Программы страхования автотранспорта

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

 

 

Кафедра Страховое дело

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине Страхование

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2014 г.

СОДЕРЖАНИЕ.

Программы страхования автотранспорта, предлагаемые физическим лицам..3

Тесты………………………………………………………………………………8

Оптимальная страховая программа для среднестатистической семьи………..9

Список использованной литературы…………………………………………...18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТА, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ.

Под автострахованием понимают группу видов страхования, в рамках которых осуществляется защита имущественных интересов граждан и предприятий, связанных с владением транспортными средствами и их эксплуатацией.

Виды автотранспортного страхования:

- добровольное страхование  транспортных средств;

- обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств;

- добровольное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств.

Добровольное страхование транспортных средств.

Добровольное страхование транспортных средств (КАСКО) — страхование любого транспортного от аварии или угона.

Страховщик обязан за обговоренную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая (предусмотренного договором события) соблюдать принципы возмещения пострадавшему лицу (выгодоприобретателю) расходов, понесенных на ремонт транспортного средства, погашение имущественного ущерба, в пределах суммы, определенной в договоре страхования. 

Добровольное страхование транспортных средств подразумевает защиту от рисков поломки, уничтожения или утраты транспортного средства в том случае, когда совершено:

• дорожно транспортное происшествие;

• незаконное завладением транспортным средством и нанесение ему повреждений в результате ДТП;

• противозаконные действия третьих лиц, связанные с похищением (кражей) деталей, оборудования или приборов;

• природные стихийные явления (шторм, наводнение, град, землетрясение, удары молнии и многие другие);

• повреждение транспортного средства в результате пожара, самовозгорания, нападения животных, падения деревьев и другое.

КАСКО бывает полное и частичное.

В договоре страхования указано, что страховая компания обеспечивает застрахованное транспортное средство транспортировкой с места ДТП, оплачивает затраты на приобретение запчастей и на проведение восстановительного ремонта. Возмещает полную стоимость транспортного средства в случае его утраты (угона), кроме случаев, предусмотренных в договоре страхования (франшиза, износ от времени).

В разных страховых организациях правила КАСКО значительно отличаются и имеют свои особенности, поэтому водители должны тщательно подбирать различные варианты страховых контор для своих нужд, а не идти в первую попавшуюся.

Советы при выборе КАСКО:

• обращайте внимание на полноту страхового покрытия в случае наступления страхового случая;

• выясните, какие события могут быть (не могут быть) страховым случаем;

• выясните, какие документы необходимо предъявлять для получения страховой суммы;

• уточните, какие правила действуют при расчете страховой суммы;

• каковы сроки подачи заявления о наступлении страхового случая;

• каковы сроки выплаты страховой суммы.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

 

Полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба, причиненного автовладельцем, жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время эксплуатации автомобиля.

Согласно Закону об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств (как российских, так и иностранных), за исключением:

-владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

-владельцев транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;

-владельцев транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности;

-владельцев транспортных средств, риск ответственности которых уже застрахован иным лицом (страхователем) соответствии с Законом об ОСАГО.

Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации и могут пересматриваться каждые полгода

Согласно Закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400тысяч рублей, а именно: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Владельцы ТС, постоянно зарегистрированных в РФ, заключают договор ОСАГО на 1 год. Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, заключают договор на весь срок временного использования таких ТС, но не менее чем на 15 календарных дней. Владельцы ТС, следующих к месту постоянной регистрации (транзит), могут заключить договор обязательного страхования на 1 месяц. Владельцы ТС, эксплуатирующие ТС не круглый год, могут заключить договор страхования с условием ограниченного периода использования ТС, что уменьшает сумму страхового взноса. Причем, в пределах срока страхования можно указать два периода ограниченного использования ТС, которые суммарно должны составлять не менее 6 месяцев.

Возможны два варианта страхования:

- с ограничением количества  лиц, допущенных к управлению  ТС (всех лиц, допущенных к управлению  ТС, чья гражданская ответственность  за рулем данного ТС подлежит  страхованию, необходимо указывать в полисе);

- без ограничения количества  лиц, допущенных к управлению  ТС.

Полисы второго типа стоят значительно дороже и выгодны при наличии водителя с маленьким стажем вождения.

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО).

Полис ДСАГО также покрывает риски, что и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) автовладельцев машин, различия только в том, что в страховке ДСАГО водитель самостоятельно назначает размер страховой суммы (ограничения ответственности), указывающаяся в договоре страхования, страховой франшизе.

Все хорошо понимают, что если поломка транспортного средства произошла по нашей вине, то владельцу необходимо вернуть новый или возместить его стоимость, то есть оплатить покупку нового авто, или своими силами отремонтировать его прежнего состояния.

Эти правила и нормы указаны в действующем законодательстве Российской Федерации. За вред, нанесенный имуществу третьих лица, ответственность возлагается на человека, который его причинил. Поэтому эти правила распространяются и на автовладельцев технических средств, только цена поврежденного имущества составляет на порядок выше, и может достигать нескольких сотен тысяч рублей, а оплачивать ремонт поврежденного имущества придется водителю, который был за рулем во время дорожно-транспортного происшествия.

По этим причинам добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев понадобится тогда, когда цена ущерба намного выше суммы, которую возмещает обязательное страхование ОСАГО. Полис ДСАГО - это хорошая возможность владельца машины переложить возможный ущерб, которые может появиться у собственника автомобиля в результате ДТП, на страховую организацию.

Различия ОСАГО  и ДСАГО:

- отсутствуют единые тарифы;

- каждый страховщик вправе сам  определять фиксированные значения  страховых сумм;

- договор ДСАГО не является  публичным  и клиенту может  быть отказано в его заключении.

 

 

 

 

ТЕСТЫ.

1.  Основой классификации  страхования в ГК РФ являются:  а) форма проведения страхования; б) объект страхования; в) участники страховых правоотношений; 

Ответ: а.

2. Нетто-ставка отражает:  а) убыточность страховой суммы; б) степень риска; в) достаточность  тарифной ставки;

Ответ: б.

3. В страховании домашнего  имущества не подлежат страхованию: а)  фотографии; б) коллекции драгметаллов; в) документы;  г) расходы на отделку  квартиры; 

Ответ: а,б,в.

4.  Назначение инвестиционной  деятельности страховщика:  а) пополнение  резервов; б) пополнение уставного  капитала; в) выплата дивидендов  учредителям; 

Ответ: в.

5. Основные задачи страхования  жизни:  а) социальные и финансовые; б) миграционные;  в) прироста населения.

Ответ: а.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОПТИМАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ СРЕДНЕСТАТИСТИЧЕСКОЙ СЕМЬИ.

В современной жизни все чаще мы сталкиваемся с необходимостью использования страховых услуг. Самый простой пример – Обязательное медицинское страхование. Страховой полис данного типа необходим всем гражданам Российской Федерации для получения бесплатной медицинской помощи. Но за такой полис мы не платим личных денег. В данной работе мы подберем оптимальный пакет платных страховых услуг, необходимых среднестатистической семье. Для рассмотрения мы возьмем семью, состоящую из трех человек: отец в возрасте 30 лет, мать в возрасте 25 лет и ребенок 4х лет; проживающую в Московской области. У данной семьи имеется импортный автомобиль мощностью 150л.с., зарегистрированный на территории Московской области и двухкомнатная квартира там же.

В рассматриваемую нами программу страхования мы включим: ОСАГО, страхование квартиры и страхование от несчастных случаев.

Для расчета необходимых показателей мы обратимся в пять ведущих страховых компаний России: ОСАО «Ингосстрах», «Ренессанс страхование», «РЕСО-гарантия», ОАО «АльфаСтрахование», ОАО СК «Альянс».

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

Практическое развитие ОСАГО в Россий началось с 1 июля 2003года. По такому договору страховщик предоставляет защиту на случай возмещения за своего клиента того ущерба, который он может причинить другим участникам дорожного движения при ДТП. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

- в части возмещения  вреда, причиненного жизни или  здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. руб.;