Организация страховой фирмы и ее структура

 

Министерство сельского хозяйства Российской Федерации

Департамент научно-технологической политики и образования

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Красноярский государственный аграрный университет»

 

 

                     Институт экономики и финансов АПК

 

                                             Кафедра: Финансы и кредит          

                                               

                                             Дисциплина: Страхование

 

 

                               

                          контрольная  работа

 

 

Выполнил студент группы шифр 12 ФК-423
Принял  к.э.н., профессор		Соколова И.А.
	(подпись)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                       Красноярск 2014 г

 

                                            Содержание 

 

      Введение …………………………………………………………………...3

 

1. Организация страховой фирмы и ее структура.  Условия получения лицензии……………………………………………………………….…5
2. Основные принципы страхования ответственности……………..…..10
3. Задача………………………………………………………………..…..14
4. Заключение……………………………………………………………...16

5.Библиографический список……………………………………………..17

6Тест……………………………………………………………………..….18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                         2

Введение:

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправные субъекты хозяйственной жизни.

Первичное звено страхового рынка - страховое общество или страховая компания. Страховая компания – исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико–организационное единство и экономическая обособленность. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений .

Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская.

Характеризуя страховые организации нашей страны нельзя не отметить ретроспективно, что в дореволюционный период в России имели место довольно прогрессивные страховые структуры: акционерные, взаимные и земские. Через систему перестраховочных договоров страховые организации России были интегрированы в мировую систему.

В послереволюционные период все эти структуры были ликвидированы и заменены государственной монопольной страховой структурой, отражающей методы командно-административной экономической системы.

                                                         3

В настоящее время структура страховых компаний начинает возрождаться, но это длительный и дорогостоящий процесс.

В то же время в странах с развитой рыночной экономикой с целью предотвращения монополизации страхового дела принято, чтобы в одной отрасли страхования действовало десять и более конкурентов, причем доля крупнейшего из них не должна превышать 31% общего объема продаж страховых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                        4

1. Организация страховой фирмы и ее структура.  Условия получения лицензии.

Страховая организация в ходе осуществления страховой деятельности выполняет целый ряд взаимосвязанных, но различных по содержанию функций. Страховщики, во-первых, являются продавцами специальной услуги - страховой защиты; во-вторых, по экономическому содержанию своей деятельности выступают финансовыми посредниками; в-третьих, учитывая выполнение инвестиционной функции, они признаны во всем мире как крупнейшие институциональные инвесторы. В данном разделе страховщик будет рассмотрен в качестве специфического субъекта управления, имеющего собственные принципы, правила, методы и структуру организации и ведения страхового дела.

Страховщик - это страховая организация, осуществляющая управление страховым фондом (его формирование, размещение и целевое использование) посредством заключения с его участниками (страхователями) договоров страхования, сбора страховых премий и осуществления выплат при наступлении страховых событий и принявшая на себя все обязательства, связанные с исполнением этой функции.

Закон об организации страхового дела трактует понятие "страховщик" с точки зрения его правового статуса: "юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке".

В зависимости от сферы деятельности страховой компании (страхование, перестрахование, взаимное страхование) будет определяться и структура компании, ее диверсифицированность, как территориальная, так и функциональная.

 

 

                                                       5

Под структурой организации понимается упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, обеспечивающих ее функционирование и развитие как единого целого.

Структура - это фиксированное упорядоченное множество объектов и связей между ними. Организационная структура должна соответствовать обстоятельствам и условиям, сложившимся в конкретной организации, и ее внешнему окружению. По характеру специализации и видам деятельности различается: вертикальное разделение - по уровню и горизонтальное разделение - по функциям.

В структуре управления организацией различаются линейные и функциональные связи. Линейные связи определяют систему взаимодействия по шкале "управление - подчинение", а функциональные - профессиональную интеграцию на основе специфики деятельности подразделений.

Выбор той или иной организационной структуры зависит от целого ряда факторов, наиболее значимыми из которых являются:

- специфика  и степень разнообразия деятельности  организации (специализированная СК, универсальная компания);

- географическое  размещение организации, в том  числе наличие обособленных подразделений (региональная компания, федеральная  компания, компания, работающая в  нескольких ключевых регионах);

- отношение  к организации трех групп субъектов: собственники, управленцы, сотрудники (система взаимосвязи через ФПГ, через административный ресурс  и т.д.);

- изменчивость  внешней среды (наличие или отсутствие  ценовой конкуренции; стабильность  или нестабильность финансового  рынка; изменчивость страхового  законодательства);

 

 

                                                       6

- технология, предопределяющая специфику работы  компании (например, чем определяется  порядок урегулирования убытков  и андеррайтинга рисков - нормами компании или законом);

- стратегия, реализуемая организацией (максимизация  сборов; минимизация убытков; равновесие  портфеля).

Выделяют два типовых подхода к формированию структуры организации:

- иерархический (бюрократический) - формирование структуры управления исходя из внутреннего строения организаций, разделения труда и рационализации управления. Главное внимание уделяется разделению труда на отдельные функции и соответствию ответственности работников управления предоставляемым полномочиям. Например, специалист по урегулированию убытков не может заниматься андеррайтингом или продажами, подчиняется только начальнику отдела урегулирования убытков, который в свою очередь подчиняется только директору филиала, а тот - директору по страхованию головного офиса;

- органический (адаптивный) - формирование структуры строится исходя из необходимости постоянного приспособления структуры управления к условиям внешней среды. Данный тип структуры управления отвергает необходимость детального разделения труда по видам работ и формирует такие отношения между участниками процесса управления, которые диктуются не структурой, а характером решаемой задачи. Как правило, органические структуры характерны для не очень крупных организаций, а также для организаций, находящихся в стадии трансформации. Здесь наиболее часто применяется горизонтальная ротация кадров для формирования универсального взгляда на всю совокупность проблем, решаемых страховой организацией, начиная от привлечения клиента и аквизиционной деятельности и заканчивая урегулированием убытков, актуарными расчетами и перестрахованием рисков.

 

                                                        7

 

Иерархический тип структуры управления имеет несколько разновидностей: линейная, функциональная, линейно-функциональная, линейно-штабная, дивизиональная. Разновидностями органического типа структур являются проектные (целевые), матричные (программно-целевые), бригадные (кросс-функциональные) формы организации управления.

 

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не оговорено при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии отсутствует достоверная информация по риску, позволяющая его оценить, страховщику выдается временная лицензия. 
Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия: 
быть зарегистрированной на территории РФ; 
иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством; 
выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности; 
выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску. 
Процедура лицензирования предусматривает выдачу лицензии страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юридических лиц.  В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика повлиять на состав учредителей,

                                                           8

  ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала и т.д. 
Для получения лицензии страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в размере не менее: 
25 тыс. МРОТ при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;35 тыс. МРОТ при проведении страхования жизни; 
50 тью._ МРОТ при проведении исключительно перестрахования. 
Собственные средства компании должны находиться в определенном соотношении с размерами страховой премии по данному виду страхования, которые планируются на первый год его осуществления. При первом обращении страховщика за получением лицензии оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страхования и выполнение принятых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности величину не ниже той, которая установлена в условиях лицензирования для определенного вида страховой деятельности (г): 
_ Оплаченный УК + Иные собственные средства Сумма страховой премии на первом голу деятельности 
Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превышает указанный норматив, должно быть предусмотрено перестрахование избыточного риска. 
При обращении за получением лицензий на новые виды страховой деятельности уже действующие страховые компании должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета страховщика ми нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г.

 

 

                                                           9

2.Основные принципы страхования ответственности

 Страхование  ответственности - это страхование  ущерба, компенсирующее страхователю  возможные убытки. Убытки для  страхователя - физического лица  заключаются в том, что в случае  предъявления претензий под угрозой  может оказаться все его благосостояние, а не только какая-либо одна  конкретная его вещь, как, например, в страховании имущества. Страхователь - юридическое лицо в рамках  страхования ответственности компенсирует  возрастание пассивов в случае  предъявления ему претензий третьими  лицами.

Страхование ответственности делает возможным перемещение «груза ответственности» на страховую компанию, если же лицо-страхователь ненамеренно причинит ущерб третьим лицам ввиду своего ошибочного действия или, наоборот, бездействия.