Организация страховой фирмы и ее структура

Если случится непредвиденное происшествие, страховая компания будет полностью или частично возмещать убытки. Определенная сумма, которую страховая организация будет выплачивать по страховому договору, называется страховая сумма.

Вышеотмеченный тип страхования большей популярностью пользуется в развитых странах. Там требование о страховании ответственности носит обязательный характер.

 Это сделано  для того, чтобы любой человек, который имеет отношение к  потенциально опасным объектам, к примеру, водитель автобуса, нес  ответственность за возможно  причиненный вред.

Главная цель этого вида страхования - предоставление возможности компаниям материально обезопасить себя от возможных расходов в будущем, предварительно купив страховой полис.

Он представляет собой особый документ, который закрепляет заключение соглашения между участниками страховой сделки.

                                                  

                                                    10

 

Страхование может быть:

1. Гражданской  ответственности. Это является, пожалуй, главным видом данного типа  страхования. Наиболее распространенные  страхователи – это адвокаты, авиаперевозчики, а также водители.

2. Профессиональной  ответственности. Ущерб может возмещаться  при ошибочных действиях медицинских  сотрудников, бухгалтеров и т.д.

3. Ответственности  производителей изделий за ее  качество.

Принципы страхования ответственности:

Наличие интереса. По названию этого принципа можно судить о том, что страхование невозможно без соответствующего интереса. К тому же, если речь идет о страховании потенциально ответственных лиц, то нужно задать вопрос: «возможно ли то, что данное лицо может причинить вред?». Если вы получили положительный ответ, то страхование возможно.

Страхование риска. Перед тем, как сделать полис, страховой компанией просчитываются риски. Для этого нужно учитывать факторы, влияющие на ситуацию.

Эквивалентность. Существует правило, что должно существовать равенство между суммой, которая была уплачена лицом-страхователем за определенный период времени и суммой возмещений.

Что такое страхование ответственности? Каждому из нас знакомы случаи, когда гражданам и экономическим агентам приходилось возмещать убытки или оплачивать неустойку. Все это малоприятно, связано с денежными расходами, - порой, немалыми. В группу риска входят и те, кто в силу своей должности, профессии или заключения соответствующего контракта являются потенциально ответственными. К ним относятся строительные подрядчики, врачи, юристы, арендаторы земельных участков, ответственные квартиросъемщики и т.д.

 

                                                         11

Страхование гражданской ответственности предоставляет возможность переложить груз этой самой ответственности на страховую компанию, купив полис и обезопасив себя от непредвиденных расходов в будущем. Для экономических агентов, желающих принять участие в государственном или муниципальном тендере на получение крупного заказа, оказание услуг, выполнение серьезного объема работ или поставку товаров, страхование ответственности просто необходимо. Это предусматривает Федеральный закон №94-ФЗ от 21.07.2005, согласно которому контракт такого рода заключается лишь при условии одновременного заключения и договора страхования ответственности. При этом страхуется гражданско-правовая ответственность экономического агента перед третьими лицами, которым может быть причинен имущественный ущерб по причине каких-либо действий страхователя. Такая страховка защищает страхователя от возможных материальных потерь, которые могут грозить ему по решению арбитража или суда из-за ущерба, нанесенного третьим лицам.

Страхование ответственности и его виды

Страхование ответственности можно классифицировать по трем видам. Одним из главных является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Самыми распространенными страховщиками являются водители автотранспортных средств, авиаперевозчики, судовладельцы, предприниматели.

Страхование профессиональной ответственности. Страховым интересом в данном случае является возмещение имущественного ущерба, нанесенного ошибочными действиями представителей различных профессий: врачей, адвокатов, инкассаторов, бухгалтеров, инженеров и пр.

Страхование ответственности производителей продукции за ее качество, - на случай, если потребителям будет нанесен имущественный ущерб по причине ее плохого качества.

 

                                                       12

Договор страхования ответственности предусматривает передачу страховщику обязательства по возмещению ущерба третьим лицам в результате действий, которые по договору попадают под страховое покрытие. Иными словами, страховщик обязан защищать интересы страхователя, приводя доводы о его непричастности к событию, либо покрыть убыток, ответственность по которому возложена на него.

Отличия страхования ответственности от имущественного страхования

Имущественное страхование защищает страхователя от обусловленных договором страховых случаев либо от всех рисков. При страховании ответственности в вопросе определения страховых случаев применяются две базы: общее страхование и специфическое. Что можно считать специфическим страхованием ответственности? К этому виду можно отнести страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Сюда же относится ответственность предпринимателей перед персоналом, нанятым на работу. В вышеуказанных случаях зона ответственности страховщика очерчена сравнительно небольшим перечнем страховых событий (например, ДТП).

Отдельные случаи страхования ответственности подразумевают также и возмещение медицинских расходов. Бывают случаи, когда один лишь факт наличия страхового полиса может сыграть важную роль, - не меньшую, чем выплата страхового возмещения. Иногда суды, принимая во внимание надежную страховую защиту, выносят благоприятное для страхователя судебное решение, и присуждают возмещение истцу в меньшем объеме по сравнению с тем, которое бы было назначено, не имей страхователь полиса страхования ответственности (который, кстати, покрывает и судебные издержки тоже).

Заключая договор страхования ответственности, следует иметь в виду, что он может предусматривать ряд ограничений.                                                          

 

                                                      13

Заключение:

Выводом данной работы  может служит то, что расчеты тарифов по любому виду страхования (актуарные расчеты) представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы на страхование данного объекта. С помощью актуарных расчетов определяются себестоимость и стоимость услуги, оказываемой страховщиком страхователю. А также с помощью таких расчетов определяют долю участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяют размеры тарифных ставок.

Взяв определенную страховую компанию, которая занимается личным страхованием, страхованием имущества и ответственности, были произведены все необходимые актуарные расчеты. Найдена брутто и нетто ставки, рассчитаны тарифные ставки для каждого вида страхования, определены финансовые основы страхового предприятия, определена и оценена платежеспособность страховщика и его финансовая устойчивость.

По результатам этих расчетов можно говорить, о платежеспособности и финансовом благополучии данной фирмы. Гарантии платежеспособности существуют и могут быть выполнены при необходимости, а именно:

1) соблюдение  нормативных соотношений между  активами и принятыми страховыми  обязательствами;

2) размещение  страховых резервов страховщиками  на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности;

3) наличие  собственного капитала.

 

 

 

 

 

 

 

                                                        16

Библиографический список:

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон №157-ФЗ от 31 декабря 2005 (с последующими изменениями и дополнениями).

2. Концепция развития страхования в Российской Федерации: Распоряжение Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2004 №1361 – Р //Российская газета. – 2002 - №180.

3. Об особенностях применения страховыми организациями плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций. Инструкции по его применению: Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 4 сентября 2007 №69-н.

4. Гвозденко, А.А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2004.

6. Шахов, В.В. Страхование: учебник / В.В. Шахов. – М.: ЮНИТИ, Страховой полис, 2004.

7. Страхование / под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ,2005.

8. Матвеев, Д.Е. Организация работы страховой компании: методические указания к выполнению индивидуального задания по дисциплине «Страхование» для студентов  Д.Е. Матвеев. –2006.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                    17

Лист ответа на задание теста

 

По дисциплине: Страхование

 

Группа _31 курс_3 специальность Финансы и кредит

 

Ф.И.О. студента  Волошина Н.В. Шифр зачет.книжки 423

 

Дата тестирования _____2014 г.

 

                                                   Тест-3

№ вопро- са	Ответ студента	Оценка(балл) преподавателя
1	3
2	3
3	3
4	1,4
5	2
Подпись студента
Всего правильных ответов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                   Итоговая отметка ___________________

 

                   Подпись преподавателя ______________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                    18

 

Лист ответа на задание теста

 

По дисциплине: Страхование

 

Группа _31 курс_ 3 специальность Финансы и кредит

 

Ф.И.О. студента  Волошина Н.В. Шифр зачет.книжки 423

 

Дата тестирования _____2014 г.

 

                                                   Тест-20

№ вопро- са	Ответ студента	Оценка(балл) преподавателя
1	1
2	2
3	3
4	4
5	1
Подпись студента
Всего правильных ответов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                   Итоговая отметка ___________________

 

                   Подпись преподавателя ______________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                            19