Контрольная работа по "Страхованию"

Содержание:

1. Правовое регулирование  деятельности национальных страховщиков……………………….3

2. Сущность и необходимость  страхования профессиональной ответственности……………..8

Практическое задание…………………………………………………………………………..…14

Список литературы………………………………………………………………………….……..15

ВАРИАНТ Б

1. Правовое регулирование деятельности национальных страховщиков.

В Российской Федерации  с 1992 г. государство не является монополистом в сфере предоставления страховых  услуг. В начале 90-х гг. в процессе реформирования национальной экономики  одна из важнейших функций государства  — материальная защита частных и  публичных субъектов от непредвиденных или негативных обстоятельств —  была в значительной степени передана профессиональным страховым организациям. Однако делегирование государственной  функции не означает невостребованности страховых услуг для публичной  финансовой деятельности, напротив, страхование  является важнейшим элементом регулируемой рыночной экономики. Как следствие, у государства возникла обязанность  нормативно обеспечивать и всесторонне  контролировать деятельность негосударственных  страховщиков.

Наиболее важные формы и методы государственного регулирования страховой деятельности отражены в Основных направлениях развития национальной системы страхования  в Российской Федерации в 1998—2000 гг., одобренных постановлением Правительства  РФ от 1 октября 1998 г. № 1139. Согласно названному документу государственное регулирование  страховой деятельности должно обеспечивать эффективное развитие национальной системы страхования и действенный  контроль за страховыми организациями.

Государственное регулирование страхования осуществляется следующими методами: прямое участие государства в страховой деятельности; законодательное обеспечение функционирования национального страхования; государственный надзор за страховой деятельностью.

Прямое участие государства в страховой деятельности осуществляется посредством определения основ страхования некоммерческих рисков по защите инвестиций, а также в страховании экспортных кредитов. За счет средств федерального бюджета финансируются программы обязательного государственного страхования, оказывается поддержка государственным страховым компаниям, предоставляются дополнительные гарантии при размещении средств страховщиков, привлекаемых в рамках приоритетных видов страхования в форме нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом.

Одним из наиболее важных элементов страховой компетенции  государства является формирование целевых резервов, предназначенных  для компенсирования несостоятельности  отдельных страховых организаций  при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования  жизни и пенсионного страхования  граждан.

В страховые правоотношения государство может вступать в  качестве страховщика или страхователя. Наиболее распространенными видами обязательного государственного страхования  являются те, в которых государство  выполняет функции страхователя. В правоотношениях по обязательному государственному страхованию, одной из сторон которых выступает государство в виде страхователя, как правило, законодательно устанавливаются повышенные требования к контрагенту публичной власти страховщику. Например, для осуществления страхования при осуществлении международных перевозок продукции военного назначения или поставок по государственному оборонному заказу государство выбирает страховщиков путем проведения закрытого конкурса с учетом рекомендаций Министерства финансов РФ. При этом к страховым организациям, допускаемым к участию в подобном конкурсе, предъявляются повышенные требования: резидентство Российской Федерации; опыт работы по страхованию грузов не менее пяти лет; наличие лицензии на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну; наличие сети филиалов и представительств; отсутствие санкций Министерства финансов РФ и других уполномоченных федеральных органов исполнительной власти.

Достоверность сведений о страховых организациях, допущенных к участию в конкурсе по страхованию продукции военного назначения, проверяется Федеральной службой безопасности РФ, Министерством финансов РФ и Министерством экономического развития и торговли РФ.

После проведения закрытого конкурса правовой статус страховой организации, получившей право страховать продукцию военного назначения, дополняется рядом обязанностей:

не допускать  нарушения законодательства иностранных государств, а также действий, в результате которых России может быть нанесен политический, военный или экономический ущерб;

предоставлять в  течение одного месяца субъектам  военно-технического сотрудничества сведения об изменении юридического статуса организации;

использовать  в максимальной степени сострахование  рисков между страховыми организациями  с целью наиболее полного использования  потенциала российского страхового рынка.

Прямое участие  государства в страховой деятельности заключается также в разработке и реализации государственной политики в области страхования, определении порядка участия страховых организаций в государственных программах страхования.

Законодательное обеспечение страховой деятельности как метод государственного регулирования заключается в нормативно-правовом обеспечении субъектов страховых отношений. Приоритетными направлениями данного метода являются: определение и конкретизация условий допуска иностранных страховщиков на российский страховой рынок; выработка законодательных процедур, позволяющих эффективно предотвращать незаконную деятельность иностранных страховщиков, брокеров и иных субъектов страховых отношений на внутреннем страховом рынке; регламентация перестраховочной деятельности в целях предотвращения необоснованного оттока валютных средств за рубеж.

Государственный надзор за страховой деятельностью включает в себя ряд процедур контрольного характера, основными из которых выступают организация надзора за страховыми организациями; разработка процедур финансового оздоровления страховых организаций; установление специальных правовых режимов по отношению к страховым организациям, оказывающим услуги населению по долгосрочному страхованию жизни и пенсий; определение порядка и условий лицензирования страховой деятельности; установление санкций, применяемых к страховым организациям за нарушение предъявляемых к ним требований, а также принципов добросовестной конкуренции.

В настоящее время  функции государственного страхового надзора возложены на Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ. Основными сферами деятельности названного департамента являются:

лицензирование  страховой деятельности;

ведение Единого  государственного реестра страховщиков, их объединений и страховых брокеров;

осуществление контроля за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков;

определение правил формирования и размещения страховых  резервов, показателей и форм учета  и отчетности страховых операций;

разработка нормативных документов и методических материалов, регулирующих отношения в сфере страхования;

выдача разрешений на участие иностранных инвесторов в российских страховых организациях на совершение сделок с участием иностранных  инвесторов по отчуждению акций или  долей в уставном капитале российских страховых организаций, а также  на открытие филиалов страховыми организациями  с иностранными инвестициями;

обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление предложений  по развитию и совершенствованию  законодательства о страховании.

Страховщики обязаны  регулярно предоставлять в Департамент страхового надзора различные отчеты по установленным формам, в частности информацию о своем финансовом состоянии.

Страховой надзор осуществляется Министерством финансов РФ во взаимодействии с правоохранительными и налоговыми органами, Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства, профессиональными объединениями страховщиков, в частности Всероссийским союзом страховщиков. В целях выработки единых методических принципов организации и осуществления страхового дела Департамент по страховому надзору координирует свою деятельность с исполнительными органами государственной власти субъектов РФ. Подобное взаимодействие способствует сохранению единого финансово-правового пространства, недопущению принятия на региональном уровне решений, не соответствующих действующему федеральному законодательству. Учитывая мировые интеграционные процессы, Департамент по страховому надзору сотрудничает с органами страхового надзора зарубежных стран, что также препятствует незаконному оттоку денежных средств в качестве перестраховочных премий за рубеж.

Документом, удостоверяющим право на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, является лицензия. Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу — резиденту Российской Федерации при соблюдении определенных условий.

На лицензирование принимаются документы страховых организаций, не нарушающих требования российского законодательства и, соответственно, не имеющих действующих юридических санкций. Факт привлечения юридического лица к ответственности за нарушение законодательства подлежит обязательной проверке, поэтому в целях ускорения прохождения предварительной экспертизы лицензиат вправе представить справки территориального органа страхового надзора об отсутствии претензий и случаев нарушения действующего законодательства.

Одним из главных  условий лицензирования юридического лица на предмет занятия страховой  деятельностью является финансовая устойчивость и выполнение нормативного соотношения активов и обязательств, что должно быть подтверждено аудиторским заключением.

Важным требованием  для возможности осуществления страховой деятельности является наличие оплаченного уставного капитала, который в совокупности с иными собственными средствами страховой организации должен обеспечивать проведение планируемых видов страхования и выполнение принимаемых страховщиком обязательств.

Уставный капитал  страховой организации должен быть пропорционален суммам страховых премий, планируемым страховщиком в первом году деятельности. Размер уставного капитала зависит от вида страхования. Например, по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней, медицинскому страхованию, страхованию средств наземного транспорта, грузов или гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств уставный капитал должен составлять 15 процентов от суммы страховой премии, но не менее 150 млн. рублей; по страхованию профессиональной ответственности, ответственности за неисполнение обязательств, страхованию средств воздушного или водного транспорта уставный капитал не должен быть менее 25 процентов от суммы страховой премии; по страхованию финансовых рисков или страхованию гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности — 30 процентов от суммы страховой премии, но не менее 250 млн рублей.

Для получения  лицензии на осуществление страховой деятельности юридическими лицами подаются следующие документы: заявление; учредительные документы; документы, подтверждающие оплату уставного капитала; экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план, расчет соотношения активов и обязательств, положение о порядке формирования и использования страховых резервов, план по перестрахованию, план размещения страховых резервов, финансовый баланс); разработанные локальные правила по видам страхования; расчет страховых тарифов; сведения о руководителе страховой организации и его заместителях.

Относительно  лицензирования некоторых видов  страхования законодательством  установлены специальные правовые режимы, сущность которых заключается в ограничении доступа юридических лиц на рынок страховых услуг. Так, для получения лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, сотрудников органов внутренних дел и сотрудников налоговой полиции кроме названных документов необходимо дополнительно представить следующие сведения: нотариально заверенную копию разрешения на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну; сведения об учредителях страховой организации с указанием их доли и участия в уставном капитале; сведения о практической деятельности в области личного страхования; образец договора обязательного государственного страхования.

Должностные лица Департамента по надзору за страховой  деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.