Прогноз развития страхования на 2010-2011 года

Сборы группы компании РОСГОССТРАХ в первом полугодии 2009 года составили 42,4 миллиарда рублей. Доля компании на рынке добровольного страхования и ОСАГО повысилась с 10% до 11%. Чистая прибыль страховой компании РОСГОССТРАХ после уплаты налогов в первом полугодии 2009 года составила 2,5 млрд рублей.

         Таблица 3. Результаты деятельности РОСГОССТРАХА за первое полугодие  2009 года

Наименование показателей	Сумма,          млрд. руб.	Рост по сравнению с 2008 г, %	Доля рынка, %
Общие сборы	42,4	109
Страхование квартир, домашнего имущество  физ. лиц	4,6	113,5
Страхования строений	3,3	115
Ипотечное страхование	1,3
Обязательное страхование автогражданской  ответственности (ОСАГО)	11,6	112,3	28,3
Автострахование (КАСКО, ДСАГО)	6,8	92,4
Добровольное страхование ответственности	410,6	193
Корпоративное страхование	9,9	115,9
Обязательное государственное  страхование жизни и здоровья военнослужащих	3,7
Страхование жизни	748,5	37,4	10,6
Общие выплаты	25,2 млрд. руб.

Деятельность, осуществляемая РОСГОССТРАХОМ  в течение 2008 года, дала положительный результат вследствие чего компания вышла в лидеры страхового рынка и превзошла своих ближайших конкурентов по большинству показателей. Такое положение РОСГОССТРАХА на рынке привлекло внимание большинства юридических и физических лиц, в результате чего клиентами компании являются более 25 млн. человек.  2009 год для страховой компании РОСГОССТРАХ не дал особых изменений, что говорит о стабильной и качественной работе страховщиков.

          Рассмотрим показатели деятельности страховой компании Ингосстрах за 2009 год.

Ингосстрах работает на международном  и внутреннем рынках. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию. Суммарный объем премий, собранный Ингосстрахом в 2009 году, по предварительным данным, увеличился на 5% по сравнению с показателем 2008 года и составил 48,5 млрд. рублей.

              Таблица 4. Результаты деятельности ИНГОССТРАХА за 2009 год

Наименование показателей	Сумма,          млрд. руб.	Рост по сравнению с 2008 г, %
Общие сборы	48,5	5
Личное страхование (кроме СЖ)	5,7	3
Страхования имущества	3,2	>3
Добровольное страхование ответственности	3,7	7
Обязательное страхование автогражданской  ответственности (ОСАГО)	5,9	16
Прямое страхование	44,6	6
Общие выплаты	33,2	35
Выплаты по ЛС	5,9	6
Выплаты по добровольному страхованию  ответственности	1,8	3
Чистая прибыль	1,6 млрд. руб.
Результаты инвестиционной деятельности	4 млрд. руб.

 

По показателям двух страховых  компаний сделаем вывод, что на сегодняшний  день страхование является одной  из важнейшей составляющей экономики. Лица как юридические, так и физические пользуются услугами страховщиков, тем самым обезопасив себя от влияния различных экономических факторов. Данные компании РосгосСтрах показывают, что наиболее востребованным является страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), КАСКО, ДСАГО, менее востребованным – страхование жизни, ипотечное страхование. Показатели Ингосстраха говорят о том, что большинство сборов приходится на личное страхование, ОСАГО, меньше всего было собрано на страхование жизни, а добровольное медицинское страхование (ДМС) было вообще убыточное.

 

 

 

 

             2. Прогноз развития страхования на 2010-2011 года

    2.1. Прогноз развития основных видов страхования

На основе данных ФССН за 9 месяцев 2009 г центр стратегических исследований РосгосСтраха подготовил оценку развития рынка страхования России в 2010–2011 годах. Представленные прогнозы являются предварительными и будут актуализироваться по мере обновления статистики по итогам 2009 и началу 2010 гг.   
           Очевидно, текущая экономическая ситуация продолжит существенно влиять на рынок страхования не только во второй половине 2010 г., но и в 2011 году. Сложности в экономике приведут к тому, что рынок не сможет поддерживать весьма активные темпы роста, которые он демонстрировал на протяжении нескольких лет подряд. Тем не менее, очевидно, что страховой рынок продолжит свое развитие. Согласно консервативным прогнозам, в 2010 г рынок страхования в целом способен показать темп прироста премии в районе 15–16%. Основные виды на рынке добровольного страхования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО (ДИСЖ+ОСАГО), согласно оценкам, будут развиваться с приблизительно равными темпами. Наиболее активно – имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее – личное страхование и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2010 году может составить чуть более 600 млрд. руб., а к 2011 исходя из текущих предположений способен достичь почти 790 млрд руб. Таким образом, страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка. По мере того, как российская экономика будет постепенно приспосабливаться к новым условиям и в перспективе оправляться от кризиса, ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться. Тем не менее, исходя из консервативного прогноза развития, увеличение темпов роста будет происходить плавно.

         Таблица 5. Прогноз развития основных видов страхования до 2011 г.

Вид страхования	Объем рынка, млрд. руб.		Темп прироста, %
	2010	2011	2010	2011
Имущественное страхование	420	481	13,7%	14,5%
Личное страхование	135	154	12,9%	13,7%
ОСАГО	106	121	13,8%	14,5%
Добровольное страхование ответственности	27	30	10,8%	11,7%

Менее всего будет подвержено кризису  страхование за счет средств населения, в частности, имущественное, поскольку  доходы граждан, очевидно, не только не сократятся, но продолжат расти, хотя и заметно медленнее, чем в  предыдущие годы. С другой стороны, спрос на страхование имущества  будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время как сложная  ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными силами. В то же время, корпоративный сегмент пострадает от кризиса довольно существенно. Так, если страхование транспорта для предприятий более актуально в силу больших рисков для имущества, то огневое страхование (офиса, оборудования, складов) в 2010 г. значительно замедлит темпы роста.

Для оценки перспектив страхования  жизни необходимо разделять рынок  на два вида бизнеса – рисковое страхование (например, при оформлении кредита) и накопительное. В силу отсутствия официальной статистики, позволяющей сделать соответствующие  оценки, данный рынок в прогнозах  не представлен. Тем не менее, на фоне повышения учетной ставки ЦБ РФ и  процентов по депозитам во многих коммерческих банках привлекательность  долгосрочного накопительного страхования  жизни снизится, что приведет как  минимум к стагнации рынка. Важно  помнить, что накопительное долгосрочное страхование хорошо себя чувствует  только в условиях стабильности –  предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Нынешний кризис ставит эту предсказуемость  под сомнение. В то же время кредитование населения не будет долго пребывать  в коме, и в конце 2010 году постепенно будет восстанавливаться, что приведет к оживлению на рынке рискового страхования жизни.  
             Таблица 2. Прогноз развития отдельных видов страхования до 2011 г.

Вид страхования	Объем рынка, млрд руб.		Темп прироста, %
	2010	2011	2010	2011
Имущество населения	257	317	24%	23%
Каско автотранспорта населения	218	267	23%	23%
Имущество предприятий	169	181	6%	7%
ДМС	95	109	14%	15%
Огневое страхование предприятий	70	72	3%	4%
Каско автотранспорта предприятий	61	74	27%	22%
НС	55	64	16%	16%
Огневое страхование населения	34	41	20%	20%

В этой главе можно сказать  о том, что Всероссийским Союзом Страховщиков было озвучено то, что  в 2012 году годовой объем совокупной страховой премии может составить 1,3 трлн. руб. (3% ВВП). Для достижения таких показателей, по моему мнению, необходимо выполнение нескольких условий: принятие ряда законопроектов и среди  них закона об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов, и изменение налогового режима по накопительному страхованию жизни. Можно сказать, что эти показатели достижимы только при макроэкономической стабилизации. В ближайшие годы возможность получать высокий уровень доходности по инвестициям для страховщиков будет ограничена и это побудит их максимальное внимание уделять своему непосредственному бизнесу: оптимизировать организацию страхования, повышать уровень рентабельности страховых операций. С практической точки зрения это означает, что у страховых компаний возникнет необходимость установления адекватных страховых тарифов и сокращения расходов на ведение дела. Прежде всего, это коснется расходов, непосредственно не связанных с операционной деятельностью компании, а относящихся к финансированию офиса, работе обеспечивающих подразделений, развитию персонала и корпоративной культуры. Но нужно учитывать то, что сложность конъюнктуры и повышенный уровень конкуренции на страховом рынке не позволит российским страховщикам существенно снижать расходы, непосредственно относящиеся к сфере внешних коммуникаций с потребителями и посредниками.

 

 

 

 

 

                                         Заключение

В ходе написания работы я рассмотрела страховой рынок  России, проанализировала его состояние  за три года, дала прогноз на 2010-2011. В результате я пришла к следующему выводу, страхование в рыночной экономике является её неотъемлемой составляющей.

 Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающейся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей.  
            Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. В условиях рыночной экономики страхование является её неотъемлемой частью. Можно сказать, что страхование экономических рисков является наиболее перспективным направлением развития страхования, так как в последнее время развивается мелкое предпринимательство и производство и каждый нуждается в защите своей деятельности.

В нашей стране экономика  претерпевает некие изменения, таким  образом, страхование находится  на стадии своего развития. Для достижения наиболее успешных результатов деятельности страховых компаний необходимы изменения, как законодательной базы, так и работы страховщиков. Данные изменения были предложены мною во второй главе. 

 

 

 

 

 

                                     Литература

1. Русецкая Э. А., Куренная  И. В. Общая характеристика  и тенденции развития страхового  рынка в РФ// Страховое дело. – 2009. - №2. – с 58-61

2. Информационные ресурсы:

www. allinsurance. ru

www. Insur – info. ru  

www. revolution. allbest. ru

www. krugosvet. ru

www. RGS. ru

www. akdi. ru

www. o-strahovanie. ru

www. ingos. ru