Основные тенденции развития российского страхового рынка. Проблемы

 Поэтому для обеспечения  как экономической, так и психологической  защиты хозяйствующих субъектов  необходимо обеспечить повышение  роли страхования в системе  социально-экономических и финансовых  отношений.

 По мнению специалистов  в 2012 году со вступлением в  силу новых законов и реализации  прочих мер по стимулированию  спроса на страхование начнется  новый этап бурного роста российского  страхового рынка.

   По оценкам «Эксперта РА», если будут реализованы все обсуждаемые в настоящий момент меры и законопроекты по введению новых обязательных видов страхования и стимулированию добровольного спроса на страхование, объем страхового рынка в 2013 году может достигнуть 1 230 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом в 2,2 раза. В результате объем взносов, собираемых в рамках обязательных видов страхования (без учета ОМС), составит порядка 500 млрд. рублей (100 млрд.  рублей в 2010 году).

 Реальные темпы роста  страхового рынка в России  будут находиться между оптимистичным  и пессимистичным прогнозами  в зависимости от принятия  законов о введении новых обязательных  видов страхования и реализации  мер по стимулированию добровольного  спроса на страхование. К примеру,  при пессимистичном прогнозе  — если страховые законопроекты  приниматься не будут — предполагается  рост взносов к 2013 году до 840 млрд. рублей, или в 1,5 раза. При  этом объем взносов по обязательным  видам страхования будет составлять  порядка 200 млрд. рублей.

 Таблица 3. Прогноз  темпов прироста страховых взносов  в 2013 году по отношению к 2010 году, %

	Оптимистичный прогноз	Пессимистичный прогноз
Добровольные виды страхования	60	41
Обязательные виды страхования	411	107
Всего	124	53

 

 Тенденции формирования  страхового рынка показывают, что  отечественный страховой рынок  имеет мощный потенциал. Особым  условием его развития является  понимание и стимулирование страхования  как специализированной отрасли по стабилизации экономики .

 Ведь именно с помощью  создания эффективной системы  страховой защиты имущественных  интересов физических и юридических  лиц происходит формирование  необходимой для экономического  роста надежной и устойчивой  хозяйственной среды. Однако принуждение  потребителей к приобретению  страховых услуг не всегда  является действенным методом  для их продвижения. Чаще намерение  потенциальных страхователей пользоваться  услугами страховщиков продиктовано  собственной оценкой степени  угрозы каждого отдельного риска,  а также потенциального ущерба, связанного с ним.

 Создание стабильной  национальной системы страхования  поможет создать эффективный  механизм по предупреждению и  противодействию, существующим и  внезапно возникшим опасностям  и угрозам. Для этого необходимо  решение следующих задач:

- укрепление стабильности и надежности страховщиков;

-государственное регулирование и надзор за тарифной политикой страховщиков;

- совершенствование правовых основ деятельности участников страхового рынка;

- формирование направлений и подходов к осуществлению как добровольных и обязательных, так и вмененных видов страхования с учетом региональных потребностей;

- создание благоприятного налогового режима в целях стимулирования развития страховой отрасли;

- совершенствование качества отраслевого образования с учетом перехода на двухуровневую систему вузовского образования.

 

3. Страхование – 2012: тенденции, перспективы. Проблемы.

В 2011 году основные сегменты страхового рынка продемонстрировали заметный рост, что было вызвано  улучшением общей экономической  ситуации в стране. В 2012 году  ожидается продолжение начатой тенденции поступательного роста.

По некоторым прогнозам, рост рынка в 2012 году составил около 15%. Существенный рост объемов даст обязательное страхование опасных производственных объектов, закон о котором вступил в силу с 1 января текущего года. Вклад в рост рынка также внесут Каско и ОСАГО, если продолжится рост продаж новых автомобилей и увеличение объемов автокредитования. Развиваться будет страхование от несчастных случаев и болезней в виду дальнейшего развития канала банкострахования и ДМС. Но данный прогноз будет справедлив, если в 2012 году не произойдет второй волны кризиса и неустойчивая обстановка на мировых финансовых рынках не скажется на российской экономике. Кстати, вступление России в ВТО, одно из важных экономических событий 2011 года, также отразится на российском страховом рынке, однако однозначно сказать, каков будет эффект, положительный или отрицательный, пока сложно, - все покажет время, но в более отдаленной перспективе. 

В ушедшем году был разработан ряд законодательных инициатив, которые должны стимулировать развитие страхового рынка в 2012 году. Говориться о трех ключевых изменениях, произошедших за 2011 году:

- реформирование регулятора, а именно интеграция Федеральной  службы страхового надзора (ФССН) в Федеральную службу по финансовым  рынкам (ФСФР),

- корректировка поправочных  коэффициентов по ОСАГО в регионах  и принятие законов об обязательном  страховании опасных производственных  объектов (ОС ОПО),

- о государственной поддержке  сельхозстрахования.

Для страховых компаний эти  законы открывают широкие возможности  привлечения новых крупных клиентов, осуществления кросс-продаж и увеличения объема премий в своих корпоративных портфелях.

Кроме этого, в прошлом  году были приняты финальные изменения  в закон «Об организации страхового дела», и с 1 января текущего года он вступил в силу. Теперь минимальный  размер уставного капитала для компаний классического страхования вырос  с 30 до 120 миллионов рублей. Очевидно, что в связи с этим усилится концентрация рынка, поскольку часть  страховых компаний, не выполнивших  обязательства перед клиентами, уйдет с рынка; часть – объединится  с другими страховыми компаниями, клиенты перейдут к страховщикам с более высоким уровнем капитализации, кстати, эту тенденцию мы наблюдаем  уже сегодня. Однако все эти факторы  не приведут к монополизации рынка, и конкуренция среди страховых  компаний не уменьшится. Для страхователей данные изменения дадут только положительный эффект.

Однако по-прежнему не решен  ряд проблем, стоящих перед страховым  сообществом. В первую очередь, это  неустойчивая и трудно прогнозируемая ситуация на рынке посредников. 2011 год  был омрачен рядом скандалов - крупные посредники и агенты-юридические лица покинули рынок, оставив большую задолженность перед страховщиками, как по страховым премиям, так и по бланкам строгой отчетности. Некоторые страховщики продолжают предоставлять необоснованно высокие комиссионные вознаграждения посредникам и предлагают низкие тарифы. Еще одна проблема – высокий уровень мошенничества на рынке автострахования и наличие безответственных страховщиков, которые уходят с рынка ОСАГО «по-плохому», так и не выполнив свои обязательства перед застрахованными. В итоге выплаты потерпевшим за обанкротившихся страховщиков осуществляются из фондов РСА, резервы которых не безграничны. Развитие накопительного страхования жизни затрудняет отсутствие налоговых стимулов, несовершенная законодательная база и низкая страховая культура населения и предприятий. Все эти вопросы нуждаются в обсуждениях и решении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1.Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка» 2011 г. 2.Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России».                                                                                                           3.Ведмедь И. Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка Российской Федерации в 2010 г. с использованием методов имитационного моделирования // Страховое дело. 2010. № 3.                                 4. Маркетинговое исследование рынка в России [Электронный ресурс] — режим доступа http://expert-rating.ru (дата обращения 11.01.2012 год)                            5.Страхование от Росгосстрах  [Электронный ресурс] — режим доступа http://www.rgs.ru                                                                                 6.Независимый портал о страховании 711. - http://www.711.ru/711/                  7. КПМГ- http://www.kpmg.com/ru/ru/about/Pages/default.aspx