Шпаргалка по "Страхованию"

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «СТРАХОВАНИЕ».

 

1. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости.
2. Основные условия страхования домашнего имущества граждан. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
3. Экономическая категория страхования, ее признаки. Функции страхования.
4. Основные условия страхования жилых и других строений граждан.
5. Централизованные страховые фонды. Источники образования средств и виды расходов.
6. Страхования от несчастных случаев, его формы и виды.
7. Системы страхового покрытия.
8. Порядок выплаты страхового обеспечения в страховании от несчастных случаев.
9. Порядок формирования страховых резервов.
10. Существенные условия договора страхования.
11. Субъекты и объекты страхования. Понятие страховой суммы и страховой стоимости.
12. Основные виды личного страхования и формы его проведения.
13. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты.
14. Принципы страхования урожая сельскохозяйственных культур в коллективных и фермерских хозяйствах.
15. Франшиза, ее виды и экономическая роль.
16. Основные условия страхования жизни на случай смерти и дожития.
17. Основные условия страхования имущества организаций (промышленных предприятий).
18. Понятие ущерба при страховании урожая сельскохозяйственных культур.
19. Страховая премия и страховой тариф. Понятие страхового тарифа.
20. Порядок определения ущерба и страхового возмещения при страховании жилых и других строений граждан.
21. Структура страхового тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования.
22. Характеристика системы обязательного медицинского страхования в РФ: значение, страхователи, страховщики.
23. Содержание договора страхования.
24. Фонд самострахования юридических лиц, способ его образования и значение.
25. Классификация страхования.
26. Общие условия страхования морских судов.
27. Принципы добровольного и обязательного страхования.
28. Договоры перестрахования и их виды.
29. Порядок заключения и прекращения договора страхования по страхованию урожая сельскохозяйственных культур.
30. Сущность и значение перестрахования. Перестраховочная защита.
31. Взаимное страхование. Сострахование.
32. Экономическая сущность страхования.
33. Законодательная база, регламентирующая деятельность страховых компаний.
34. Общая характеристика страхования гражданской ответственности.
35. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи.
36. Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ.
37. Государственный контроль за страховой деятельностью в РФ.
38. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
39. Система страховых резервов в РФ. Основные виды резервов и направления их размещения.
40. Общая характеристика страхования профессиональной ответственности.
41. Инвестиционная деятельность страховой компании.
42. Характеристика видов страхования имущества граждан: объекты страхования, страховые риски.
43. Общая характеристика видов страхования имущества юридических лиц: объекты страхования и их стоимостная оценка, страховые риски.
44. Взаимное страхование: достоинства и недостатки.
45. Страховое покрытие и страховая стоимость объекта.
46. Порядок урегулирования убытков и взаимодействия сторон в страховании автотранспорта.
47. Страховщик и страхователь, их права и обязанности.
48. Общая характеристика страхования имущества сельскохозяйственных предприятий: объекты страхования, страховые риски, применение франшизы.
49. Оценка ущерба имуществу при наступлении страхового случая.
50. Общая характеристика страхования автотранспорта: объект страхования, страховые риски, срок страхования.
51. Понятие двойного страхования и сострахования.
52. Страхование авиационных судов: классификация объектов страхования, страховые риски и сроки страховой защиты.
53. Основные условия и варианты страхования домашнего имущества граждан.
54. Определение страховой стоимости и расчет страховой премии при страховании автотранспорта.
55. Определение страхового случая и порядок расчета страхового возмещения в страховании растениеводства.
56. Общая характеристика страхования грузов: объекты страхования, виды страхового покрытия, понятие общей и частной аварии.
57. Страхование сельскохозяйственных животных: страховой случая и порядок расчета страхового возмещения.
58. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения по страхованию домашнего имущества граждан.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие страхования. Сущность риска и признаки  его страхуемости.

Страхование — это способ возмещения убытков, понесенных физическим или юридическим лицом, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, находящегося в ведении страховой организации (страховщика).

Страхование представляет собой экономические отношения, возникающие в связи с формированием целевых фондов денежных средств, создаваемых для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

Понятие «риск» означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого явления. По своей сущности риск является событием с отрицательными, невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах.

Факторы риска и необходимость покрытия ущерба в результате их проявления вызывают потребность в страховании.

Риск — величина непостоянная. Его изменение обусловлено многими факторами. Страховое общество должно постоянно следить за развитием риска: вести соответствующий статистический учет, анализ и обработку собранной информации. По результатам оценки принимаются решения: к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект, какая тарифная ставка наилучшим образом соответствует данному риску.

При оценке выделяют следующие основные виды рисков: которые возможно и невозможно застраховать, благоприятные и неблагоприятные риски.

Страховым является риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров ущерба.

Условиями страховых рисков являются:

•  риск должен быть возмещен;

•  риск должен носить случайный характер и соотноситься с массой однородных объектов;

•  наступление страхового случая не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица, т.е. нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски);

•  факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве;

•  страховое событие не должно иметь размеров катастрофического бедствия, т.е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности;

•  последствия риска необходимо объективно измерить и оценить.

 

2. Страхование домашнего  имущества граждан. Взаимоотношения  сторон при наступлении страхового  случая.

Выделяют три группы объектов страхования, на которые подразделяется имущество граждан: строения; квартиры, принадлежащие гражданам на праве частной собственности; домашнее имущество. Страхователями могут быть собственники домов, квартир и вспомогательных построек, ответственные квартиросъемщики, арендаторы и съемщики жилых помещений. Страховая стоимость строения определяется на основе его восстановительной стоимости в текущих ценах с учетом величины износа. Стоимость приватизированной квартиры рассчитывается по полной восстановительной стоимости, исчисленной исходя из ее общей площади и сложившейся в данном регионе средней стоимости квадратного метра.

Домашним имуществом в страховании считаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей, а также элементы отделки и оборудования квартир.

Существует два варианта такого вида страхования:

•  по специальному договору (на страхование принимаются: ценное и дорогостоящее имущество; коллекции, картины, антиквариат; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам);

•  по общему договору (страхуются все виды домашнего имущества, за исключением того, что оформляется специальным договором, а также элементы отделки и оборудования жилья).

Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимы документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, технадзора, соответствующей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, решение или приговор суда и т.п.). В документах подтверждается наличие страхового случая, указываются причины его возникновения и виновные лица. Обязанность представления документов возлагается на страхователя.

При урегулировании ущерба страхователь должен убедиться, что:

•  претензия относится ко времени страхового покрытия;

•  заявитель претензии является действительным страхователем;

•  событие застраховано по договору;

•  страхователь принял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности;

•  выполнены все дополнительные условия договора;

•  никакое из исключений страхового покрытия, установленное договором, неприменимо к данному страховому случаю;

•  стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной

 

3. Экономическая категория  страхования, ее признаки. Функции  страхования

Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую  совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование  на возмещение  ущерба  при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Признаки:

- наличие перераспределительных отношений;

-  наличие страхового  риска;

- формирование страхового  сообщества из числа страхователей  и страховщиков;

- сочетание индивидуальных  и групповых интересов;

- солидарная ответственность  всех страхователей за ущерб;

-  перераспределение ущерба  в пространстве и времени;

- возвратность страховых  платежей;

- самоокупаемость страховой  деятельности.

Функции:

1. Формирование специализированного  страхового фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и  личное материальное обеспечение  граждан.

3. Предупреждение страхового  случая и минимизация ущерба.

 

 

4. Основные условия страхования жилых и других строений граждан.

По страхованию имущества граждан объектами страхования являются: 1.Жилые дома 2.Строения 3.Квартиры 4.Транспортные средства 5.Домашнее имущ.принадл.их владельцам на правах личной собственности. Страх.имущ.граждан проводится на случай его уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий, пожара, взрыва, бытовых аварий (одопровод, отопит.система), а также умышленных неправомерных действий 3-х лиц. Имущество принимается на страхование в сумме, не превышающей его действительной стоимости на момент страхования. При этом при заключении договора на имущество устанавливается общая страховая сумма с указанием доли стоимости каждого вида имущества. Жилые дома, строения, квартиры и транспортные средства принимаются на страхование с обязательным осмотром. При страховании домашнего имущества договор страхования может быть заключен без предварительного его осмотра по средним рыночным ценам. При страховании домашнего имущества не подлежат страхованию денежные средства, ценные бумаги, предметы антиквариата, семейные реликвии и т.п.

 

 

5. Централизованные страховые фонды. Источники образования средств и виды расходов

Общественная практика выработала ряд организационных форм страхового фонда. Применительно к условиям функцио¬нирования экономики в России можно выделить следующие:

• централизованный страховой (резервный) фонд;

• фонд самострахования;

• страховой фонд страховщика (андеррайтера).

Централизованный страховой (резервный) фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов. Цель — возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедст¬вий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и боль¬шие человеческие жертвы. Формируется как в нату¬ральной, так и денежной форме, В натуральной форме -запасы продукции, материалов, сырья, топлива. В денежной форме — это централизованные госу¬дарственные финансовые резервы, являющиеся достоянием го¬сударства. Распоряжается ими правительство

Фонд самостраховання это децентрализован¬ный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Возможна и денежная форма фонда самострахования. Дает возможность преодолеть временные за¬труднения в процессе производства.

Страховой фонд страховщика создается за счет большого круга его участников — предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Участники этого фонда (пайщики и пользова¬тели) выступают в качестве страхователей. Формирование фонда происходит только в децентрализованном порядке, поскольку страховые взносы каждым участником (страхователем) уплачива¬ются обособленно.Имеет только денежную форму. Расходование произво¬дится на конкретные цели — на возмещение ущерба и выплату страховых.

 

 6.Страхования от несчастных случаев, его формы и виды.

Страхование от  несчастных случаев обеспечивает риск того,  что определенное лицо физически пострадает от несчастного случая.  Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в 3 формах: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (предусматривает  обеспечение социальной защиты работников посредствам возмещения вреда, причиненного здоровью работников при исполнении ими обязанностей по трудовому договору или в др. установленных законодательством случаях; повышения заинтересованности предприятий в снижении уровня профессионального риска; финансирование предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний);

обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;

 обязательное личное  страхование пассажиров (страховой  взнос  уплачивается при покупке  билета).

Добровольное страхование- индивидуальное и коллективное (страхователем яв. юридическое лицо, застрахованными -физические лица).