Контрольная работа по "Страхованию"

 

1 января 1977 г. Госстрахом СССР было введено  страхование к бракосочетанию (или  свадебное). Новый вид соединял  в себе черты смешанного страхования  жизни и страхование детей.

 

В 1980 году по распоряжению правительства большой  объем различных рисков, связанных  с Олимпиадой-80 в Москве, был застрахован  компанией Ингосстрах.

 

В начале 1980-х гг. в СССР проводилось страхование только транспортных средств, но не страхование гражданской ответственности. К 1983 г. общее число средств транспорта, находящихся в собственности граждан, превысило 20 млн единиц, тогда как в 1973 г. оно было почти в два раза меньше. В свою очередь в 1983 г. число договоров составляло 4 млн единиц против 0,8 млн единиц соответственно. В то же время количество страховых случаев и фактов выплат неуклонно росло вместе в ростом частного автопарка и трафика. Если в начале 1970-х гг. доля договоров, по которым были произведены выплаты, составляла более 4 % , то десять лет спустя она превысила 9 %.

 

В СССР на 1981 г. существовало 23 вида государственного страхования, в том числе 14 видов  имущественного и девять — личного.

 

Имущественное страхование разделялось на пять отраслей:

страхование имущества колхозов;

совхозов  и других государственных сельскохозяйственных предприятий;

кооперативных и общественных организаций;

граждан;

государственного  имущества, сданного в аренду, или  иной вид пользования.

 

Более детальная  разбивка имущественного страхования  по видам включала в себя страхование  сельскохозяйственных культур, животных, строений и другого имущества. В  обязательном порядке эти виды страхования  осуществлялись в колхозах и совхозах, в добровольном — в кооперативных  и общественных организациях. Строения и животные в хозяйствах граждан страховались не только в обязательном, но и в добровольном порядке, домашнее имущество и транспортные средства — только в добровольном.

 

Личное страхование  включало две отрасли: страхование  жизни и от несчастных случаев. Разбивка по видам в рамках страхования  жизни была следующей:

смешанное страхование  жизни;

страхование детей;

к бракосочетанию;

пожизненное на случай смерти и утраты трудоспособности;

на случай смерти и утраты трудоспособности;

страхование пенсий.

 

К страхованию  от несчастных случаев относилось:

индивидуальное  страхование от несчастных случаев;

страхование работников за счет организаций;

страхование пассажиров (являлось единственным обязательным видом страхования).

 

 

 К 1981 г.  доля застрахованных работников  разных сфер экономики по страхованию  жизни превысила 52 %, тогда как  в 1970 г. этот показатель был  чуть ниже 17 %. Объем выплат в  1981 г. составил 5 млрд руб., тогда как десять лет ранее он был менее 1 млрд руб. Свыше 75 % выплат было связано с окончанием срока действия договора, то есть с дожитием застрахованного до этого момента.

С начала 1983 г. в соответствии с Указом «О государственном  обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» обязательное страхование было расширено на жилые  дома, дачи, садовые домики и хозяйственные  постройки. Одновременно было увеличено  число рисков по обязательному страхованию  — сюда включались риски ущерба строениям в результате паводка, селя, цунами, выхода подпочвенных вод, аварий отопительной системы, водопроводной  и канализационной сетей и  пр. Страховая сумма устанавливалась  в размере 40 % от их стоимости. Также  был сокращен перечень отказов в  страховом возмещении — в него вошли только случаи умышленной порчи  имущества.

С 1983 г. обязательному  страхованию стал подлежать только крупный рогатый скот в возрасте от шести месяцев, а также лошади и верблюды в возрасте от одного года. Дополнительно крупный рогатый  скот, лошади и верблюды могли быть застрахованы по добровольному страхованию. Исключительно в добровольной форме  страховались овцы, козы, свиньи, ослы и мулы. По этому страхованию крупнорогатый  скот мог страховаться в пределах 40 %, мелкий скот — в пределах 80 % от средней стоимости животного, в зависимости от вида и возраста. Стоимость определялась на основе государственных закупочных цен.

 

С 1984 г. государственное  страхование стало распространяться на имущество совхозов, совхозов-заводов  и другие сельскохозяйственные предприятия  системы Министерства плодоовощного  хозяйства СССР, но сельскохозяйственные предприятия других министерств  и ведомств оно не охватывало.

 

В годы перестройки  в СССР началось разрушение монополии  Госстраха СССР и Ингосстраха  на страхование в СССР. Принятый Верховным Советом СССР Закон  СССР от 26 мая 1988 года № 8998-ХI «О кооперации в СССР» положил начало демонополизации  страхового дела. Этим Законом предусматривалось, что кооперативы могли страховать своё имущество и другие имущественные  интересы не только в органах государственного страхования, но и могли создавать  кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования.

 

В 1990 году было принято два важных для демонополизации  страхования Постановления Совета Министров СССР: № 590 от 19 июня 1990 года «Об утверждении Положения об акционерных обществах и обществах  с ограниченной ответственностью и  Положения о ценных бумагах» и  № 835 от 16 августа 1990 года «О мерах по демонополизации народного хозяйства», которые разрешили функционировать  на страховом рынке конкурирующим  между собой государственным, акционерным, взаимным и кооперативным обществам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 2. Страхование дополнительной пенсии. Обязательное личное государственное страхование военнослужащих.

 

Страхование дополнительной пенсии.

 

Страхователи: рабочие, служащие (кроме  военнослужащих), колхозники, кооператоры, неработающие домохозяйки, если они  воспитывают 2-х и более детей  в возрасте до 16 лет. На страхование  принимаются: мужчины – от 25 до 65 лет, женщины – от 20 до 60 лет. Страхователи являются одновременно и застрахованными. Граждане принимаются на страхование независимо от состояния здоровья страхователя при заключении договора.

 

Срок страхования определяется как разница между пенсионным возрастом страхователя и его  возрастом при заключении договора на тот месяц, в котором уплачивается первый страховой взнос. При этом для мужчин от 50 до 65 лет и женщин от 51 года до 60 лет срок страхования  устанавливается 5 лет. После окончания  страхования наступает пенсионный период, в течение которого страхователю выплачивается пожизненная дополнительная пенсия. Страхователь может в течение  срока страхования уменьшить  размер ранее избранной пенсии и  продолжать уплату взносов в соответственно меньшей сумме. При этом ему возвращается соответствующая часть первоначально  уплаченных страховых взносов за вычетом из них накладных расходов страховой организации в размере 8%. Для увеличения размера пенсии заключается дополнительный договор.

 

Обусловленная в договоре дополнительная пенсия выплачивается после окончания  срока страхования, если страхователем  полностью уплачены причитающиеся  страховые взносы. По желанию страхователя пенсия выплачивается за каждый месяц (или за год) вперед.

 

Получателем пенсии является сам страхователь или другое лицо, имеющее от страхователя доверенность, оформленную в нотариальном порядке. В случае смерти страхователя в пенсионный период выплата дальнейших пенсий прекращается без возврата каких бы то ни было сумм, если страхователь при жизни получил не менее семи годичных пенсий. Если смерть наступила до получения страхователем 7 годичных пенсий, то посмертному получателю, назначенному ранее страхователем, а при его отсутствии супругу или наследникам страхователя выдается разница между суммой 7 годичных пенсий и суммой пенсий, уже полученной страхователем в пенсионный период. При наступлении смерти страхователя в период срока страхования тем же получателем выплачивается страховая сумма в размере уплаченных страхователем при жизни взносов. Страховая сумма в размере уплаченных взносов выдается страхователю, если он признан инвалидом I и II групп и в связи с этим прекратил уплату страховых взносов.

 

Тарифные ставки построены таким  образом, что общая сумма уплаченных по ним страховых взносов составляет половину необходимого страхового фонда  по страхованию дополнительных пенсий. Вторая половина формируется за счет средств государственного бюджета  или повышенной нормы доходности, получаемой страховой организацией от коммерческого банка, где хранятся средства резервов взносов по страхованию  дополнительной пенсии.

 

Страховые взносы в течение всего  срока страхования уплачиваются помесячно в безналичном порядке  путем удержания их из заработной платы или другого дохода страхователя. Уплата взносов наличными деньгами разрешена только в отдельных  случаях. Если страховые взносы не уплачены за 3 месяца подряд, действие договора прекращается и страхователь имеет  право на получение выкупной суммы  в размере уплаченных взносов  за вычетом 8%. Досрочно прекращенный договор  может быть возобновлен в течение 3 лет при условии единовременного  погашения задолженности по взносам, включая взнос за текущий месяц. За каждый месяц задолженности свыше  трех месяцев уплачивается штраф  в размере 0,25% от суммы задолженности.

 

В связи с увечьем рабочего или  служащего, полученным на работе по вине администрации предприятия, последние  обязаны по закону, в порядке возмещения вреда, выплачивать пострадавшему  помесячное пособие в течение  срока, установленного врачебно-трудовой экспертной комиссией. Если предприятие  ликвидируется без правопреемника, то оно обязано заключить договор  страхования пенсии с Госстрахом в пользу пострадавшего и внести единовременный страховой взнос  в установленном размере, то есть капитализировать причитающуюся пенсию. Застрахованному на руки выдается страховое свидетельство и пенсионная книжка, по предъявлению которой производится выплата каждой определенной пенсии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Обязательное  личное государственное страхование  военнослужащих.

 

Понятие обязательного  государственного страхования жизни  и здоровья военнослужащих можно  рассматривать в узком, страховом, и широком, конституционно-правовом, смысле.

 В узком, страховом, смысле - это осуществляемое в силу закона и на основании заключенного договора страхователя (Министерства обороны Российской Федерации) со страховщиком (страховая компания) страхование жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежного фонда, формируемого страховщиком из уплачиваемых страхователем страховых взносов (страховых премий), выделяемых страхователю из федерального бюджета.

 В широком,  конституционно-правовом, смысле - это  гарантированный государством военнослужащим  Вооруженных Сил Российской Федерации  наряду с иными выплатами объем  возмещения вреда, призванного  компенсировать последствия изменения  материального и (или) социального  статуса застрахованного лица  вследствие наступления страхового  случая, включая причиненный материальный  и моральный вред.

Основными субъектами страховых правоотношений являются страховщик и страхователь. Страховщик обязуется произвести страховую  выплату лицу, указанному страхователем, при наступлении событий, определенных договором страхования.

 Согласно п. 1 ст. 6 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Главным условием для проведения страховщиком обязательного государственного страхования на территории Российской Федерации является получение специальной государственной лицензии на право проведения данного вида страхования (п. 2 ст. 3 Федерального закона N 52-ФЗ).

 Страховщик, занимающийся обязательным государственным  страхованием жизни и здоровья  военнослужащих, должен иметь показатели  финансовой надежности, установленные  федеральным органом по надзору  за страховой деятельностью, гарантирующие  финансовую обеспеченность взятых  на ответственность страховых  обязательств. Согласно п. 1 ст. 2 Федерального  закона N 52-ФЗ страховщики для  проведения обязательного государственного  страхования жизни и здоровья  военнослужащих выбираются на  конкурсной основе. Условия конкурса  определяет страхователь, закладывая  в них параметры, связанные  с финансовой надежностью, платежеспособностью  и опытом работы страховщика,  что позволяет обеспечить выбор  наиболее надежного и добросовестного  страховщика и в конечном счете, наибольшие гарантии страховой защиты военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации.

 Страхователями  согласно ст. 5 Закона Российской  Федерации "Об организации  страхового дела в Российской  Федерации" признаются юридические  лица и дееспособные физические  лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования либо являющиеся  страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать  со страховщиками договоры о  страховании третьих лиц в  пользу последних (застрахованных  лиц).