Организационные основы деятельности страховой организации. Страхование имущества граждан

Существует Совет по вопросам страхования имущества  граждан. Это консультационный орган  из числа наиболее квалифицированных  специалистов страховых органов. Обсуждает  вопросы, имеющие важное социально-экономическое значение для дальнейшего совершенствования и развития страхования имущества граждан, рассматривает проекты новых видов имущественного страхования, вносит предложения и рекомендации по повышению рентабельности страховых операций имущественного обслуживания страхователей.

Объектом страхования  — в имущественном страховании  являются материальные ценности, которые  могут быть застрахованы. Например, здания, урожай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

Срок действия договора страхования - время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, т.е. его обязанность выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму. Начало и окончание договора определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом свидетельстве, выдаваемом на руки страхователю после заключения договора страхования.

Срок действия договора начинается, как правило, после уплаты всей суммы платежа, а если предусматривается его рассрочка, то после внесения первого взноса. Срок может составить от двух месяцев до 1 года. По договорам страхования имущества граждан начало срока их действия наступает (при безналичной уплате взносов) на следующий день после выдачи заработной платы. Подобные ограничения действуют только по вновь заключенным договорам. При возобновлении страхования (заключение договора на новый срок) оно вступает в силу сразу после окончания действия ранее заключенного договора.

Срок действия прекращается после истечения времени, на которое  был заключен договор, при неуплате очередного просроченного платежа, а также гибели имущества, принятого  на страхования.

Пример имущественного страхования граждан

Компания «Согласие»

По договору на страхование имущества граждан может быть принято движимое и/или недвижимое имущество, в том числе:

• Жилые дома, дачи, садовые и летние домики, кемпинги и т.д.
• Отдельные помещения (квартиры, комнаты, кабинеты и т.п.)
• Хозяйственные постройки (гаражи, хоз. блоки, навесы, крытые площадки, ограждения и т.п.)
• Предметы интерьера, отделка
• Мебель, обстановка
• Электробытовые приборы, аудио-, видео-, электронная техника
• Предметы домашнего обихода и личного пользования
• Произведения искусства, предметы антиквариата и коллекции
• Транспортные средства, расположенные НА ВРЕМЯ ХРАНЕНИЯ (стоянки) в гаражных комплексах, на загородных участках, на территориях клубов и т.д.

Страхование имущества  граждан не распространяется на:

• Рукописи, планы, схемы, чертежи, картотеки, деловые книги, прочие документы;
• Информацию на носителях любых видов
• Имущество, находящееся в аварийных строениях, проживание в которых (пользование которыми) запрещено государственными (муниципальными) органами

Условия страхования  имущества:

• Возмещается только тот ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу пожаром, который возник по следующим причинам: Удар молнии — тепловое или иное воздействие молнии (возмещается также ущерб (убыток) от разрушения молнией застрахованного имущества, а также ущерб (убыток), вызванный воздействием шаровой молнии). Ущерб электрическим установкам, нанесенный молнией, покрывается только при непосредственном прохождении молнии через них, а также через провода, антенны и иные устройства. Авария электросети — тепловой перегрев (авария) токопроводящих цепей, эксплуатировавшихся в штатном режиме, возгорание в результате замыкания электропроводов, в т. ч. по причине возгорания электробытовых приборов, подключенных к сети, при соблюдении Страхователем, его представителями условий противопожарной безопасности, указанных в инструкциях к вышеуказанным приборам. Если иное не обусловлено договором страхования, не покрывается утрата (гибель, повреждение) застрахованного имущества (аппаратура, бытовая техника, компьютеры и т.п.) в результате короткого замыкания тока в электросети независимо от причины, если это событие не вызвало пожар. Взрыв газа — внезапно произошедшее проявление высвобождаемой энергии газа или пара (химический взрыв). Ущерб (убыток), нанесенный застрахованному имуществу, возникший непосредственно от взрыва газа (без возгорания застрахованного имущества), возмещается по настоящим Правилам, если иное не предусмотрено договором страхования. Поджог или неосторожные действия третьих лиц — ущерб (убыток) от умышленно организованного поджога либо ущерб (убыток) от пожара, возникшего в результате неосторожных действий третьих лиц (включая лиц, не состоящих в договорных, родственных отношениях, не являющихся законными представителями Страхователя и (или) Выгодоприобретателя).
• Возмещается только тот ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу заливом, который возник по следующим причинам: Наводнение — временное затопление значительной территории, возникающее в результате разлива рек (озер) во время половодья и паводков, ливневых дождей, ледяных заторов рек, обильного таяния снегов в горах, таяния снега при оттепели, ледников, обильных дождей, пропусков воды из водохранилищ и других причин. Выход подпочвенных вод — выход грунтовых вод на поверхность земли из-за переувлажнения почвы, включая проникновение воды, находящейся в почве, в расположенные ниже уровня земной поверхности сооружения или их части. Авария водопроводной, канализационной, отопительной и противопожарной сетей —проникновение содержимого вышеперечисленных сетей в места для того не предназначенные. Повреждение в результате пожаротушения (в т.ч. срабатывания автоматических систем пожаротушения) — ухудшение качества застрахованного имущества в результате применения мер, необходимых для борьбы с огнем. Проникновение воды из соседних помещений — ухудшение качества застрахованного имущества в результате воздействия воды, проникшей через стены, пол или потолочное перекрытие, за исключением случаев прохождения воды через водоудерживающие преграды (крыши, оконные проемы и т.д.).
• Возмещается только тот ущерб, причиненный застрахованному имуществу механическим воздействием, который возник по следующим причинам: Буря, ураган, смерч, тайфун — быстрое перемещение воздушных масс со скоростью ветра свыше 17 м/с; Землетрясение — сотрясение почвы в результате природных явлений, вызываемое подземными геофизическими процессами, необычными для данной местности; Просадка грунта — уплотнение почвы, находящейся под воздействием внешней нагрузки или собственного веса. Падение деревьев (стволов); Взрыв паровых котлов, топливных хранилищ, машин и аппаратов — возникновение ударной волны, вследствие аварии вышеназванных объектов; Наезд транспортных средств — возникновение ущерба (убытка) в результате несоблюдения правил эксплуатации транспортных средств, третьими лицами; Падение летательных аппаратов — механические повреждения, непосредственно вызванные падением летательного аппарата, его частей или перевозимого им груза, за исключением взрывчатых веществ.
• Возмещается только ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу, который возник в результате следующих противоправных действий третьих лиц: Кража (совершенная третьими лицами с проникновением в здание, строение, помещение, при наличии следов взлома); Грабеж; Разбой; Хулиганство; Вандализм.

По особому соглашению сторон может быть застрахован риск терроризма. ТЕРРОРИЗМ — возникновение ущерба (убытка) у лица, в пользу которого заключен договор страхования, вследствие акта, по которому проводится официальное уголовное расследование, возбужденное на основании ст. 205 "Терроризм" УК РФ.

Почему лучше  страховаться в Согласии?

Если Вы осуществляете  другие виды страхования в нашей  Компании, то предоставляется скидка в размере 10% (от страхового тарифа). Также, если в течение срока действия договора Страхователь не обращался за выплатой страхового возмещения, то при заключении договора на очередной год предоставляется скидка в размере 5% (от первоначального тарифа).

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА

Договор страхования имущества граждан заключается на основании письменного либо устного заявления Страхователя. Частью заявления может являться опись имущества с указанием его страховой стоимости, которая заверяется подписью Страхователя. При заключении договора страхования Страховщик имеет право требовать от Страхователя предоставления правоустанавливающих документов на имущество, принимаемое Страховщиком на страхование.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА СТОИМОСТЬ ПОЛИСА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА?

Страховая премия (стоимость  страхования) зависит от вида и характеристик имущества, принимаемого на страхование, условий и особенностей его хранения (эксплуатации), срока страхования, страховых рисков, а также иных факторов и исчисляется в индивидуальном порядке согласно ТАРИФАМ, действующим в Компании.

Источники литературы

1. В. В. Шахов Страхование/Учебник для вузов.- М. Страховой полис, ЮНИТИ, 1997

15.08.2010