Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Февраля 2013 в 11:45, реферат
Цель: изучить понятие риска в страховании, его виды и оценку
Введение 3
1. Сущность риска в страховании 4
2. Страховые и не страховые риски 10
3. Виды рисков и их оценка 15
Заключение 24
Список использованной литературы 25
Министерство образования и науки Российской Федерации
Поволжский Государственный Технологический Университет
Кафедра СНиТ
Реферат по дисциплине «Социальное страхование»
на тему «Понятие риска в страховании, его виды и оценка»
Выполнила ст. гр. СРб-32
Пономарёва К.С.
Проверила кандидат экономических наук, доцент
Низова Л.М.
Йошкар-Ола
2013
Содержание
Введение 3
1. Сущность риска в страховании 4
2. Страховые и нестраховые риски 10
3. Виды рисков и их оценка 15
Заключение 24
Список использованной литературы 25
Страхование одновременно выступает как один из стабилизаторов экономической и социальной ситуации в стране и как одна из сфер экономики и бизнеса.
Одновременно страхование считается одним из методов управления риском.
Специфика страховой защиты состоит в компенсации ущерба при осуществлении
страхового случая.
Каждый год на Земле отмечается множество природных явлений: около 100 тыс. гроз, 10 тыс. наводнений, тысячи землетрясений, оползней и ураганов, сотни извержений вулканов, тропических циклонов. Аварии и катастрофы наносят немалый материальный ущерб. В США, например, прямые убытки от природных катастроф в среднем за десять лет составили 1-2% национального дохода. Каждое стихийное бедствие и несчастный случай рассматриваются как опасность, затрагивающая предметы труда, в связи с чем возникает страховое отношение, т.е. объект страховой защиты. Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Без наличия соответствующего риска нет страхования, поскольку нет страхового интереса. Содержание риска и степень вероятности его определяют содержание и границы страховой защиты. Риск существует на всем протяжении действия договора страхования.
Объект:
Предмет:
Цель: изучить понятие риска в страховании, его виды и оценку
Задачи:
Понятие "риск" означает опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятна о события (например, возгорания застрахованных построек). Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности и проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Страховое дело: Учебник/ Под.ред. Э.М. Короткова. - М.: ИНФРА - М, 2004.- 432 .
Сущность риска может быть рассмотрена в различных аспектах. Точное измерение риска возможно математическим путем с применением теории вероятностей и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах. Существует точка зрения, согласно которой о риске можно говорить только тогда, когда имеется отклонение между плановым и фактическим результатами. Данное отклонение может быть либо положительным, либо отрицательным. Отрицательное - имеет место при неблагоприятном результате, положительное - возникает, если фактический результат благоприятнее, чем ожидалось.
Возможность отрицательного отклонения между плановым и фактическим результатами, т.е. опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление, называется риском. Возможность положительного отклонения при исходных заданных параметрах на одно ожидаемое явление носит название «шанс». В этом смысле можно говорить о риске ущерба или шансе на прибыль, где ущерб выражен в отрицательном, а прибыль - в положительном отклонении между плановым и фактическим результатами.
С понятием риска тесно связано
понятие ущерба. Если риском является
только возможное отрицательное
отклонение, то ущербом - действительное
фактическое отрицательное
Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Через страхование любая человеческая деятельность в процессе познания природы и общества защищена от случайностей. На уровне обыденного сознания через страхование создается реальная возможность достижения поставленной цели. Все это выделяет риск в качестве основного понятия страхования.
Многообразие форм проявления риска,
частота и тяжесть последствий
его проявления, невозможность абсолютного
устранения его вероятности вызывают
необходимость организации
Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах:
Страховое событие не является объектом
страхования. Этим объектом выступает
риск, который может произойти, а
может и не произойти. Следовательно,
риск - это случайное событие, которое
наступает вопреки воле человека.
Риск реализуется посредством
При наблюдении достаточно большого числа объектов, подверженных воздействию одного и того же риска за один и тот же промежуток времени, выявляется закономерность наступления случайных событий. Чем больше наблюдаемая совокупность, тем ближе случайность приближается к достоверному результату (достоверная закономерность).
На практике невозможно предвидеть
наступление определенного
Достижения научно-технической
революции расширяют границы
наших знаний. Совокупность недостоверных
явлений уступает место совокупности
достоверных, поддающихся научному
объяснению и описанию. Так, например,
полученные в настоящее время
данные многолетних наблюдений позволяют
выявить зависимость
Вместе с тем научно-
Обновление технологий, максимальная их безопасность, математическое моделирование чрезвычайных ситуаций ограничивают случайность. На базе полной, системной и достоверной информации явления случайности в обобщенном виде представляются как закономерности.
Проявление риска не зависит от случайности события и воли человека. Это прежде всего касается стихийных бедствий и несчастных случаев. Когда человеческие знания достигнут такого уровня, при котором возможно проецировать условия прошлого на будущее, контроль над риском будет эффективнее и его вредоносное воздействие сведется к минимуму.
Страхованию присуща объективная и субъективная вероятность. Объективная вероятность отражает законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности. Субъективная вероятность отражает случайности, игнорирующие объективный подход к действительности, отрицающие или не учитывающие объективные законы природы и общества. Балабанов И.Т. Страхование: Учебник - СПб.: Питер,2003 - 139 с.
Кроме того, риск может быть представлен и через логическую вероятность, которая строится на познании законов природы и общества при помощи методов индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы. Логическая вероятность находит применение при разработке и введении новых видов страхования, которые не имеют или почти не имеют информационной базы предварительного наблюдения совокупности.
Если введению нового вида страхования предшествовала предварительная работа по сбору и анализу статистических данных с привлечением математического аппарата закона больших чисел, то полученный результат будет отражать статистическую вероятность.
Насколько точно оценивается вероятность наступления данного события, настолько объективно может быть оценен размер риска. Страхование и размер риска тесно связаны. Выравнивание риска, распределение риска, разделение его составляют арсенал технических приемов страховщика, с помощью которых на практике организуется проведение страхования. Выбор конкретных технических приемов зависит от размера риска. Правильная оценка размера риска имеет большое значение в практической работе страховщика, так как связана с имеющимися ресурсами страхового фонда и возмещением материального ущерба страхователю в денежной форме. Правильность такой оценки и сделанных из нее выводов позволяет создавать страховой фонд, достаточный для выплаты страховых сумм и страхового возмещения как в обычные, так и в особо неблагоприятные годы (связанные с массовыми или чрезвычайными стихийными бедствиями).
Анализ рисков позволяет разделить
их на две большие группы: страховые
и нестраховые (не включенные в договор
страхования). Перечень страховых рисков
составляет объем страховой ответственности
по договору страхования. Он выражается
с помощью страховой суммы договора. Цена
риска в денежном выражении составляет
тарифную ставку, обычно рассчитываемую
на 1000 руб. страховой суммы или в процентах
(промилле) к ее абсолютной величине