 21 июля 1998 г.; 25 июля 2002 г.; 30 июня, 7 июля 2003 г.; 21 июня 2004 г.; 2 февраля 2006 г.)

2. Страхование: учебник/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2008. – 613 с. – (Основы наук)

3. Страхование: учеб.пособие/  Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков  – М.: ИНФРА-М, 2006.

4. Федеральный закон  от 24 июля 1998 г. №125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

5. Были использованы материалы сайта http://strahrus.ru/