Контрольная работа по "Страхованию"

                                                                                                                                   7

страхователь твердо убежден, что  в случае наступления события, которое само по себе могло бы разрушить материальное благосостояние семьи, будет получено при помощи страхования достаточное обеспечение». Такого же мнения по поводу назначения страхования, его ценности и полезности придерживается известный зарубежный специалист в области страхового дела Дэвид Бланд, который пишет, что страхователь в обмен на некоторые расходы в виде страховых премий может сменить имеющуюся неопределенность на уверенность. Характерно, что в английском языке термин «страхование» (insurance) производен от слова sure, означающего «надежный, безопасный», что тоже можно толковать как снятие тревоги за свою судьбу или судьбу своих вещей в связи с надеждой на получение поддержки от кого-либо.

Следует, таким образом, признать, что механизм страховой защиты выражается не только в тех деньгах, которые получит страхователь от страховщика при наступлении страхового случая, и не только в наличии юридически оформленного обязательства страховщика произвести такую выплату, если страховой случай наступит, но и еще в одном компоненте, который мы назвали бы психологическим, — в приобретении чувства уверенности, определенности и защищенности.

В итоге мы полагаем, что назначением и целью страхования выступает защита условий существования страхователя (застрахованного лица) — страховая защита.

 

Законодательством Российской Федерации  предусмотрены следующие виды страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности. При этом, в отдельный вид страхования  можно выделить перестрахование.

Имущественное страхование

Договор страхования имущества  оговаривает обязанности страховщика  возместить страхователю или выгодоприобретателю  материальный ущерб в застрахованном имуществе, в случае наступления  страхового события. При этом выплата  возмещения ограничивается суммой, указанной  в договоре этого вида страхования. Договор страхования имущества  заключается, как правило, в отношении  личного или корпоративного имущества. Таким образом, объектами страхования  может выступать недвижимость; грузы; транспортные средства (наземные, водные, воздушные); иное имущество. Этот вид  страхования породил множество  страховых продуктов. Застраховать можно финансовые риски, имеющие  отношение к потере доходов из-за остановки производственного процесса в результате наступления страхового события. Страхование имущества  может быть

                                                                                                                                   8

выходом из положения в случае банкротства  контрагентов или невыполнения ими  своих обязательств, а также и  в ряде других случаев.

Личное страхование

Виды страхования, существующие в  России, предусматривают в числе  прочих и личное страхование. В этом случае страховщик берет на себя обязанность  выплатить предусмотренную договором  сумму в случае, если наступление  страхового события повлечет за собой  ущерб здоровья страхователя (застрахованного  лица) или его смерть. Выплата  страховой суммы может производиться  единовременно или периодически. Договор личного страхования  подразумевает обязанность страхователя выплатить страховщику обусловленную  договором страховую премию. Под  таким видом страхования, как  личное, объединены такие подвиды  страховой деятельности, как страхование  от несчастных случаев; страхование  жизни; медицинское, пенсионное страхование  и др. При этом все виды страхования  в личном страховании привязаны  к самостоятельному объекту и  перечню страховых рисков, предусмотренных  в каждом конкретном страховом продукте.

На основе личного страхования  разработано множество страховых  продуктов.

Страхование ответственности

Это вид страхования предусматривает  в качестве объекта страхования  ответственность перед третьими лицами (гражданами либо предприятиями), которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Договор страхования ответственности  перекладывает ответственность  за возможный ущерб на страховую  компанию, которая обязуется компенсировать страхователю суммы, которые он должен уплатить третьим лицам в качестве возмещения за причиненный ущерб. Как  правило, эти суммы укладываются в пределы юридической ответственности  страхователя, т.е. в тот размер возмещения, который будет определен судом  или арбитражем. Действующее в  Российской Федерации законодательство о гражданской ответственности  устанавливает требования для таких  случаев. Этот вид страхования защищает имущество страхователя и страхует его ответственность за потенциальное  причинение вреда здоровью и имуществу  граждан и юридических лиц.

Такой вид страхования, как страхование  гражданской ответственности, - вполне обычное дело в экономически развитых странах, причем это требование там  имеет силу закона. Законодательством  предусмотрено, что каждый, имеющий  отношение к владению или управлению опасными

                                                                                                                                   9

объектами (транспортные средства и  пр.), обязан нести ответственность  за потенциально возможный ущерб  или вред, который он может нанести  здоровью, жизни и имуществу третьих  лиц. Зона гражданской ответственности  распространяется также и на совершение преднамеренного правонарушения или  неисполнение договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности  является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим  количеством разновидностей. На его  основе так же существует множество  страховых продуктов.

Перестрахование

Среди существующих в России видов  страхования, перестрахование стоит  особняком. Оно представляет собой  систему финансовых отношений, предусматривающую  передачу части ответственности  по финансовым рискам от основного  страховщика другим страховым компаниям. Это делается для повышения финансовой устойчивости участников страхового рынка  и комплектации сбалансированного  страхового портфеля. Перестрахование  может осуществлять любой страховщик, при этом на рынке действуют и  специализированные страховые компании. Система перестрахования оптимизирует риски на внутреннем и международном  рынке страхования и позволяет  даже относительно некрупным страховщикам заниматься страхованием серьезных  рисков.

Виды страхования, используемые в  Российской Федерации, подразумевают  заключение договоров в двух основных формах: добровольное и обязательное страхование. Если первое осуществляется по доброй воле сторон, то второе – в силу существующего законодательства.

3.Термины, используемые в страховой  деятельности.

 

 

С помощью  страховой терминологии становится возможным ведение разговора  на одном языке между страховщиком и страхователями, понимание условий  страхования, определение прав и  обязанностей участвующих в нем  сторон, поддержание деловых отношений  между партнерами, проведение рекламной  и другой страховой работы. 

 

Cвободное владение страховыми  терминами и умение их применять  в своей практической работе  является одним из главных  критериев высокого профессионализма  специалиста в области страхования.

Используемые  в страховании термины и понятия можно условно разделить на две группы:

                                                                                                                                 10

-  термины и понятия, используемые в отечественном страховании;

- международные термины и понятия.  

Основные термины и  понятия, используемые в отечественном  страховании

Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект (судно, груз) в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

Авуар – синоним «активы» (денежные средства, векселя, аккредитивы, ценные бумаги, счета в банках и т.п.) – часть страхового баланса.

Аддендум – дополнение к уже заключенному договору.

Аквизитор – страховой агент или брокер (маклер), занимающийся привлечением (аквизицией) новых страхователей.

Актив страховщика  – имущество страховщика в денежном выражении (основные средства и внеоборотные активы, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др.), часть бухгалтерского баланса.

Актуарные расчеты  – совокупность экономико-математических и вероятностно-статистических методов расчетов тарифных ставок.

Акциз – вид косвенного налога на товары массового потребления (чай, водку, табак, машины и т.д.) и услуги.

Акция – ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом и дающая право ее владельцу на получение определенного дохода (дивиденда) от прибыли акционерного общества.

Андеррайтер– лицо, уполномоченное страховой компанией или синдикатом принимать на страхование риски.

Аннуитет – договор, по которому страхователь сразу или по частям платит страховщику страховые взносы, а потом страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму (ренту).

Аутсайдеры –страховые компании, брокерские фирмы и т.п. Аутсайдеры не являются членами соответствующих страховых союзов, ассоциаций и не следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.

Бонус – скидка со страхового платежа (премии) или возврат части денег (поощрение) за предотвращение страхователем страхового случая.

Бордеро-перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.

Брокер – компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком. По своему статусу является представителем страхователя и должен подыскать ему страховщика, обеспечивающего гарантированное возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Комиссионное вознаграждение брокер получает от страховщика и несет перед ним ответственность за уплату взносов. Институт брокеров особенно развит в Великобритании.

 

                                                                                                                                 11

Брутто-премия – сумма страховых взносов (платежей, премий), исчисленная по брутто-ставке.

Брутто-ставка – полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплаты при страховых случаях, нагрузки и надбавки к нетто-ставке, предназначаемой для покрытия непредвиденных расходов, расходов на проведение предупредительных мероприятий, на ведение дела и формирование плановой прибыли. В международной практике страховой взнос называется еще страховой премией или страховым платежом.

Возвратность– возврат страховых взносов (платежей, премий) при досрочном прекращении действия договора.

Выгодопреобретатель– лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.

Депозит – денежная сумма, вносимая на специальный счет в банке с целью получения прибыли.

Дивиденд – часть прибыли за счет вложения денег в банки и ценные бумаги; доход, получаемый владельцем акции.

Договор перестрахования  – двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

Договор страхования  – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Доходность страховщика - по страховым операциям – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).

«Зеленая» карта  – соглашение между страховыми компаниями о взаимном признании договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Инвестиции – вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки (депозиты), движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

Инвестиция – форма диверсификации денежных средств в различные сферы производства, науки и техники, смежный бизнес (международный и отечественный туризм) с целью получения дополнительной прибыли.

Ипотека – вложение средств под недвижимость (строительство домов, восстановительные работы после землетрясения и т.п.).