Правовая основа страховой деятельности

Правовая основа страховой деятельности закреплена в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Главной целью страховой деятельности является создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в РФ, обеспечивающей:

 

– реальную компетенцию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате непредвиденных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюджет;

 

– формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды;

 

– максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов.

 

Страховое право входит в правоведение наряду с отраслевыми юридическими науками. Страховое право является наиболее активно развивающейся составной частью российской системы права. Однако юридические издания по страхованию, страховому праву или страховому делу, как правило, оставляют без внимания один из дискуссионных вопросов о месте страхового права в системе современного российского права. Кроме того, в настоящее время сложилась практика, при которой законотворчеством в области страхования занимаются как законодательные, так и различные органы исполнительной власти, основываясь на позиции отсутствия какого-либо системного подхода к проблеме.

Подход к изучению системы права, к анализу начал и способов системного воздействия на общественные отношения предполагает единое научно обоснованное представление о системах вообще и системах права в частности.

 

Философским отправным моментом такого, назовем его системным, подхода может стать определение системы, которое дал В.С. Тюхтин: «Система есть множество связанных между собой компонентов той или иной природы, упорядоченное по отношениям, обладающим вполне определенными свойствами; это множество характеризуется единством, которое выражается в интегральных свойствах и функциях множества».

 

Неотделимыми признаками всякой системы, считает Ю.А. Урманцев, являются: 1) единое основание объединения объектов (компонентов, элементов); 2) наличие отношений, обусловливающих единство совокупных объектов; 3) определенный закон композиции элементов. Отталкиваясь от данного утверждения, попробуем проанализировать место страхового права в системе российского права.

 

Место страхового права в системе российского права

 

 

На основе общего определения системы, приведенного во вступлении, систему права можно определить как совокупность правовых форм, внутренне упорядоченную по отношениям, обеспечивающим относительную самостоятельность и единство этой совокупности, которое выражается в ее интегральных, обеспечительных и координационных свойствах и функциях. Это определение охватывает существенные признаки как системы права, так и его подсистем: отраслей, подотраслей, институтов и т.д.

 

Рассмотрение структуры права не только как состава его компонентов, но и как устойчивую связь между элементами позволяет нам видеть не только ее статику, но и динамику. Поэтому структура может пониматься и как строение (состав) объекта, и как закон связи, система устойчивых отношений между элементами, и как результирующая структура, результат взаимодействия между элементами.

 

Выявление закономерностей в строении права и их использование способствует правильному уяснению и применению закона, а также дальнейшему его совершенствованию. Особое значение исследования структуры имеют для устранения правовых диспропорций, пробелов, разночтений и т.д. Это выглядит оправданным с той точки зрения, что в процессе развития системы права ее структурные единицы могут трансформироваться в более крупные (например, институт права в подотрасль), также может иметь место и обратный процесс. На всех этих переходных этапах использование единого понятия структурной единицы системы права, по нашему мнению, позволит сохранить непрерывность научного исследования.

 

Российское право полиструктурно, поскольку его, как и другие целостные системные образования, отличает известная иерархия структур, дифференцированная на нормы, институты, отрасли. И если наличие указанной триады (норма, институт, отрасль) всегда является необходимым в строении права, то имеются и необязательные правовые образования, такие, как подотрасли, субинституты, межотраслевые комплексные институты. С.С. Алексеев, выделяя в иерархии структур главную структуру в строении права: норма, институт, отрасль, – вместе с тем допускает удвоение и утроение структуры права, которые как комплексные образования наслаиваются над главной. Появление вторичных структур он объясняет богатством и многогранностью правового регулирования ряда общественных отношений, невозможностью вместить все особенности регулирования в рамках одной, хотя бы и главной структуры.

 

Говоря о влиянии системы общественных отношений на структуру права, безусловно, имеется в виду их разнокачественность и своеобразие, требующие специфического правового регулирования. Эти качественно различные группы общественных отношений, представляющие собой предмет правового регулирования соответствующих подразделений структуры права, являются главным системообразующим фактором, объективным критерием деления права на отрасли, подотрасли и институты.

 

Однако только предмета правового регулирования для дифференциации, в частности, отраслей права, недостаточно. Правовые нормы иногда регулируют аналогичные общественные отношения (например, по защите собственности), но относятся к различным отраслям права (уголовному, гражданскому и т.д.). Поэтому следующим системообразующим фактором в науке выделяют метод правового регулирования. Однако нужно заметить, что специфический метод в чистом виде свойственен только двум отраслям российского права – гражданскому и административному. Так, для первого характерно равенство участников общественных отношений, для второго – их подчиненность. Для всех остальных отраслей права (в том числе и для страхового права) характерны, хотя и особые, но комбинированные или сборные методы. Так, В.Ф. Яковлев справедливо отмечает, что отдельные черты метода могут быть присущи нескольким отраслям, хотя и в своеобразной форме; индивидуальность метода каждой отрасли права определяется соотношением дозировки элементов дозволения, обязывания и запрета. При этом В.Ф. Яковлев, занимаясь исследованием метода гражданского права, пытается доказать, как основные его черты проявляются в институтах права собственности, обязательственного права, наследственного права и т.д. Таким образом, можно констатировать, что предпринимается попытка найти один из системообразующих факторов подразделений структуры права на уровне институтов.

 

Метод правового регулирования как системообразующий фактор производен от предмета, т.е. от совокупности тех общественных отношений, являющихся объектом его воздействия. Природа общественных отношений определяет ту или иную комбинацию юридических приемов, способов и средств, предназначенных для достижения целей правового регулирования. Методы (средства) правового регулирования, существующие независимо от предмета, на которые они направлены, не могут служить основанием для разделения права на отрасли.

 

Таким образом, каждой структурной единице системы права присущи три сущностные характеристики, позволяющие выделить данную структурную единицу из системы права, а также отличить ее от иной правовой категории. Этими сущностными характеристиками являются сфера регулируемых общественных отношений, метод и особый режим правового регулирования, присущие данной структурной единице системы права. Они могут и совпадать (например, метод правового регулирования у различных институтов одной отрасли права), но совокупность всех трех характеристик строго индивидуальна для конкретной структурной единицы системы права.

 

В юридической литературе предпринимались попытки обоснования единого страхового права, включающего в себя как нормы частного гражданского права, так и нормы публичного административного и финансового права. Критерием выделения и построения как «самостоятельной» отрасли страхового права является, как правило, специальный вид деятельности, который и объединяет все правовые нормативные акты. Сторонниками данной теории еще в 20-х годах прошлого века были С.А. Рыбников и Е. Мен. Следует отметить, что необходимость исследования и обоснования единства правового регулирования постоянно выдвигает сторонников данной теории исключительно из числа исследователей, занимающихся изучением правового регулирования отношений, возникающих в конкретной сфере хозяйственной деятельности.

 

В настоящее время все чаще предпринимаются попытки научного обоснования страхового права как комплексной отрасли права. В течение длительного периода времени утверждение В.К. Райхера о комплексном характере отрасли страхового права, поддержанное другими учеными – сторонниками данной концепции (Ю.К. Толстой, С.С. Алексеев), не подвергалось сомнениям. Так, по мнению В.К. Райхера, наряду с существованием базисных отраслей права, которые выделяются по предмету и методу, существуют также комплексные отрасли права, выделение которых происходит только по предмету правового регулирования. По мнению М.И. Козыря, комплексная отрасль права – это наличие органичного комплекса двух факторов: 1) тесно связанных между собой общественных отношений как предмета правового регулирования; 2) метода правового регулирования, соответствующего каждому виду отношений.

 

В ряде учебных пособий по страховому праву наблюдается четкая характеристика в понимании страхового права как комплексного образования, сочетающего нормы публичного и частного права, не имеющего собственного предмета и метода правового регулирования в их традиционном понимании. В учебной литературе по финансовому праву страховое право также рассматривается как комплексное, межотраслевое по своей природе, регулируемое несколькими отраслями права, в частности гражданским и финансовым правом.

 

Сторонниками взглядов на страховое право как комплексную отрасль права являются также М.Я. Шиминова и Л.И. Корчевская, а также М. Елкин и Б. Тарабарин.

«Очевидно, – отмечает А.П. Чирков, – что в комплексных отраслях (морское, банковское, страховое право и т.д.), где нормы, в них входящие, не связаны единым методом и механизмом регулирования, и где почти все они (нормы) имеют «прописку» в основных отраслях, довольно сложно определить специфический метод регулирования». Однако С.С. Алексеев полагает, что эту комплексную общность отличает не специфический метод и механизм регулирования, а некоторые особые принципы, общие положения, отдельные специфические приемы регулирования, свидетельствующие о существовании специального, хотя и не видового юридического режима.

 

С другой стороны, ряд ученых подвергают справедливой критике возможность существования комплексных отраслей права, а также необходимость выделения или создания новых. Так, Р.О. Халфина предупреждает: «Попытки конструирования бесчисленных новых «отраслей права» ведут к размыванию системы, к излишней дифференциации правового регулирования, к ослаблению связей внутри системы права». Применительно к выделению страхового права в самостоятельную отрасль В.И. Серебровский отмечал: «Если всмотреться ближе, то страховое право представляется не чем иным, как только объединенной в целях удобства изложения и изучения совокупность норм самого разнообразного содержания, заимствованных из различных отраслей права».

 

Действительно, необходимость объединения правовых норм различной отраслевой принадлежности для правового регулирования отношений в такой сфере предпринимательской деятельности, какой является страхование, не вызывает никакого сомнения. Однако выделять комплексные правовые образования, характеризовать их в качестве вторичных структур права и, более того, утверждать, что они являются предпосылкой образования новых отраслей права, представляется ошибочным.

 

Так, на позиции отрицания выделения страхового права как комплексной отрасли права стоит В.Н. Яковлев. Он считает, что совокупность разнородных норм по страхованию не может именоваться отраслью даже с эпитетом «комплексная», поскольку не обладает свойством самостоятельности, присущим отраслям. Страхование – это даже не комплексный правовой институт, так как страховые отношения не представляют собой прочной общности. Поэтому В.Н. Яковлев именует данную совокупность юридических норм комплексным институтом страхового законодательства.

 

В этом направлении заслуживают внимания исследования С.В. Полениной, конкретно указавшей условия становления новых отраслей права: а) распространение правовой регламентации на ту часть социальной действительности, которая раньше не была объектом правового регулирования; б) отпочкование от одной или нескольких отраслей права взаимосвязанной совокупности норм (правовых институтов), приобретших качественно новые свойства. Материальным субстратом для появления новой отрасли права применительно только ко второму случаю является межотраслевой пограничный комплексный институт. Его превращение, а точнее, группы взаимосвязанных пограничных институтов в новую отрасль права возможно лишь тогда, когда этот институт приобретает некую определенную «критическую массу», лишь по достижении которой у него появится необходимая сумма новых свойств, касающихся предмета, метода, принципов и механизма правового регулирования. Наличие особых критериев или системообразующих факторов (предмета, метода, принципов, механизма регулирования), безусловно, свидетельствует об утрате соответствующим правовым образованием признака комплексности и появления новой отрасли права. Поэтому закономерен вывод автора, что сама природа отрасли права как категории социальной действительности исключает возможность существования «комплексных» отраслей права. В своих дальнейших исследованиях С.В. Поленина приходит, на наш взгляд, к справедливому выводу о том, что отраслям права комплексность вообще не присуща.

 

О.А. Красавчиков, критикуя теорию комплексных отраслей, считает, что необоснованно употреблять термин «отрасль» по отношению к явлению, которое таковым не является. Из числа современных исследователей проблем страхового права следует выделить А.А. Мамедова. Автор полагает, что главным препятствием для построения отраслей права, выделенных на основе видов деятельности с учетом особенностей отношений (в том числе и сфере страхования), является то, что предмет правового регулирования в подобных отраслях права неоднороден. Именно поэтому следует согласиться с мнением ученых, высказавшихся в пользу существования не комплексных отраслей права, а в пользу существования комплексных отраслей законодательства.

 

Действительно, неоднозначное понимание и отношение к термину «отрасль» приводит порой к преждевременному выводу о необходимости выделения таких самостоятельных правовых образований, к которым можно отнести страховое, банковское, транспортное, предпринимательское, исполнительное, информационное, муниципальное право и др.

 

Для определения места страхового права в российской системе права важное значение имеет анализ вида нормативных правовых актов, содержащих нормы страхового права. Здесь невозможно не заметить крайнюю разнородность источников страхового права, а также их разобщенность. Как показывает зарубежная практика, регулирование страхового права лишь в единичных случаях связано с принятием и применением единого источника права в виде кодекса (например, во Франции).