Страхование потери прибыли (дохода) вследствие вынужденной остановки производства (шомаж)

 

Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.

Данные для расчета: Страховая компания №1 имеет страховых платежей 7 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде – 65 млн.руб. Выплаты страхового возмещения  - 5,2 млрд.руб., расходы на ведение дела – 520 млн.руб. Страховая компания №2 имеет страховых платежей 5,8 млрд.руб., остаток средств в запасном фонде 55 млн.руб. Выплаты страхового возмещения – 3,1 млрд.руб., расходы на ведение дела – 560 млн.руб. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

 

Решение

Финансовая устойчивость – это способность страховой организации выполнять все свои обязательства по договорам страхования и по законодательству в экстремальных условиях, а также способность адекватно реагировать на внешние и внутренние дестабилизирующие воздействия

Для оценки финансовой устойчивости используют коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда:

Ксф = (åд+åрф)/åр, (1)

где åд - сумма доходов за тарифный период, руб.

åрф - сумма средств в резервных фондах, руб.

åр - сумма расходов за тарифный период, руб.

Подставляем численные значения в (1), получаем:

• для страховой компании №1:

Ксф1 = (åд+åрф)/åр=(7+0,065)/(5,2+0,52)=1,24 или 124%, т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 24%.

• для страховой компании №2:

Ксф2 = (åд+åрф)/åр=(5,8+0,055)/(3,1+0,56)=1,6 или 160%, т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 60%.

Чем больше Ксф, тем выше финансовая устойчивость страховых операций, следовательно, страховая компания №2 является более финансовой устойчивой по сравнению со страховой компанией №1.

Ответ: страховая компания №2 обладает большей финансовой устойчивостью.

 

 

 

 

Задача 2 (24)

 

Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчета: В области из 2000 застрахованных домов от пожара страдают 30. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования – 40 млн.руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования  - 200 млн.руб.

 

Решение

Нетто-ставка (Тн) состоит из двух частей – основной части (То) и рисковой надбавки (Тр):

Тн=То+Тр (2)

Для определения основной части нетто-ставки необходимо вычислить вероятность страхового случая (Р) и поправочный коэффициент (К) по следующим формулам:

 (3)

 (4)

где - количество выплат (страховых случаев) за период (обычно год), р.;

- количество заключенных договоров в данном году, ед.;

- средняя выплата на один договор, р.;

- средняя страховая сумма на один договор, р.

Тогда расчет основной части нетто-ставки можно проводить по следующей формуле:

 (5)

Подставляем численные значения в (5), учитывая формулы (3) и (4), получаем:

руб.

Рисковая надбавка:

 (6)

при =0,95,

Подставляем численные значения в (6), получаем:

Подставляем численные значения в (2), получаем:

Тн=То+Тр=0,3+0,11=0,41

Ответ: руб. со 100 р. страховой суммы.

 

Задача 3 (35)

 

Рассчитать показатели страховой статистики по двум регионам:

а) частота страховых событий на 100 единиц объектов;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) убыточность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы;

г) тяжесть ущерба.

Выбрать наиболее убыточный регион.

Данные для расчета:

Показатели по страхованию объектов

№ п/п	Показатели	Регион  1	Регион 2
1	Число застрахованных объектов, ед.	32 000	4 000
2	Страховая сумма застрахованных объектов, млн.руб.	110 000	30 300
3	Число пострадавших объектов, ед.	9 850	2 100
4	Число страховых случаев, ед.	8 800	1 950
5	Страховое возмещение, млн.руб.	2 050	3 100

 

Решение

а) частота страховых событий на 100 единиц объектов:

Частота страховых событий (Чс) характеризуется количеством страховых событий в расчете на 100 объектов страхования:

 (5)

где Чс - частота страховых событий;

L - число страховых событий, ед.;

n - число объектов страхования. ед.

Подставляем численные значения в (5), получаем:

для региона 1:

для региона 2:

б) коэффициент кумуляции риска;

Опустошительность страхового события, или коэффициент кумуляции риска (Кк), показывает, какое количество застрахованных объектов пострадает от воздействия одного страхового события:

 (6)

где m – число пострадавших объектов.

Подставляем численные значения в (6), получаем:

для региона 1:

для региона 2:

в) убыточность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы:

 (7)

где В - сумма выплаченного страхового возмещения;

 - страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности..

Подставляем численные значения в (7), получаем:

для региона 1:

для региона 2:

г) тяжесть ущерба:

 (8)

где – средняя страховая сумма на один пострадавший объект. Вычисляется по формуле:

 (9)

где – страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.

- средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования. Вычисляется по формуле:

 (10)

Подставляем численные значения в (8), учитывая (9) и (10), получаем:

для региона 1:

для региона 2:

Анализируя полученные значения, можно сделать вывод, что наиболее убыточным регионом является регион 2.

Ответ: убыточный регион 2.

 

 

 

Задача 4 (39)

 

Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для расчета: Вероятность наступления риска Р=0,03. Средняя страховая сумма С=7 000 тыс.руб. Среднее страховое обеспечение В=5 000 тыс.руб. Количество договоров Кд=7 000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но=40%. Средний разброс страхового обеспечения R=50 тыс.руб. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений y=0,95.

 

Решение

Расчет проводится по первой методике, предложенной Росстрахнадзором.

1. Основная часть нетто-ставки составит:

2. Рисковая надбавка:

 (11)

при =0,95,

Подставляем численные значения в (11), получаем:

3. Нетто ставка:

Тн=2,14+0,24=2,38

4. Брутто-ставка:

 (12)

где Н - доля нагрузки в брутто-ставке, %.

Подставляем численные значения в (12), получаем:

5. Страховой взнос страховщика  составит 4% от страховой суммы, то есть 7000000×0,04=280 000 руб.

Ответ: 280 000 руб.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Балабанов, И.Т. Страхование: Учебник / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - СПб. : Питер, 2012. – 426 с.
2. Галанов, В.П. Основы страхования и страхового дела / В.П. Галанов. - М. : Кнорус, 2010. - 224 с.
3. Гвозденко, А.А. Страхование: учебное пособие / А.А. Гвозденко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. – 488 с.
4. Зайцева, М.А. Страховое дело: Учебное пособие. – Минск : БГЭУ, 2012. – 278 с.
5. Крутик А.Б. Организация страхового дела: Учебное пособие. – СПб. : Питер, 2010. – 356 с.
6. Страховое дело: Учебник/ под ред. Л.И. Рейтмана. - М. : ИНФРА – М, 2011. – 448 с.
7. Щербаков, A.B. Страхование / А.В. Щербаков, Е.В. Костяева. - М. : КноРус, 2010. - 312 с.

 

1 Щербаков, A.B. Страхование / А.В. Щербаков, Е.В. Костяева. - М. : КноРус, 2010. – С. 251.

2 Страховое дело: Учебник/ под ред. Л.И. Рейтмана. - М. : ИНФРА – М, 2011. – С, 221.

3 Там же, с. 222.

4 Зайцева, М.А. Страховое дело: Учебное пособие. – Минск : БГЭУ, 2012. – С. 109.

5 Крутик А.Б. Организация страхового дела: Учебное пособие. – СПб. : Питер, 2010. – С. 277.

6 Балабанов, И.Т. Страхование: Учебник / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - СПб. : Питер, 2012. – С. 316.

7 Гвозденко, А.А. Страхование: учебное пособие / А.А. Гвозденко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. – С. 289.