Правовое регулирование в области страхования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Правовое регулирование  в области страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………..3

 

1. Характеристика нормативных актов………………………………4
2. Структура страхового законодательства России…………………8
3. Нормы Гражданского кодекса РФ. Закон РФ «Об организации страхового дела в России»…………………………………………15

 

Заключение……………………………………………………………..19

Список используемой литературы……………………………………20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). 
Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

       Целью  организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Страхование выступает  необходимым элементом социально-экономической системы общества, что в свою очередь обуславливает важность и многогранность правового регулирования общественных отношений возникающих по поводу осуществления страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Характеристика нормативных  актов

Нормативно-правовой акт  является основным источником права в Российской Федерации. Соответственно, источником страхового права будет также являться нормативный акт. Страховое право состоит из множества нормативно-правовых актов, которые в свою очередь направлены на то, чтобы регулировать общественные отношения в сфере страховой деятельности.

Нормативно-правовая база, регулирующая страховую деятельность в России, начала складываться с 1997 г. В 1999 г. вступил в законную силу ФЗ № 165-ФЗ «Об основах обязательного  социального страхования», база которого образовала единую систему правовых актов, которые обладают различной юридической силой.

В состав страхового законодательства включены норма гражданского, финансового, административного, налогового права.

К основным нормативным актам гражданского права, регламентирующим порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников, относятся:

1. глава 48 ГК РФ; устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операций. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление данного вида страхования. Также в данной главе дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, а также их подотраслей.
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015—1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; формулирует основные понятия в области страховой деятельности: страхование и перестрахование, формы страхования. Дается характеристика участникам договора страхования и требования, которые предъявляются к ним, а также виды страховых посредников.
3. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г., который в гл. 15 устанавливает условия договора морского страхования;
4. Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499—1 «Об обязательном медицинском страховании граждан»; регламентирует порядок проведения медицинского страхования;
5. Федеральный закон РФ от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»;
6. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»; определяет основные принципы осуществления ряда видов страхования, проводимых в обязательной форме.
7.   Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. «О государственном обязательном страховании пассажиров».

К основным нормам административного права, которые непосредственно регулируют отношения между государством и участниками страхового рынка, являются базой для проведения государственного надзора за деятельностью страховщиков, относятся

а)  Федеральный закон  «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (часть третья), где установлены основные положения, регламентирующие порядок осуществления  государственного надзора за страховой деятельностью, и, в частности, сформулированы цели осуществления такого надзора, функции и права государственного органа страхового надзора;

б) «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации», утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г., в которых определен общий порядок получения юридическими лицами лицензий для проведения страховых операций;

в) «Положение о порядке  ограничения, приостановления и  отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации», утвержденное Приказом министра финансов РФ от 17 июля 2001 г., являющееся основным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые организации;

г) «Правила размещения страховщиками  страховых резервов», утвержденные Приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г., в которых регламентируется порядок инвестирования страховщиками средств страховых резервов;

д) «Положение о порядке  расчета страховщиками нормативного соотнощения активов и принятых ими страховых обязательств», утвержденное Приказом Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001 г., в котором установлен порядок расчета соотношения активов и обязательств страховщиков — основного нормативного показателя оценки финансового состояния страховых организаций.

 Нормами финансового права, регламентирующими отношения по поводу уплаты налогов участниками страхового рынка, образования и использования страховых резервов и других финансовых фондов страховыми компаниями, являются следующие:

1) Налоговый кодекс РФ;

2) Федеральный закон  «Об организации страхового дела  в Российской Федерации» (часть  вторая), где дается характеристика  страховых резервов, создаваемых  страховыми организациями, регламентируется  порядок ведения ими учета  и составления отчетности;

3) «Правила формирования  страховых резервов по видам  страхования

иным, чем страхование  жизни», утвержденные Приказом Росстрахнадзора  от 18 марта 1994 г., в которых дан  перечень создаваемых страховыми организациями  страховых резервов и определен  порядок их образования и использования.

Правовую базу страхового законодательства составляют не только федеральные законы, но и другие акты федерального уровня, такие как  указы Президента РФ, Постановления  Правительства РФ, акты министерств, агентств, ведомств. Указанные акты образуют федеральный уровень регулирования страховой деятельности, основанный на централизованном управлении экономикой страны. С другой стороны, в состав страхового законодательства могут входить и акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структура страхового законодательства России

В настоящее время  в РФ складывается трехступенчатая  юридическая основа регулирования  страхового дела:

первая и высшая ступень  – гражданское право;

вторая ступень – специальное (отраслевое) законодательство – страховое право;

третья ступень – подзаконные  нормативные документы министерств  и ведомств.

Первая ступень юридической основы страхового дела, представлена Гражданским кодексом Российской Федерации в 2-х частях.

Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) является главным юридическим регулятором всего рыночного хозяйства, устанавливающим границы обязанностей, прав и полномочий субъектов этого хозяйства, то есть рамковые условия (по западной терминологии).

Предназначение первой ступени состоит, прежде всего, в том, чтобы поставить всех субъектов различных отраслей рыночного хозяйства страны в одинаково равное положение.

Так общегражданское законодательство обеспечивает, например:

1) единообразное толкование прав  и обязанностей для всех субъектов рыночного хозяйства по самым важным принципиальным проблемам предпринимательства;

2) одинаковое для предпринимателей  всех отраслей экономики определение:

- предпринимательской коммерческой  деятельности как преследующей  в качестве основной цели производство и присвоение предпринимателями прибыли;

- организационно-правовых форм  предпринимательской деятельности;

3) строгую обязательность государственного  лицензирования особо важных  видов производства материальных  благ, услуг и т.д.

Вторая ступень регулирования страхового дела в России представлена специальным законодательством.

Специальный закон регулируют функционирование страхования сельского хозяйства, легкой промышленности и т.д. К специальному законодательству согласно ГК РФ относятся  так же указы Президента и постановления Правительства РФ, имеющие отраслевое значение для страны и за ее пределами. Особое место во второй ступени занимает закон РФ «О страховании» № 4015-1 принятый 24.11.92г. и вступивший в силу с 12.01.93г.

Его особенность не в том, что такой закон впервые принят в нашей стране, а в том, что он имеет для страховой отрасли конституирующий статус, так как этот закон:

1) сразу после введения его  в действие стал базой для  создания других специальных  законов, указов Президента и  постановлений Правительства, подзаконных актов по всем аспектам страхового дела;

2) обеспечил правовую защиту  интересов всех субъектов страхового  рынка;

3) дал трактовку содержания важнейших  понятий страхового дела, важных  для национального страхового  рынка и его интеграции с международным страховым рынком. При этом закон определил специфику договора страхования в отличие от договоров в других сферах предпринимательства;

4) определил компетенцию органа  по государственному регулированию  страхового рынка РФ и т.д.

С 1 января 1998 года этот закон переименован в закон Российской Федерации « Об организации страхового дела в Российской Федерации». Новый закон вносит ряд изменений в организации страхового дела.

Следует отметить, что если общегражданское  законодательство обычно определяет генеральные принципы, регламентирующие, например, содержание, форму письменного обеспечения сделок во всех сферах бизнеса в виде договоров, соглашений, контрактов и т.д., то специальное страховое законодательство трансформирует эти генеральные принципы и другие положения ГК РФ на специфический язык страховой отрасли, который исторически возник и сложился в ней и который значительно отличается от языка всех других отраслей экономики.

К специальным законам можно  отнести:

Так, закон РФ от 28 июня1991 г. N 1499-I «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в редакции от 2 апреля1993 г.) (с изм. и доп. от 24 декабря1993 г., 1 июля1994 г., 29 мая2002 г., 23 декабря2003 г.) определяет правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения в Российской Федерации. Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических условиях и обеспечивает конституционное право граждан Российской Федерации на медицинскую помощь.

Указ Президента РФ от 7 июля1992 г. N 750 «Об обязательном личном страховании  пассажиров» (с изм. и доп. от 6 апреля1994 г., 22 июля1998 г.) вводит на территории Российской Федерации обязательное личное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров: всех видов транспорта международных сообщений; железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения.

Особенности страхования  ответственности за причинение вреда  при эксплуатации опасных производственных объектов регулируются Федеральным  законом от 21 июля 1997г. №116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (с изм. и доп. От 7 августа 2000г., 10 января 2003г., 22 августа 2004г.)