Программы страхования автотранспорта

- в части возмещения  вреда, причиненного жизни или  здоровью нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. руб.;

- в части возмещения  вреда, причиненного жизни или  здоровью одного потерпевшего, - не более 120 тыс. руб.

Напомним, что для расчета в нашем примере мы берем иномарку мощностью 150 л.с., зарегистрированную на территории Московской области. Так же отметим, что к управлению транспортным средством будет допущено неограниченное количество лиц. В таблице 1 приведены полученные стоимости полиса ОСАГО в рассматриваемых страховых компаниях.

табл.1. Стоимость полиса ОСАГО, руб.

«Ингосстрах»	«Ресо-гарантия»	«АльфаСтрахование»	«Альянс»	«Ренессанс страхование»
8482	8482	8482	8482	8482

 

Так как стоимость полиса во всех компаниях одинаковая и все компании имеют исключительно надежный уровень надежности по ОСАГО, то выбор поставщика страховых услуг каждая семья оставляет за собой.

Имущественное страхование (квартира).

В соответствии с Законом об организации страхового дела имущественное страхование включает в себя:

- страхование имущества, объектами которого является  имущественные интересы, связанные  с владением, пользованием и распоряжение  имуществом;

- страхование гражданской  ответственности, объектами которого  являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить  причиненные другим лицам вред;

- страхование предпринимательских  рисков, объектами которого являются  имущественные интересы, связанные  с осуществлением предпринимательской  деятельности.

В нашем случае мы страхуем  двухкомнатную квартиру, находящуюся в Московской области. Страховать будем отделку  и инженерное оборудование, движимое имущество, гражданскую ответственность. Отделка и инженерное оборудование включает в себя: встраиваемую технику, внутреннюю отделку (напольные, настенные, потолочные покрытия, двери, окна и пр.), инженерное оборудование ( системы водо -, газо-, электроснабжения и пр.). Движимое имущество: мебель, бытовая техника, электронная техника. Гражданская ответственность - ущерб, нанесенный имуществу соседей, вред, нанесенный здоровью и жизни соседей.

Итак, первый расчет сделаем в ОСАО «Ингосстрах».

Под наши требования подходят два страховых полиса. Вариант страхования "Квартира. Экспресс", "Вариант 4" и "Вариант 5". В первом случае стоимость полиса составляет 1450 руб., страховая сумма 200000 руб.: отделка и инженерное оборудование 100000 руб., движимое имущество и гражданская ответственность по 50000 руб. Во втором случае стоимость полиса 2300 руб., страховая сумма 350000 руб.: отделка и инженерное оборудование и движимое имущество по 150000 руб., гражданская ответственность 50000 руб. Для покупки такого полиса не нужен осмотр квартиры и не производится опись имущества. Срок страхования 12 месяцев. Страховщик предоставляет защиту от повреждений или утраты застрахованного имущества в результате следующих страховых случаев: пожар, взрыв, повреждение водой, механическое повреждение, противоправные действия третьих лиц, стихийное бедствие.

Второй расчет будем производить в компании «Ресо-гарантия».

Данная компания предоставляет страховой полис "Домовой". Срок страхования 1 год. При расчете стоимости данного полиса клиент сам указывает страховую сумму выбранных объектов. Так мы указали: отделка и техническое оборудование 150000руб., движимое имущество 150000руб., гражданская ответственность 100000руб. Так же в страхуемые риски помимо всего, что включено в предыдущем полисе мы включаем страхование на случай терроризма или диверсии. В итоге стоимость полиса составила 2475 рублей.

Расчет в компании «Ренессанс страхование».

Данная страховая компания предлагает три вида страховых полисов. Их стоимость: 2499 руб., 3999руб.. 5499 руб. Так как рассмотренные ранее страховые компании предлагали полисы по средней стоимости 2000 рублей, то у страховой компании Ренессанс нас интересует полис стоимостью 2499 рублей. Он включает в себя: внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры и домашнее имущество по 200000 рублей, гражданская ответственность 100000 рублей. У данного вида полиса очень мало страхуемых рисков: пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа, залив водой, противоправные действия. Не включены стихийные бедствия, бой стекол, террористический акт, повреждение электронных и электрических устройств.

Страхование квартиры в ОАО СК «Альянс».

При расчете стоимости страхового полиса на официальном сайте компании Альянс клиент сам вводит желаемую стоимость полиса и узнает величину страховых сумм. При стоимости полиса 2500 руб. мы получили следующие страховые суммы: отделка и имущество по 136634 рублей, гражданская ответственность 100000 рублей. Так же  не указаны риски, по которым производится страхование. Но уже можно сделать вывод, что при данной стоимости полиса есть более выгодные предложения.

Стоимость полиса в страховой компании «АльфаСтрахование».

В страховой компании АльфаСтрахование клиентам предлагают приобрести полис "Альфа ремонт", сроком на 12 месяцев, который имеет три конфигурации стоимостью 1000руб., 2000руб., 3000руб. Страховые суммы по данным полисам указаны в таблице ниже. Страхуемые риски те же, что и в предыдущих примерах, за исключением террористического акта.

Табл. 2. Стоимость страхования квартиры, рублей.

Я считаю, что из всех рассмотренных вариантов страхования квартиры нам наиболее подходит предложение от компании "АльфаСтрахование" за 2000 рублей, так как из всех предложенных вариантов, близких по цене, у данного полиса наибольшая сумма страховых выплат. Так же этот полис включает в себя покрытие всех необходимых рисков, покупка полиса возможна онлайн, что удобно для работающих людей.

Страхование от несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты обеспечения при наступлении несчастного случая или заболевания. Дополнительными гарантиями могут быть компенсация расходов на лечение, реабилитацию.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству  имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой работоспособности или вследствие несчастного случая или болезни. Перечень рисков предствален двумя группами событий: несчастными случаями и заболеваниями.

Несчастный случай - внезапное, непреднамеренное и непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, в результате которого наступает временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного лица.

Заболевание - подтверждённое медицинским диагнозом расстройство здоровья, результатом которого являются временная или постоянная нетрудоспособность или смерть застрахованного лица.

Из пяти анализируемых нами компаний услуги по страхованию от несчастных случаев предоставляют только три компании: "Ингосстрах", "Ресо гарантия", "Ренессанс".

Страхование от несчастных случаев в ОСАО "Ингосстрах".

Компания Ингосстрах предоставляет несколько вариантов семейных страховых полисов. Они распространяются на супругов и их детей, но не более 4 человек.  Так же для каждого застрахованного в возрасте от 2 до 17 лет страхование по риску "Смерть в результате несчастного случая" не предусмотрено, страховые суммы по рискам "Инвалидность в результате НС"  и  "Травма в результате НС" составляют 50% от указанных сумм. Мы рассмотрим два варианта страховых полисов стоимостью 2500 рулей и 5550 рублей.

Полис 1 стоимостью 2500 рублей включает в себя следующие страховые суммы: "Смерть в  результате НС" - 100000 руб., "Инвалидность I,II,III группы в результате НС" - 100000 руб., "Травма в  результате НС" - 100000руб.

Полис 2 стоимостью 5550 рублей включает в себя следующие страховые суммы: "Смерть в  результате НС" - 300000 руб., "Инвалидность I,II,III группы в результате НС" - 300000 руб., "Травма в  результате НС" - 150000руб.

Страхование от несчастных случаев в компании "Ресо-гарантия".

Компания Ресо-гарантия предлагает страховой полис "Семейная защита - Универсал". Он включает в себя  две программы: Эконом и Стандарт. По одному полису можно застраховать неограниченное число родственников в возрасте от 1 года до 70 лет.

Программа Эконом.

Если мы выберем Эконом, при наступлении страхового случая нам ( или выгодоприобретателю/наследникам) гарантирована выплата в размере:

-50000рублей - в случае смерти  застрахованного;

-40000/30000/20000рублей -  в случае  получения инвалидности I/II/III группы;

-процента от 30000рублей, зависящего  от травмы (по таблице страховых  выплат), в случае получения травмы.

Цена полиса не зависит от количества членов семьи. Ресо-гарантия производит выплату страхового обеспечения в течение 7 дней с момента подачи заявления и составления страхового акта.

Программа Стандарт.

Если мы выберем Стандарт, при наступлении страхового случая нам ( или выгодоприобретателю/наследникам) гарантирована выплата в размере:

-150000рублей - в случае смерти  застрахованного;

-120000/90000/60000рублей -  в случае  получения инвалидности I/II/III группы;

-процента от 90000рублей, зависящего  от травмы (по таблице страховых  выплат), в случае получения травмы.

Выплаты по конкретному риску производятся независимо от того, сколько было ранее выплачено по другим рискам. Договор заключается без медицинского освидетельствования.

Страхование от несчастных случаев в компании "Ренессанс страхование".

Компания Ренессанс предлагает страховой полис "Формула уверенности". Его стоимость 1650 рублей на человека. (Для нашего примера общая стоимость составит 4950 рублей). Особенности полиса: полис можно приобрести для взрослых и для детей в возрасте от 3 до 15 лет; максимальная сумма страховой выплаты может составлять три Ваших годовых дохода; полис действует по всему миру; выплата производится единовременно в течение 14 дней; полис может действовать во время занятий спортом на любительском уровне, активного отдыха, в случае теракта.

Страховые выплаты:

- 300000рублей - в случае  смерти застрахованного или инвалидности I группы;

-225000/150000 рублей -  в случае  получения инвалидности II/III группы;

-процент от 60000 рублей  в случае получения травмы.

Табл.3. Стоимость страхования от несчастных случаев.           

Из представленных страховых программ я бы выбрала "Формулу здоровья" от страховой компании "Ренессанс". Страховые выплаты по ней практически совпадают с суммами страхового полиса от Ингосстрах, за исключением выплат в случае получения травмы. Но так как компания Ингосстрах выплачивает на детей только 50% от указанных сумм, я считаю нецелесообразным переплачивать 600 рублей. В итоге, останавливаемся на страховом полисе от компании "Ренессанс".                                                         

     Итак, в результате  нашего исследования я определила, что страховой полис ОСАГО  обойдется семье в 8482 рублей и  может быть приобретен у любой  из рассматриваемых страховых  компаний; страховать квартиру выгоднее  в страховой компании "АльфаСтрахование" за 2000 рублей; страховать семью от  несчастных случаев целесообразнее  в компании Ренессанс страхование" за 4950 рублей. Итого, необходимый пакет страховых услуг будет стоить 15432 рубля, что составляет 2,5% от годового заработка семьи. Объем получаемых услуг за данную сумму значителен и, я думаю, устроит большинство семей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Страхование: учебник / под  ред. Л.А.Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – 828с.

2. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

3. Гражданский кодекс  Российской Федерации, ч. 2, гл. 48 «Страхование».

4. Закон РФ «Об организации  страхового дела в Российской  Федерации» от 20 ноября 1999 г. No 204%ФЗ.

5. Федеральный закон «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств» от 25 апреля 2002 г. N40ФЗ.

6. www.ingos.ru

7. http://www.reso.ru