Контрольная работа по "Страхованию"

Введение

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно  постепенно стало непременным спутником  общественного воспроизводства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия  связан со словом “страх”. Владельцы  имущества, вступая между собой  в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность  уничтожения или утраты в связи  со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами  и другими непредвиденными опасностями  экономической жизни.

Рискованный характер общественного  производства – главная причина  беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки  между заинтересованными владельцами  имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости  своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном  характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения  ущерба. Было замечено, что число  заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных  опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Расширение самостоятельности  товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов  производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных стартовых условий для перехода к рыночным отношениям.

Существует ряд определений, сформулированных известными отечественными специалистами, характеризующих понятие «космическое страхование (страхования ракетно-космических рисков)».

 Например, такое:

Начиная с 70-х гг. широкое распространение  получило страхование, которое можно  объединить в понятие "Космическое  страхование". В это страхование  входит прежде всего страхование спутников связи, эксплуатация которых во многих случаях носит коммерческий характер, страхование летательных аппаратов многоразового использования и др. Перспективы развития космического страхования, возрастающие объемы покрытия и специфика рисков, должны со временем привести к необходимости выделения этого вида страхования в самостоятельную отрасль. В качестве отдельного вида страхования получает развитие страхование возврата космических аппаратов многоразового использования.

Или такое:

Страхование космических рисков - совокупность видов имущественного страхования, связанных с эксплуатацией космической техники. Бурное развитие коммерческих капиталовложений в космические программы, начавшееся с середины 60-х гг. XX столетия, потребовало выделения страхования космических рисков из авиационного страхования как отдельной отрасли. Первый договор страхования космического спутника был заключен в 1965 г. и включал страхование ответственности и на стадии запуска спутника.

Или такое:

Страхование космических рисков - отрасль страхования, связанная с защитой имущественных и других интересов страхователей на всех этапах реализации космической программы: проектирования, производства, на предпусковой фазе и фазе запуска, фазе работы на орбите. Защите подлежат сохранность космических аппаратов и наземных сооружений, убытки от реализации политических и финансовых рисков, ущербы, нанесенные членам экипажа космических объектов и обслуживающего персонала, а также гражданская ответственность за ущербы, нанесенные имущественным интересам третьих лиц и объектам окружающей среды.

В то же время четкого и конкретного  определения понятия «космическое страхование (страхование космических рисков)» в отечественной практике не выработано. Более того, в  законодательно-нормативной базе отсутствует определение понятий «космическое страхование (страхование космических рисков)», «космический риск», что позволяет довольно широкую их трактовку.

В практике страхования, как правило, к космическим рискам относят:

1. риски гибели и повреждения  изделий ракетно-космической техники  (РКТ);

2. риски гибели и повреждения  объектов космической инфраструктуры;

3. риски ответственности за ущерб,  причиненный имуществу, здоровью  и жизни третьих лиц при  осуществлении космической деятельности.

Кроме этого, к космическим рискам  можно отнести риски перерывов  в эксплуатации космических аппаратов (КА), а также потери дохода в результате нештатного функционирования, отказа, гибели космического аппарата.

 

1. Объекты и экономическая сущность

страхования ракетно-космических  рисков.

Согласно  Закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также иных средств страховщиков».

Под имущественными интересами участников космических проектов понимаются интересы, связанные:

-с  владением, распоряжением и пользованием  имуществом предприятий отрасли,  объектов космической инфраструктуры  и ракетно-космической техникой;

-с  обязанностью возместить причиненный  другим лицам вред при осуществлении  космических проектов, эксплуатации  изделий ракетно-космической техники  и объектов космической инфраструктуры;

-c различного рода источниками дохода (прибыли) при производственной деятельности, эксплуатации изделий ракетно-космической техники и объектов космической инфраструктуры, реализации космических проектов;

-с  жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением персонала  предприятий ракетно-космической  промышленности и объектов космической  инфраструктуры.

Нанесение ущерба имущественным интересам  участников проектов может выражаться в уничтожении (повреждении) принадлежащего им имущества, оборудования, изделий  ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры, возникновении непредвиденных финансовых обязательств, вытекающих из факта владения имуществом  и эксплуатации изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры, а также в связи с утратой ожидаемого дохода (прибыли) в результате наступления непредвиденных обстоятельств: стихийных бедствий, отказов изделий ракетно-космической техники, халатности персонала и других.

Экономические отношения между участниками  проектов и страховыми компаниями по предупреждению, локализации последствий  непредвиденных обстоятельств и  по возмещению нанесенного ущерба при  осуществлении космических проектов составляют экономическую категорию  страховой защиты.

Таким образом, космическое страхование (страхование космических рисков) представляет собой:

• совокупность перераспределительных отношений между его участниками с целью формирования целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба участникам проекта, предприятиям промышленности, эксплуатирующим организациям, третьим лицам, пострадавшим в результате осуществления космического проекта;
• экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В качестве одной стороны (субъекта) выступает страховая организация - страховщик, вырабатывающая условия страхования, в качестве другой стороны (субъекта) - юридические и физические лица – страхователи (участники космического проекта), обладающие полной гражданской дееспособностью, страхующие свой собственный интерес или интерес третьей стороны, выплачивающие страховые премии и имеющие право по закону (договору страхования) получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая.

Задачей страхования космических рисков является обеспечение защиты имущественных  интересов участников космических  проектов, произведенных капиталовложений за счет  привлечения внебюджетных средств для возмещения ущербов третьим лицам, восстановления инфраструктуры космодромов, восполнения потерь изделий ракетно-космической техники при аварийных пусках.

При имущественном страховании объектом страхования являются имущественные  интересы страхователя, связанные с  владением, пользованием и распоряжением  имуществом:

-ракетами  космического назначения  (РКН)  и их составными частями:

-ракетой-носителем  (РН);

-разгонным  блоком (РБ);

-полезной  нагрузкой (космическими аппаратами  различного назначения: автоматическими  космическими аппаратами коммерческого  и научного назначения, грузовыми  транспортными кораблями, пилотируемыми  транспортными кораблями, модулями  орбитальных станций, спускаемыми  аппаратами);

-объектами  космической инфраструктуры:

-космодромами, стартовыми комплексами и пусковыми  установками; 

-командно-измерительными  комплексами; 

-центрами  и пунктами управления полетами  космических объектов;

-пунктами  приема, хранения и переработки  информации;

-базами  хранения объектов космических  средств; 

-районами  падения отделяющихся частей  объектов космических средств; 

-полигонами  приземления объектов космических  средств и взлетно-посадочными  полосами;

-объектами  экспериментальной базы для отработки  космических средств; 

-центрами  и оборудованием для подготовки  космонавтов; 

-другими  сооружениями и техникой, используемыми  при осуществлении космической   деятельности.

Участниками страхования космических рисков являются все субъекты страхования  космического проекта, которые по характеру  взаимоотношений могут быть представлены следующими  юридическими и физическими  лицами:

-страхователями  и страховщиками космических  рисков;

-третьими  лицами;

-выгодоприобретателями;

-потребителями  космических услуг и продукции.

Согласно  Закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страхователями признаются юридические и физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона». В качестве страхователей космических рисков выступают: заказчик проекта; головной изготовитель; организации, предоставляющии средства выведения; эксплуатирующая организация, владеющая средствами космической инфраструктуры; исполнители работ по наземной подготовке и проведению пуска ракет космического назначения  и управлению космическими аппаратами  в полете.

Выгодоприобретателем может быть юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Право выгодоприобретателя состоит в получении страховой выплаты при наступлении страхового события.  В качестве выгодоприобретателя при страховании космических рисков может выступать инвестор космического проекта или его заказчик.

Страховщиками являются юридические лица, созданные  в соответствии с законодательством  Российской Федерации для осуществления  страховой деятельности (страхования, перестрахования, взаимного страхования), т.е. принимающие на себя обязательства  произвести страховую выплату при  наступлении события, оговоренного в договоре страхования. Страховщик организует формирование и использование  страхового фонда. Он принимает на себя по договору страхования обязательство  возместить страхователю (или выгодоприобретателю) ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая, а также оказывает иную финансовую помощь в пределах договорной страховой суммы.

В качестве страховщиков выступают специализированные страховые организации – юридические  лица различных форм собственности  и  организации (акционерное страховое  общество, общество взаимного страхования, государственная или частная  страховая компания).

Страховщики представлены на рынке страховыми и перестраховочными компаниями (перестраховщиками). Перестраховщиками могут быть как организации, функцией которых является только заключение договоров перестрахования, так и компании, которые занимаются перестрахованием наряду со страхованием.