Классификация страхования

Коллективное социальное страхование  имеет те же задачи и задачи, что  и государственное, однако, его объект ограничивается трудовым коллективом, профсоюзом, отраслью либо регионом. Страховые  фонды коллективного социального  страхования образуются за счет coтрудников и работодателей. Однако, в отличие от государственных, они являются независимыми самоуправляемыми организациями, форма которых устанавливается государственным социальным законодательством. Коллективным социальным страхованием могут заниматься любые страховые организации, получившие от государства в установленном порядке разрешение на этот вид деятельности. Ими могут быть страховые компании, общества взаимного страхования, страховые кассы. Управление в системах коллективного страхования выполняется или страховой компанией, или выбираемыми страхователями органами самоуправления, или доверенными лицами на основе договора траста.

Распределение фондов коллективного  страхования происходит на основе принципа субсидиарности: выплаты выполняются  в зависимости от нуждаемости, но с учетом того, в течение какого времени страхователь платил взносы в этот фонд. Обычно в коллективном социальном страховании устанавливаются  тарифы взносов и, кроме того, наименьшие и наибольшие пределы социальных выплат. Также, могут устанавливаться  границы доходов, в пределах которых  страхователи должны уплачивать страховые взносы. За этими пределами они могут страховаться на добровольных началах либо не страховаться вовсе. Государственное социальное страхование имеет своим объектом все население в целом либо отдельные социальные группы, выделенные по критериям наличия социальных рисков. Условия государственного социального страхования устанавливаются законодательными и нормативными актами и носят обязательный характер.

Управление фондами государственного социального страхования выполняется  специальными государственными финансово-кредитными учреждениями, создаваемыми при органах  законодательной либо исполнительной власти.

Таким образом, наблюдается конкретное сходство системы социального страхования  с той, которая существовала в  начале ХХ в.

6. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

форма страхования, возникающая  в силу закона. В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать возлагается на лиц, указанных в законе (страхователей), и включает страхование: жизни, здоровья или имущества других определенных в законе лиц на случай причинения вреда этим благам;

риска своей гражданской  ответственности, которая может  наступить вследствие причинения вреда  жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может возлагаться на гражданина по закону. Государство устанавливает О.с. в том случае, когда защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей. но и всего общества. При этом страхователь обязан вносить страховые взносы либо за свой счет, либо за счет лица, в пользу которого производится страхование (это относится только к пассажирам), либо за счет средств соответствующего бюджета. О.с. проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности;

уровень (нормы) страхового обеспечения. основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании: порядок установления тарифных ставок страховых платежей и т.п. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение О.с.

Принцип обязательности наиболее широко применяется в имущественном  страховании. Согласно п. Зст.935ГКРФ в  ряде случаев, предусмотренных в законе или в установленном им порядке, на юридических лиц. имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

одна из организационных  форм страхования, при которой в качестве страховщика выступает государственная организация. В развитых странах Г.с. охватывает особо опасные и специфические риски (военные риски, особенно в военное время, атомные и космические риски, кредитное страхование).

7. Виды обязательного страхования   
1)Обязательноемедицинское страхование  
2)Личное страхование пассажиров  
3)Обязательное страхование автогражданской ответственности 

1)Обязательное медицинское страхования должно гарантировать всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи в пределах Федеральной и территориальных программ и финансировать профилактические мероприятия.

2)В Российской Федерации за счет взносов страхователей осуществляется страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций на время поездки или полета. 

3)С вступлением в силу Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» этот вид страхования стал обязательным для всех автовладельцев

8. Обязательное государственное страхование

Обязательное страхование может  выступать в виде обязательного  государственного страхования, осуществляемого за счет средств бюджета.

Обязательное личное государственное страхование установлено для всех сотрудников налоговых органов, милиции, прокурорских работников, судей, военнослужащих внутренних войск, граждан, призванных на военные сборы. Обязательное государственное имущественное страхование предусмотрено на случай причинения ущерба уничтожением или повреждением имущества в связи с осуществлением служебной деятельности (например, катастрофа на Чернобыльской АЭС). Страховые возмещения по обязательному государственному страхованию производятся в основном за счет бюджетных средств.

Отношения по обязательному государственному страхованию, где государство как обязательный субъект всех финансовых правоотношений выступает в качествестраховщика имуществ и личных интересов отдельных категорий граждан.

В отличие от правоотношений по обязательному  страхованию в отношениях по обязательному  государственному страхованию одной  из сторон всегда выступает государство  или уполномоченный им орган и страхование осуществляется (для застрахованного) бесплатно — за счет средств бюджета.

9. Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях:

Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски.

Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем cчитается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

Сберегательная  функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения.