Организационные формы страхования

Пул страховой — это  объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Создается преимущественно при приеме на страхование опасных, крупных или новых рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получает определенную долю собранных пулом взносов (премии) и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков.

Солидарная ответственность  участников страхового пула по исполнению обязательств по договору страхования  установлена в соответствии с  ГК РФ (ст. 322, 323, 325).

Пулы получили развитие за рубежом и в РФ при страховании авиационных, атомных, военных рисков, гражданской ответственности производителей лекарств, строительных организаций и т. д. Участие в пуле является довольно частым условием допуска страховых компаний к страхованию крупных и опасных рисков. 
 
Создание страховых пулов преследует следующие цели: 
принятие на страхование достаточно крупных рисков, единоличное несение которых не под силу самым крупным страховым компаниям;

гарантии страховых  выплат страхователям;

преодоление недостаточных финансовых возможностей отдельных страховых компаний;

обеспечение устойчивости страховых операций. Страховой пул  строит свою деятельность на следующих  принципах:

- создание на основе  единых правил и тарифов страховщиков  — участников пула наиболее благоприятных условий страхования для клиентов;

- заключение договоров  страхования от имени участников  страхового пула по единым  условиям страхования и страховым  тарифам в пределах установленного  Соглашением максимального размера  обязательств по договору страхования (отдельному риску);

- учет поступающих  страховых взносов по соответствующим  видам страхования, по отдельным  субсчетам либо средствам аналитического  учета в соответствии с порядком  взаиморасчетов между участниками  пула, установленным Соглашением; 
 
- перераспределение страховых взносов, полученных по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула между страховщиками, соответственно их доле в принятом на страхование риске, определяемой исходя из размера уставного капитала и собственных средств каждого из его участников и установленной Соглашением о страховом пуле;

- солидарная ответственность  участников пула по исполнению  обязательств по договорам страхования,  заключаемым от имени участников  страхового пула. 
 
В основе создания страхового пула лежит Соглашение между страховщиками по проведению страховой деятельности, устанавливающее предмет деятельности страхового пула, виды страхования и имущественные риски, принимаемые пулом на страхование, условия и порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени участников страхового пула, определяющее взаимные обязательства участников и порядок взаимодействия между ними, внесения изменений и дополнений в Соглашение, управления страховым пулом, решения споров и разногласий, начало и прекращение действия Соглашения и другие вопросы.

Соглашение устанавливает  максимальный размер обязательств (страховая  сумма) страхового пула по договору страхования  и распределение долей в принятом обязательстве между его участниками.

Ассоциации (союзы) страховщиков — договорные объединения страховых  компаний, созданные с целью оказания методической и организационной  помощи своим учредителям, координации  их деятельности по проведению различных  видов страхования, участия в  подготовке законодательных актов по страхованию, содействия научной разработке вопросов развития страхования и т. д. На российском страховом рынке в настоящее время функционируют более 60 ассоциаций страховщиков. Они созданы как в административно-территориальных образованиях или регионах, так и на федеральном уровне. Многие из них специализированные и объединяют, например, только страховщиков медицинского профиля: Московская ассоциация медицинских страховых организаций (МАМСО), Ростовская областная Ассоциация медицинских страховщиков (РОАМС), Ассоциация страховых медицинских организаций Ленинградской области и др. — или страховщиков отраслевого направления: Ассоциация агропромышленных страховщиков «Агропромстрах», Ассоциация транспортных страховщиков «АТ1», Ассоциация страховых компаний металлургического комплекса Российской Федерации «Булат» и др.

Крупнейшими ассоциациями страховщиков являются Всероссийский  союз страховщиков (ВСС), Ассоциация страховщиков России (АРС) и Межрегиональный союз медицинских страховщиков (МСМС).

Хозяйственные ассоциации — договорные объединения предприятий и страховых  компаний. К ним можно отнести  такие ведомственные объединения, как аграрно-промышленное объединение, Военно-страховая компания и др. 
 
Консорциумы — временные договорные объединения производственных предприятий и страховых компаний для решения конкретной задачи — реализации крупного проекта или целевой программы. Например, освоение нефтеносных шельфов на Сахалине, в Белом и Каспийском морях и др.