Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Декабря 2013 в 11:45, курсовая работа
Целью данной курсовой работы является исследование возникновения реального состояния и перспектив развития системы страхования вкладов в Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) проследить историю развития и функционирования системы страхования вкладов в Российской Федерации;
2) исследовать теоретические основы организации и функционирования системы страхования вкладов населения;
3) проанализировать современные тенденции развития системы страхования вкладов;
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов
1.1 История развития системы страхования вкладов в России
1.2 Классификация систем страхования вкладов
1.3 Системы страхования вкладов в РФ: понятие и правовые основы
Глава 2. Анализ функционирования системы страхования вкладов
2.1 Формирование фонда обязательного страхования вкладов
2.2 Анализ динамики привлеченных средств физических лиц
Глава 3. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России
Заключение
Библиографический список
1) обратиться в Правительство
Российской Федерации с
2) обратиться в Правительство
Российской Федерации с
Структура Фонда на 01.01.2011 Отчет Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за 2010 г.
2.2 Анализ динамики
привлеченных средств
В 2010 г. объем вкладов населения в банках увеличился на 2 334 млрд. руб. до 9 798,3 млрд руб. Темпы роста составили 31,3% (в 2009 г. - 26,8%), что соответствует уточненному прогнозу Агентства на 2010 г. - 30%.
Без учета переоценки вкладов в иностранной валюте прирост составил бы 32,1%, т.е. в целом ее влияние за год было невелико.
Если в I полугодии дополнительными факторами роста вкладов были сохранение положительной доходности депозитов на фоне низкой инфляции, то во второй половине отчетного периода вклады продолжали быстро расти даже на фоне снижения ставок ниже уровня инфляции. Это свидетельствует о том, что граждане сейчас рассматривают банковские вклады в первую очередь как удобный способ обеспечить гарантированную сохранность денежных средств.
Агентство рассматривает два возможных
сценария развития ситуации в 2011 г. По
первому, базовому сценарию средства населения
в банковской системе могут увеличиться
на 2,6-2,8 трлн руб., что соответствует
росту совокупного размера
Поквартальная динамика вкладов в течение 2010 г. является практически традиционной - более низкие темпы в I и III кварталах - 4,1 и 5,3%, и более высокие во II и IV кварталах - 8,2 и 10,6%.
Анализ среднедневных
Сберегательная активность населения в целом на протяжении всего года была высокой. Ежедневный прирост вкладов в январе-ноябре 2010 г. в среднем составлял 5,2 млрд. руб. в день, значительно превысив аналогичный показатель прошлого года (в январе-ноябре 2009 г. - 3,2 млрд руб. в день). В целом динамика приростов в 2010 г. напоминает прошлогоднюю, только со значительно большей скоростью притока вкладов, что видно из более крутого наклона кривой на графике.
Как всегда значительную долю в притоке средств населения составили премии и иные выплаты, начисляемые по итогам года. В результате увеличение вкладов в декабре обеспечило четверть всего притока за год, а объем "предновогодних выплат" оценивается в 430 млрд руб. В 2009 г. он был существенно выше - 520 млрд руб.
В 2010 г. доля Сбербанка на рынке вкладов снизилась на 1,5 п. п. до 47,9%. Отставание Сбербанка от общерыночной динамики, как и ранее, связано с его более консервативной процентной политикой.
По состоянию на 1 января 2011 г. из общего объема вкладов 4 689,5 млрд. руб. (47,9%) были размещены в Сбербанке, а 5 108,8 млрд руб. (52,1%) в других банках.
Группировка банков по темпам прироста вкладов.
Группировка банков по темпам прироста вкладов (как по числу банков, так и по объему вкладов в них) в 2010 г. напоминает нормальное распределение с определенной кластеризацией отдельных групп.
Так самая многочисленная по количеству банков (19,1% общего числа банков), показала наибольшие темпы прироста (свыше 100%), однако доля этих банков на рынке вкладов вне Сбербанка не так велика - всего 9%.
Самая большая группа по доле на рынке вкладов вне Сбербанка (24,9%) показала темпы прироста от 40 до 50%, при этом число банков в ней не так велико - всего 8,5%. Среди этих банков - ВТБ-24, Газпромбанк, Альфа-Банк. Существенный вклад в общий приток вкладов также сделала группа с темпами прироста от 60 до 100% за год, занимающая 9,9% рынка вне Сбербанка (12,6% по количеству банков). В число этих банков входят - НБ Траст, Восточный экспресс банк, Московский Кредитный Банк.
Другие группы банков - со средними темпами прироста. Так, 12,6% и 10,6% всех банков росли с темпом от 20 до 30% и от 30 до 40%, а объем вкладов в этих группах составлял 13,8% и 12,8% вкладов вне Сбербанка соответственно.
Такое распределение в целом свидетельствует о том, что приток вкладов идет как в крупные, так и средние банки. Обзор АСВ рынка вкладов физических лиц за 2010 год
Глава 3. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России
Исторически сложилось, что наша система страхования вкладов, которая изначально была создана как "платежная касса" Этим термином (в англоязычном варианте - "pay-box") принято называть системы, чьи функции ограничиваются сбором взносов с банков-участников и выплатой страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая. , с течением времени стала выполнять еще две важные функции. В августе 2004 г. законодатели наделили Агентство по страхованию вкладов функцией корпоративного ликвидатора банков, а в октябре 2008 г. - функцией санатора кредитных организаций. Эти три функции тесно взаимосвязаны и позволяют с большей эффективностью решать задачи укрепления стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков, повышения рыночной дисциплины в банковском секторе.
Финансовый кризис продемонстрировал
значительный потенциал системы
страхования вкладов для
Если говорить о перспективах развития системы страхования вкладов, то они нашли свое отражение в одобренной Советом директоров Агентства в ноябре 2010 г. Стратегии развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года. В числе наиболее значимых задач, стоящих перед российской системой страхования вкладов, можно выделить:
§ поддержание устойчивости системы страхования за счет эффективной минимизации рисков и максимальной опоры на собственные источники финансирования;
§ обеспечение адекватной по размеру защиты сбережений вкладчиков и максимально быстрой выплаты страхового возмещения;
§ удобство услуг АСВ для вкладчиков и иных кредиторов несостоятельных банков;
§ прозрачность деятельности Агентства;
§ своевременное и полное информирование всех заинтересованных лиц о его работе.
В плане развития такого направления деятельности, как санация банков, Агентство считает своими главными задачами наличие широкого набора эффективных инструментов санации, применение в своей практике современных механизмов, снижающих негативные последствия разорения банков. В числе наилучшим образом зарекомендовавших себя способов санации следует выделить передачу активов и обязательств из проблемного банка в финансово устойчивый, что позволяет обеспечить непрерывность банковского обслуживания вкладчиков и иных клиентов, а также более высокую отдачу от активов нежизнеспособных банков. Агентство намерено осуществлять постоянную работу по повышению инвестиционной привлекательности санируемых банков, а также по подготовке их эффективной продажи, призванной свести к минимуму (а лучше - к нулю) потерю средств, выделенных на санацию банков.
Развитие механизмов ликвидации несостоятельных кредитных организаций будет идти по пути повышения их эффективности и прозрачности, сокращения расходов на проведение ликвидационных процедур и обеспечения максимизации конкурсной массы и, соответственно, степени удовлетворения требований кредиторов. Важнейшей задачей Агентства в этой области является повышение рыночной дисциплины в банковском сообществе, что позволяет увеличить размер выплат кредиторам ликвидируемых банков.
Если в целом оценивать
В заключение следует отметить, что финансовый кризис способствовал переосмыслению многих считавшихся ранее бесспорными представлений и подходов к банковской деятельности, ее регулированию и надзору, а также механизмам защиты потребителей банковских услуг. Сегодня ведется активная работа по устранению пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенствованию на основе передовых подходов и мирового опыта как национальных систем поддержания финансовой стабильности, так и глобальной финансовой системы в целом. Турбанов А.В. "Российская банковская система на современном этапе"// Деньги и кредит 2011г. №2
Заключение
Страхование вкладов представляет
собой комплекс мер, направленных на
защиту вкладов и обеспечивающих
их гарантийный возврат в полном
или частичном объеме в случае
банкротства финансового
Становление и развитие российской
системы страхования вкладов
происходило поэтапно. Первая попытка
введения института страхования
вкладов была связана с вступлением
в силу указания Банка России от
30 апреля 1991 г. "О порядке формирования
фонда обязательных резервов, фонда
компенсации коммерческим банкам разниц
в процентных ставках, фонда страхования
коммерческих банков от банкротств, фонда
страхования депозитов в
Основными принципами системы страхования вкладов являются:
5) Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
6) Сокращение рисков наступления
неблагоприятных последствий
7) Прозрачность деятельности
8) Накопительный характер
Финансовую основу системы страхования
вкладов составляет Фонд обязательного
страхования вкладов, принадлежащий
Агентству на праве собственности
и предназначенный для
Информация о работе Система страхования вкладов населения в Российской Федерации