Контрольная работа по "Страхованию"

Например, при затоплении квартиры должна быть составлена смета  на ремонт, а также произведена  оценка отдельных повреждений имущества.

Соответствующие документы (акты и сметы) страхователь получает в органах пожарного надзора, гидрометеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных учреждениях, а также в коммерческих организациях, привлекаемых к оценочной деятельности страховщиков или государственными службами.

Страхователем составляется перечень уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов домашнего  имущества. Совокупность этих документов является основой для определения  размера страхового возмещения.

Порядок определения  ущерба и страхового возмещения по страхованию строений и другого имущества практически одинаков, но имеет некоторые отличия в зависимости от вида застрахованного имущества (строения, средства транспорта, товары, продукция), стихийного бедствия (пожара, наводнение, землетрясение), аварии или несчастного случая.²

Состав работ состоит  из следующих этапов:

1. установление факта гибели или повреждения имущества;
2. определение причины нанесения ущерба и решение вопроса о наличии страхового или не страхового случая;
3. установление пострадавших объектов и принадлежности застрахованного имущества;
4. расчет суммы ущерба и страхового возмещения.

 

 

Страхование строений

Страхование строений, принадлежащих  гражданам, - это вид имущественного страхования; проводится в обязательной и добровольной форме.

В современных условия проводится добровольное страхование - в дополнении к обязательному. Страхованию подлежат строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), принадлежащие гражданам на правах личной собственности, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Не подлежат страхованию ветхие строения, или они не используются для хозяйственных нужд, а также строения, адрес владельцев которых неизвестен.³

Страхование строений производится на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнией, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выходы подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной систем, а также когда для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или переместить их на другое место.⁴

Стоимость строения определяется по оценочным нормам, исчисленным на каждый тип строения исходя из государственных розничных цен на строительные материалы, тарифов на их перевозку и заработной платы работников, занятых в строительстве.

Строения в сельской местности оценивают страховые органы в городской - органы коммунального хозяйства. Исходя из оценки, владельцы строений уплачивают страховые платежи.

В добровольном порядке  по желанию страхователя договор  заключается как на все, так и  на отдельные строения, возведенные на земельных участках, расположенных в населенных пунктах сельской и городской местности, а также отведенные под коллективные сады и огороды.⁵

Договор заключается  только по письменному заявлению  граждан после осмотра строений страховым агентом или инспектором, оформляющим договор.

Стоимость ремонта определяется по методу калькуляции на затраты.

Не пригодные к ремонту  предметы домашнего имущества учитываются  при расчете возмещения по их действительной стоимости на день повреждения. Если от поврежденных предметов имеются остатки, годные к использованию, сумма уценки уменьшается на стоимость годных остатков с учетом расходов на приведение их в надлежащее состояние.

Если похищенное домашнее имущество находилось под охраной  Органов Внутренних Дел с помощью средств сигнализации, то страховое возмещение за похищенное, уничтоженное  и поврежденное во время похищения имущество выплачивается в размере разницы между фактическим ущербом, исчисленным страховщиком, и суммой, выплаченной (по договору охраны) Органами Внутренних Дел, но не выше страховой суммы по договору.⁶

Имущество считается  застрахованным по постоянному месту  жительства страхователя, во всех жилых  и подсобных помещениях, а также  на приусадебном участке по адресу, указанному в страховом свидетельстве. В связи с переменой места жительства имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя (без переоформления страхового свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором.

Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства страхователя, считается застрахованным в течение месяца со дня переезда страхователя на новое место жительства.

Домашнее имущество  считается застрахованным также  на время его перевозки любым  видом транспорта в связи с  переменой страхователем постоянного места жительства, кроме случаев, когда законодательством или договором перевозки установлена ответственность транспортной организации (перевозчик) за сохранность перевозимого груза.

В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в страховом свидетельстве, независимо от причин выбытия (кроме перемены страхователем постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества) договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре.

Домашнее имущество  принимается на страхование в  сумме, заявленной страхователем. В  процессе действия договора страхования  страхователь вправе увеличить страховую  сумму на основе дополнительного  договора с периодом срока действия до окончания срока основного договора.

Страховая сумма по основному  и дополнительному договорам  не может превышать стоимости  домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и  приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая.

Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам  на работы, признанные необходимыми.

    Страхование  квартир

Застраховать квартиру в России можно двумя способами: по льготной муниципальной программе или на коммерческих условиях. В Москве страхователями по льготной программе выступают собственники и наниматели жилья. Страхованию подлежат жилые помещения, расположенные в домах государственного и муниципального жилищного фонда, жилищных и жилищно-строительных кооперативов, товариществ собственников жилья. Однако страховая защита не распространяется на квартиры ведомственных домов, аварийное жильё, помещения, имеющие физический износ свыше 60% и некоторые другие. Страхование проводится на случай повреждения или уничтожения жилья в результате пожара, проникновения воды при его тушении, аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем, взрыва газа.

   Коммерческое  страхование квартир проводится  от более широкого круга событий,  включая убытки от неправомерных действий третьих лиц. в случае полного разрушения страхователь получает возмещение в размере рыночной стоимости квартиры либо новое жильё. При повреждении ущербом считается стоимость её ремонта. При повреждении квартиры ущербом считается стоимость её ремонта. Поскольку выплаченной по льготному страхованию суммы хватает лишь на самый дешёвый ремонт, многие жильцы страхуют отделку своей квартиры.

   Коммерческое  страхование квартир активно  используется при ипотеке т.е. кредитовании под залог приобретаемого жилья. Согласно условиям ипотечного кредитования заёмщик обязан за свой счёт застраховать приобретаемую им квартиру от уничтожения и повреждения.

 Страхование  автотранспортных средств.

Договор страхования  транспортных средств заключаются  с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также с лицами без гражданства.

На страхование принимаются:

1. автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД:
2. автомобили, в том числе с прицепами промышленного производства; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы, мопеды с рабочим объёмом двигателя не менее 49,8 см³;⁷
3. водный транспорт, подлежащий регистрации специальными органами:
4. лодки - гребные, парусные, моторные (кроме надувных); катера и яхты - моторные, парусные, моторно-парусные.
5. Основной договор страхования транспортного средства заключается сроком на один год или от двух до 11 месяцев, дополнительный - на срок, оставшийся до конца действия основного договора.
6. При наступлении страхового события ущерб определяется в случае:
7. похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора - по стоимости его (с учетом износа);
8. уничтожения транспортного средства - по стоимости (с учетом износа) за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования;
9. повреждения транспортного средства - по стоимости ремонта в следующем порядке: стоимость новых частей деталей и принадлежностей уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования, переоценивается по проценту износа и степени их обесценивания, вызванного страховым случаем.

В сумму ущерба включаются также затраты по спасению транспортного  средства (в том числе дополнительный ущерб, вызванный спасением людей) во время страхового случая, по приведению в порядок и транспортировке до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жителя страхователя (но не далее, чем до ближайшего ремонтного пункта).

Страховщик оплачивает работы по составлению  сметы ремонтных работ, но не оплачивает ущерб потери товарного вида транспортного  средства.

Комбинированное страхование  автомобиля, водителя и багажа осуществляется в двух вариантах:

1. с полным возмещением ущерба и уплатой платежа по тарифу;
2. с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму и уплатой платежа по тарифу. По такому договору ущерб в размере франшизы не возмещается.
3. Объектами комбинированного страхования являются:
4. водитель;
5. страхователь автомобиля;
6. багаж, находящийся в данном автомобиле (прицепе) и закрепленный на его багажнике.

Кроме того, водитель и  страхователь считаются застрахованными  на случай смерти при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) с участием данного автомобиля.

Более общую проблему в системе  страховых отношений, нежели страхование  транспортных средств личного пользования  граждан, составляет страхование транспортных рисков.

Полное страхование (от всех рисков) представляет собой наиболее широкое страховое покрытие, которое предусматривает возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

Транзитное страхование заключается на срок до 30 дней с целью обеспечения страховой защиты на время перегона транспортного средства к месту назначения.

Страхование водителей  транспортных средств и пассажиров от несчастных случаев, по которому страховщик обязуется выплачивать страховую сумму, если вследствие ДТП застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо смерть.⁸

Страхование сельскохозяйственных животных

Объектом страхования  могут стать не только сельскохозяйственные культуры, но и животные, принадлежащие страхователю, находящиеся у него на правах аренды или лизинга (имеются ввиду животные, взятые на откорм).

К страхованию допускаются  все животные, прошедшие таврение (т.е. установку клейма или специальной  метки). Исключением будут промышленные пчелы. Таврение необходимо, чтобы в ряду других признаков (порода, окрас, вид, другие приметы) точно опознать застрахованное животное.

Страховка может быть выплачена в следующих категориях:

1. от гибели, включая вынужденный убой (эфтаназию);
2. от утраты, побега, кражи;
3. от вынужденных расходов на лечение.

Страхование домашних животных

Почти каждый из нас имеет  родственников. Но для многих самым  близким существом является кошка  или собака. И сохранить здоровье своему любимцу, сделать его жизнь более длинной и счастливой поможет полис страхования домашних животных. Особенно такой вид страхования актуален для дорогих пород, на которых делается ставки в бизнес сфере.

В роли страховщиков обычно выступают питомники или другие подобные юридические лица, но страхование животных доступно и просто физическим лицам, владеющим какой-либо живностью. 
Страхование возможно для любого животного, которое содержится дома, но существуют некоторые ограничения, которые нужно учитывать. Собаки и кошки, к примеру, должны быть в возрасте от полугода до восьми лет. О других нюансах страхования Вашего любимца Вам расскажут брокеры Единого страхового союза.