Контрольная работа по "Страхованию"

                                             СОДЕРЖАНИЕ.

 

1. Введение……………………………………………………………3

 

2. Теоретический вопрос № 11………………………………………4

 

3. Задача № 3………………………………………………………….13

 

4. Задача № 4………………………………………………………….14

 

5. Задача № 5………………………………………………………….15

 

6. Список использованной литературы……………………………..16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования здесь служат имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства.

Страхование гражданской ответственности перевозчика  — страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

Объект страхования  — имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Обязательное страхование  – одна из форм страхования, при которой страхованные отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем.

Начиная с 1 января 2004г. в  России введено обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Договор обязательного страхования гражданской ответственности – важнейший компонент механизма правового регулирования обязательного страхования.

Под договором обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств законодатель понимает «договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Договор обязательного  страхования ответственности владельцев транспортных средств – договор  двусторонний, возмездный, рисковый, реальный, срочный, публичный и письменный. Рассмотрим эти признаки договора подробно.

Во – первых, договор  обязательного страхования гражданской ответственности – это договор двусторонний. Одна сторона – страхователь, обязывается к уплате известного вознаграждения – страховой премии, другая сторона – страховщик, принимает на себя риск, т.е. обязанность нести гражданскую ответственность за те последствия, которые могут произойти для жизни или имущества данного лица от наступления предусмотренного страхованием события. В страховом обязательстве стороны меняются ролями в зависимости от стадии исполнения договора. До наступления страхового случая страховщик выступает в роли кредитора и вправе требовать от страхователя своевременного исполнения своих обязательств. После наступления страхового случая уже страхователь вправе требовать выплаты страховой суммы.

Во – вторых, возмездный. Эта особенность договора составляет один из конституционных признаков, достаточно четко выраженный в легальном определении имущественного и личного страхования. Так, в статьях 929 и 934 ГК РФ устанавливается, что страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить страхователю страховое возмещение или страховую выплату. Возмездность страхового договора не исчезнет и тогда, когда не наступает страховой случай и страховая выплата не производится, потому что при заключении договора страхования всегда предполагается страховая выплата, и это является существенным условием договора страхования.

В – третьих, реальный, поскольку страховые отношения  изначально строились как реальные т.е. страховщик нес обязательства  только при условии, что клиент оплатил премию. Ведь страхование с экономической точки зрения представляет собой как раз деятельность по формированию страховыми организациями специальных денежных фондов из страховых взносов с целью возмещения из средств этих фондов понесенных убытков в результате наступления страховых событий.

В-четвертых, рассматриваемый договор обязательного страхования является рискованным или алеаторным, т.е. напрямую связанным с риском, с рисками. И это очевидно — на момент заключения договора стороны явно рискуют и они не могут оценить иыгоду или невыгоду, которые они могут впоследствии получить, если договор будет исполнен, или напротив.;,

Ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховым рискам относит наступление гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортных средств на территории Российской Федерации. Исключение составляют случаи возникновения ответственности вследствие:

- причинения  вреда при использовании  иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхований;

- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

- загрязнения окружающей природной среды;

- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

- обязанности  по  возмещению работодателю убытков,  вызванных причинением вреда работнику;

- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;

- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных  предметов,  зданий  и  сооружений,  имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

- обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл. 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

Однако наступление  гражданской ответственности —  это не страховой риск, а страховой случай. Под риском следует понимать возможное наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства.

  В-пятых, весьма существенным признаком исследуемого договора является вопрос о свойстве случайности события, на возможность наступления которого производится страхование (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации). Эта норма подлежит применению и к обязательному страхованию, так как Закону не противоречит.

В-шестых, рассматриваемый договор обязательного страхования является срочным, т.е. он составляется и действует в установленные законом сроки. Так, согласно ст. 10 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности срок действия данного договора составляет один год, за исключением случаев, для которых законодательством предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Договор обязательного  страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. При продлении договора обязательного страхования страховая премия на новый срок его действия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней.

При приобретении транспортного  средства (покупке, наследовании, принятии в дар и тому подобном) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства обязан до его регистрации заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями названной ст. 10.

В-седьмых, договор обязательного страхования является публичным договором. Это означает прежде всего, что страховщик, имеющий лицензию на страхование транспортных средств, обязан заключить этот договор с любым, кто к нему обратится.

Возможность страховщика  заключить договор обязательного страхования определяется только наличием лицензии по данному виду страхования данного вида риска. Однако при превышении ответственности часть ее всегда может быть передана в перестрахование. Конечно, передача ответственности в перестрахование не обязанность, а право страховщика, но заключить публичный договор лри наличии возможности — это уже его обязанность.

В-восьмых, еще одним признаком обязательного страхования гражданской ответственности является ограниченная ответственность страховщика.

Однако в  соответствии с Федеральным законом  от 25 апреля 2002 г. в законе или в договоре могло быть предусмотрено отсутствие страховой суммы, т.е. неограниченная ответственность. В соответствии со ст. 942 ГК РФ страховая сумма относится к существенным условиям договора страхования, следовательно, договор об обязательном страховании транспортных средств, в котором нет страховой суммы, в настоящее время считается незаключенным.

В-девятых, рассматриваемый договор обязательного страхования можно классифицировать как договор, который должен быть заключен в письменной форме. Статья 940 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость заключения договора страхования в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора обязательного страхования. В той же статье ГК РФ устанавливается, что договор обязательного страхования «может быть заключен путем составления одного документа либо вручением страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком». Согласие страхователя в последнем случае заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика такого рода документов. В случае устного заявления страхователя представляется необходимым письменное оформление принятия страхователем таких документов от страховщика, дабы соблюсти требование общего правила ГК РФ относительно письменной формы.

Таким образом, правоотношения по обязательному страхованию  — общественные отношения между субъектами страхового права, выражающиеся в их взаимных правах и обязанностях.

Что касается заключения договора обязательного  страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то здесь действует обычный порядок: для заключения договора страхования страхователь зачастую представляет страховщику письменное заявление по установленной форме; страховщик обязан вручить страхователю правила страхования и условия, на которых заключается договор страхования. Такие правила могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков. Страховые договоры заключаются на основании правил страхования, утвержденных в Минфине РФ. Таким образом, в общем случае при заключении договора страхования в форме одного двусторонне подписанного документа вручение страхователю полиса необязательно. При обязательном страховании дело обстоит иначе. В силу п. 3 ст. 15 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности вручение страхового полиса является обязательным независимо от того, в какой форме заключен договор — путем составления одного документа или без составления такого документа, а просто путем вручения полиса страхователю.