Стан та перспективи розвитку ринку страхових послуг України

Міністерство  освіти і науки, молоді та спорту

Дніпропетровська  державна фінансова академія

 

 

 

 

 

 

 

ІНДИВІДУАЛЬНА РОБОТА

з дисципліни: «Страхові послуги»

на тему: «Стан та перспективи розвитку ринку страхових послуг України»

 

 

 

 

Виконала:

 студентка групи ФК-09-6

Насанович А. М.

Шигаренко М. С.

 

Перевірила:

ст. викладач кафедри

Заволока Л.О.

 

 

Дніпропетровськ 2012

ЗМІСТ

Вступ…………………………………………………………………………….…3

1. Стан ринку страхових послуг України……………………………………......4
2. Перспективи розвитку ринку страхових послуг в Україні…………………13

Висновки………………..……………………………………………………......19

Список використаної літератури………………………………………………..20

 

ВСТУП

Найважливішою сферою національної економіки України виступає фінансовий сектор. Однією з його складових  є страховий ринок, розвиток якого  в умовах інтеграції у світове  економічне співтовариство та в період посилення процесів глобалізації займає одне із провідних місць у національній економіці. Суть його виявляється у грошовому відшкодуванні збитків,  що виникли внаслідок згубних подій. Страхування створює передумови для нейтралізації або пом’якшення наслідків дії небажаних випадків на основі визначення розмірів ризику та передачі його від страхувальника до страховика.  Сьогодні ринок страхових послуг – сектор фінансового ринку України, що зростає найдинамічніше.

Актуальність дослідження  даної сфери полягає втому, що вона є дуже необхідною для забезпечення цивілізованого розвитку суспільства. Страховому ринку притаманна низка  проблем, які є наслідком недосконалого  законодавчого регулювання фінансових інститутів та ринків, відсутністю  єдиної стратегічної політики в даній  галузі, а також економічної, політичної та соціальної нестабільності в країні. На сьогоднішній день  національна  економіка потребує значних фінансових ресурсів, а страхова галузь є важливим фінансовим інструментом, за допомогою  якого можна акумулювати кошти  для подальшого інвестування їх в  економіку.

Діяльність в умовах ринку  супроводжується різного роду ризиками.  Тому принципово міняються характер і функції страхування в Україні, зростає його значення як ефективного,  раціонального,  економічного і доступного засобу захисту майнових інтересів суб'єктів, що господарюють, виробників товарів і послуг, а також громадян. Також роль і місце вітчизняного страхування залишаються дуже незначними та не відповідають тим завданням,  які стоять перед Україною в сучасних умовах формування ринкової економіки.  Перед страховими компаніями виникає дуже багато проблем, які потребують якнайшвидшого вирішення.

 

1. Стан ринку страхових послуг України

Ринок страхових послуг - це складова фінансового ринку, яка є системою правових та організаційних заходів  із реалізації страхового продукту.

Страховим продуктом або послугою є страховий захист. Об'єктом ринку  страхових послуг є страховий  продукт.

Розвиток національного страхового ринку на сучасному етапі відбувається за умов підвищення зацікавленості юридичних  та фізичних осіб у захисті своїх  майнових інтересів, розвитку ринку  фінансових послуг та формування національної системи іпотечного кредитування, запровадження  системи недержавного пенсійного забезпечення. З іншого боку стримують розвиток ринку страхових послуг - недосконалість захисту прав споживачів страхових  послуг і вузька клієнтська база страховиків. Страхування поки що не стало невід'ємною  частиною ринку, що розвивається. Основний тягар витрат по ліквідації наслідків  природних та техногенних катастроф  лягає на державний бюджет. Можливості національних страхових компаній розміщувати  значні страхові ризики (екологічні, атомні, індустріальні, транспортні) залишаються  низькими. Компанії не мають достатнього  досвіду в проведенні цих видів  страхування.

Страхові компанії - дієві зовнішні центри фінансового впливу щодо промислових  корпорацій, одна з головних домінант на світових і національних ринках капіталів, оскільки, на відміну від  банків, які оперують короткостроковими  залученими коштами, ресурси страхових  компаній використовуються для довготермінових  виробничих капіталовкладень [5].

Ринок страхових послуг залишається  найбільш капіталізованим серед  інших небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових  компаній станом на 30.06.2012 становила 443, у тому числі СК "life"– 63 компанії, СК "non-life" – 380 компаній, (станом на 30.06.2011 – 446 компаній, у тому числі  СК "life" – 65 компаній, СК "non-life" – 381 компанія).

Тенденція зміни основних показників діяльності страхового ринку  за останні чотири квартали 2011-2012 рр. свідчить про наявність якісних  зрушень на цьому ринку.

Валові страхові премії, отримані страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та перестрахувальників за перше півріччя 2012 року, становили 9 581,9 млн. грн., з них:

4 048,6 млн. грн. (42,3%) – що  надійшли від фізичних осіб;

5 533,3 млн. грн. (57,7%) – що  надійшли від юридичних осіб.

За перше півріччя 2011 року загальна (валова) сума страхових премій,отриманих  страховиками, становила 11 042,0 млн. грн., з них:

3 203,5 млн. грн. (29,0%) – що  надійшли від фізичних осіб;

5 284,4 млн. грн. (47,9%) – що  надійшли від юридичних осіб.

За перше півріччя 2012 року сума отриманих страховиками валових  премій з видів страхування, інших, ніж страхування життя становила  8 811,5млн. грн. (або 92,0% від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя – 770,4 млн. грн. (або 8,0% від загальної суми страхових премій).

Чисті страхові премії за перше півріччя 2012 року становили 8 977,8 млн. грн., що становить 93,7% від валових страхових премій. Чисті страхові премії за перше півріччя 2011 року становили 7 612,3 млн. грн., або 68,9% від валових страхових премій. Таким чином, частка чистих страхових премій по відношенню до валових істотно збільшилася – на 24,8 в.п.

Зменшення валових страхових  премій при одночасному збільшенні чистих страхових премій свідчить про  значне зменшення обсягів вихідного  перестрахування всередині країни та відповідне зростання частки прямого  страхування від фізичних та юридичних  осіб. При цьому варто відзначити, що найбільш істотне зменшення надходжень валових страхових платежів відбулося  переважно у страхуванні фінансових ризиків та пов’язане, в першу  чергу, з набранням з ІІ кварталу 2012 року чинності окремими положеннями  нового Податкового кодексу, згідно з якими суттєво обмежено можливості суб’єктів господарювання і страховиків використовувати операції зі страхування з метою оптимізації оподаткування [1].

Рисунок 1

Динаміка страхових  премій за перше півріччя 2010 - 2012 рр. (млн. грн.)

Так, обсяги валових страхових  премій за перше півріччя 2012 року зменшилися порівняно з першим півріччям 2011 року на 13,2%, при цьому чисті страхові премії збільшилися на 17,9%.

Концентрація страхового ринку за надходженнями валових  страхових премій станом на 30.06.2012 представлена в таблиці 1.

Таблиця 1.

Концентрація  страхового ринку за І півріччя 2012 році

	страхування “Life”		страхування "non-Life"
Перші  (ТОР)	Надходження  премій  (млн. грн.)	Частка на  ринку,  %	Надходження  премій  (млн. грн.)	Частка на  ринку,  %	Кількість СК, які  більше 50% страхових  премій отримали від  перестрахувальників
ТОП 3	340,5	44,2	1118,4	12,8	-
ТОП 10	687,6	89,2	2953,8	33,7	1
ТОП 20	751,5	97,5	4541,4	51,8	3
ТОП 50	770,5	100,0	6883,5	78,6	3

Продовження таблиці 1

ТОП 100	х	х	8151,6	93,0	3
ТОП 200	х	х	8762,6	100,0	4
Всього на ринку	770,5	100	8762,6	100	7

 

Отже, незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну частку валових  страхових премій – 92,5% – акумулюють 100 СК "non-Life" (26,1% всіх СК "non-Life") та 97,5% – 20 СК "Life" (31,7% всіх СК "Life").

Динаміка страхових премій за мінусом частки страхових премій, сплачених перестраховикам-резидентам, за першн півріччя 2011-2012 рр. представлена в таблиці 2.

Таблиця 2

Динаміка чистих страхових  премій за основними видами страхування  за І півріччя 2011-2012 рр.

Види страхування	Перше   півріччя 2011	Перше   півріччя 2012	Темпи приросту
	млн.грн.	млн.грн.	млн.грн.	%
Aвтострахування (КАСКО,  ОСЦПВ, "Зелена картка")	2587,9	2880	292,1	11,3
Страхування майна	923,7	955,2	31,5	3,4
Страхування від вогневих  ризиків	784,1	795,3	11,2	1,4
Страхування фінансових ризиків	741,8	725,6	-16,2	-2,2
Страхування життя	536,6	770,4	233,8	43,6
Медичне страхування	509,6	614,3	104,7	20,5
Страхування вантажів та багажу	381,6	442,6	61	16
Cтрахування відповідальності  перед третіми особами	268,8	477,3	208,5	77,6
Страхування від нещасних  випадків	182,8	310,7	127,9	70

Продовження таблиці 2

Страхування кредитів	134,5	249	114,5	85,1
Страхування медичних витрат	127	161,7	34,7	27,3
Авіаційне страхування	85,8	107,4	21,6	25,2
Страхування від нещасних  випадків на транспорті	66,3	68,1	1,8	2,7
Інші види страхування	281,9	420,3	138,4	49,1
Всього	7612,4	8977,9	1365,5	Х

 

Розмір валових страхових  виплат за перше півріччя 2012 року становив 2 599,6 млн. грн., у тому числі з видів страхування, інших, ніж страхування життя – 2 561,5 млн. грн. (або 98,5%), зі страхування життя – 38,0 млн. грн. (або 1,5%).

Обсяг чистих страхових виплат за перше півріччя 2012 року становив 2 497,0 млн. грн. та збільшився порівняно з аналогічним періодом 2011 року на 2,7% [1].

Рисунок 2

Динаміка страхових виплат за перше півріччя 2010 – 2012 рр. (млн.грн.).                      

Рівень валових страхових  виплат (відношення валових страхових  виплат до валових страхових премій) станом на 30.06.2012 становив 27,1%. Високий рівень валових страхових виплат (більше за загальний по ринку) спостерігався за такими видами страхування: добровільне особисте страхування – 42,8% (станом на 30.06.2011 – 44,6%), недержавне обов’язкове страхування – 31,1% (станом на 30.06.2011 – 30,3%), добровільне майнове страхування – 27,6% (станом на 30.06.2011 – 20,7%).

Збільшення рівня валових  страхових виплат на 4,6 в. п. у порівнянні з аналогічним періодом 2011 року пов‘язане  з істотним зменшенням надходжень валових  страхових платежів (-13,2%) при незначному збільшенні страхових виплат (+4,7%) [1].

Рівень чистих страхових  виплат та чисті страхові виплати  за видами страхування за перше півріччя 2012 року в порівнянні з першим півріччям 2011 року наведено в таблиці 3.

Таблиця 3

Рівень чистих страхових  виплат та чисті страхові виплати  за

видами страхування за перше півріччя 2011–2012 рр.