Страхование имущества

Возможна выплата страхового возмещения, исходя из оплаченного  заказ-наряда станции технического обслуживания, представленного страхователем с согласия страховщика, с учетом страхового акта, составленного страховщиком и повреждений, указанных в справке ГИБДД. Страховое возмещение выплачивается в 3-х дневный срок после получения всех необходимых документов.

Страхование имущества юридических лиц и физических лиц.

     Основные группы имущества юридических и физических лиц, принимаемого обычно на страхование, приведены в таблице.

     Основные группы имущества юридических и физических лиц, принимаемого обычно на страхование, приведены в таблице.

 

 

Наименование  групп   имущества юридических лиц	Наименование  групп имущества   физических лиц
Собственные основные фонды и оборотные средства или принадлежащие страхователю на праве хозяйственного ведения, оперативного управления	Жилые дома, квартиры, дачи, гаражи,  склады и другие строения  собственные  или арендованные, используемые по договору найма
Объекты    имущества, полученные в аренду, для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию, хранение, для совместной деятельности	Домашнее имущество, включая  предметы быта, домашнего обихода  и личного пользования
Имущество,  полученное на время экспериментальных работ или исследований, для экспонирования на выставках, в музеях	Сельскохозяйственные  культуры, многолетние кустарниковые  и плодово-ягодные насаждения
Сельскохозяйственные  культуры, многолетние кустарниковые, плодово-ягодные насаждения	Сельскохозяйственные животные
Сельскохозяйственные  животные	По  специальным  договорам страхования отдельные страховщики (например, Росгосстрах) принимают на страхование:  а) различные коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, если у страхователя имеется документ, подтверждающий их оценку компетентной организацией;  б) изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;  в) строительные материалы, в том числе находящиеся на земельном (дачном) участке;  г) мотоблоки, другая садово-огородная техника, инвентарь, запчасти
Строительно-монтажные  работы

Не принимается на страхование следующее имущество юридических лиц: документы и деловые книги; наличные деньги и ценные бумаги; нематериальные активы; плотины, мосты, имущество в аварийных зданиях, строениях и т.д.

     По основному договору страхуется все имущество, принадлежащее страхователю (кроме животных и сельскохозяйственных культур).

      Договор страхования имущества юридического лица может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости имущества; по страхованию строений — не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на их возведение.

     В страховании имущества приняты следующие пределы оценки его стоимости:

• для основных фондов максимальный — балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;
• для оборотных фондов  —  фактическая  себестоимость  по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;
• незавершенное строительство — в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

      Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, ураганами т.д

      Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. При гибели или повреждении застрахованного имущества во время перевозки страховое возмещение выплачивается в случае, когда законодательством или договором перевозки не установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

      Страховое возмещение выплачивается независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения, а за имущество, принятое от других организаций и населения, — в случае гибели и повреждения его только в местах (магазинах, складах, мастерских и т.п.), указанных в заявлении о страховании, а также во время перевозки этого имущества, за исключением тех случаев, когда ответственность несет перевозчик.     Страхователю возмещаются расходы, связанные со спасанием имущества, а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия (уборка, сортировка, просушка и т.п.).

Некоторые виды имущества  физических лиц также не принимаются  страховщиками на страхование. К  ним относят:, документы и деловые книги, наличные деньги и ценные бумаги, рукописи, чертежи, фотографии, слайды, модели, макеты, комнатные растения, семена, саженцы, кошки, собаки, комнатные птицы, аквариумы…

     Страхование имущества граждан проводится на случай утраты или повреждения имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

В имущественном страховании  граждан различают следующие группы объектов страхования: 1) строения, 2) предметы домашней обстановки (домашнее имущество), 3) транспортные средства.

      Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной собственности (жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи), является уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана…

      При страховании домашнего имущества в страховой случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества и его уничтожение или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения.

     В страховании транспорта добавляется случай его провала под лед и полное или частичное уничтожение в результате аварии. Аварией признается уничтожение или повреждение средств транспорта в результате ДТП: столкновение с другим транспортным средством, наезд (удар) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.).

         Имущество считается застрахованным по постоянному месту жительства страхователя: во всех жилых и подсобных помещениях, а также на приусадебном участке по адресу, указанному в страховом свидетельстве. 

В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в страховом свидетельстве, независимо от причины выбытия (кроме перемены страхователем постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества), договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре.

Договор страхования  домашнего имущества может быть заключен сроком от двух до 11 месяцев и от одного до пяти лет включительно.

Домашнее имущество принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем. В процессе действия договора страхования страхователь вправе увеличить страховую сумму на основе дополнительного договора с периодом срока действия до окончания срока основного договора. Страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стоимости домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

     Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.

     Ущербом в имущественном страховании считается:

•     в случае уничтожения или похищения предмета — его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

•     в случае повреждения предмета — разница  между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.

      В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

 Вопрос о выплате страхового возмещения решается страховщиком по мере поступления документов следственных органов.

Договоры страхования транспортных средств заключаются с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также с лицами без гражданства.

     На страхование принимаются:

• автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГАИ МВД: автомобили, в том числе с прицепами промышленного производства; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, снегоходы (аэросани), мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 см³;
• водный транспорт, подлежащий регистрации специальными органами: лодки — гребные, парусные, моторные (кроме надувных); катера и яхты — моторные, парусные, моторно-парусные.

     Основной договор страхования транспортного средства заключается сроком на один год или от двух до 11 месяцев, дополнительный — на срок, оставшийся до конца действия основного договора.

    При наступлении страхового события ущерб определяется в случае:

• похищения транспортного средства — по стоимости его (с учетом износа);
• уничтожения транспортного средства — по стоимости (с учетом износа) за вычетом стоимости остатков,  годных для дальнейшего использования;
• повреждения транспортного средства — производятся все расчеты по стоимости ремонта. Страховщик оплачивает работы по составлению сметы затрат на ремонт, но не оплачивает ущерб потери товарного вида транспортного средства.

      Комбинированное страхование автомобиля, водителя и багажа осуществляется в двух вариантах:

•     с полным возмещением ущерба и уплатой  платежа по тарифу;

•     с собственным  участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму  и уплатой платежа по тарифу. По такому договору ущерб в размере франшизы не возмещается.

     Объектами страхования являются: водитель, страхователь автомобиля, багаж, находящийся в данном автомобиле (прицепе) и закрепленный на его багажнике. Кроме того, водитель и страхователь считаются застрахованными на случай смерти при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) с участием данного автомобиля.

      Более общую проблему в системе страховых отношений, нежели страхование транспортных средств личного пользования граждан, составляет страхование транспортных рисков.

      Полное страхование (от всех рисков) представляет собой наиболее широкое страховое покрытие, которое предусматривает возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

     Транзитное страхование заключается на срок до 30 дней с целью обеспечения страховой защиты на время перегона транспортного средства к месту назначения.

     Страхование водителей транспортных средств и пассажиров от несчастных случаев, по которому страховщик обязуется выплачивать страховую сумму, если вследствие ДТП застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо смерть.

     Страхование  грузов — один из наиболее  распространенных видов страховых  операций. Страхователями могут  выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

      В практике договоры транспортного страхования грузов заключаются на следующих условиях:

•     с ответственностью за все риски — представляет страховую защиту от всех видов ущербов по любой причине;

•     с ответственностью за частную аварию — возмещает  убытки от полной гибели всего или  части груза;

•     без ответственности  за повреждение, кроме случаев крушения; от повреждения или полной гибели всего или части груза.

     Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах.

    Ответственность  страховой организации начинается  с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в страховом свидетельстве (полисе).